Les fonds communs de placement agressifs, également appelés fonds de croissance, ont tendance à investir dans des actions présentant des risques plus élevés. Ce risque s’accompagne d’une chance d’obtenir des rendements supérieurs à la moyenne du marché ou à un indice. Vous pouvez choisir d’acheter des fonds comportant plus de risques et de constituer un portefeuille avec eux pour atteindre un potentiel de croissance plus élevé. Cependant, cela entraîne une probabilité bien plus élevée que vous perdiez plus que vous ne gagniez. Pour que cela fonctionne, vous devrez équilibrer le portefeuille avec des actifs à revenu fixe et à faible risque.
Découvrez comment créer un portefeuille de fonds communs de placement agressif et découvrez comment réduire les risques et profiter de rendements plus élevés.
Points clés à retenir
- Les fonds communs de placement de croissance ont tendance à investir dans des domaines qui peuvent générer des rendements supérieurs aux moyennes ou aux indices du marché.
- Des rendements plus élevés s’accompagnent d’un compromis, car vous devez échanger les rendements contre un risque de marché plus élevé lorsque vous y achetez des titres.
- Un portefeuille de croissance vous convient si vous n’êtes pas opposé au risque élevé et si vous disposez d’un horizon temporel supérieur à 10 ans.
Décidez si cela vous convient
Il existe trois types de portefeuilles de base : agressif, modéré et conservateur.Choisir le bon, c’est comme choisir des manèges dans un parc ; la pire erreur que vous puissiez faire est de choisir un trajet qui vous fait peur.
Lorsque vous investissez, vous pouvez sauter le pas si cela devient trop effrayant, mais vous devrez cependant vendre vos fonds au milieu d’un marché baissier. C’est l’une des principales raisons pour lesquelles les gens perdent de l’argent ; ils investissent et paniquent lorsque le marché baisse. Un plan visant à faire croître vos actifs devrait inclure la possibilité de traverser les paniques du marché en choisissant des investissements qui leur permettront également de s’en sortir.
Il est essentiel de choisir des fonds avec lesquels vous pourrez rester pendant toute la durée du voyage. De nombreuses personnes ont tendance à acheter lorsque le marché se porte bien et à vendre lorsqu’un ralentissement se produit. Vous saurez que le voyage est « terminé » lorsque vos fonds communs de placement auront atteint vos objectifs de placement.
En règle générale, plus vous disposez de temps avant votre retraite, plus vous pouvez vous concentrer sur la croissance de votre portefeuille, car vous avez le temps de compenser les baisses de marché.
Découvrez les effets secondaires des portefeuilles agressifs
Un portefeuille de croissance fonctionne bien si vous pouvez gérer un risque élevé et si vous disposez d’un horizon de placement supérieur à 10 ans.Vous pourrez inclure plus d’actions qu’un portefeuille modéré ou conservateur. Les fonds communs de placement ont tendance à réduire les risques liés à l’investissement en actions, car ils regroupent de nombreuses actions. Cependant, lorsque vous constituez un portefeuille de fonds de croissance, vous ignorez les niveaux de risque plus faibles qu’apportent les fonds communs de placement.
Note
L’une des erreurs que commettent les gens lorsqu’ils constituent un portefeuille de fonds communs de placement de croissance est d’acheter des fonds qui ne correspondent pas à leurs objectifs et à leurs niveaux de risque.
Vous devrez être prêt à accepter les fluctuations et les ralentissements du marché dans l’espoir d’obtenir des rendements élevés supérieurs à l’inflation. Cependant, si vous investissez à long terme et que vous avez des décennies avant de prendre votre retraite, vous ne devriez pas vous soucier (autant) des fluctuations quotidiennes du marché. Au lieu de cela, vous devriez vous concentrer sur la constitution de suffisamment d’argent pour vous permettre de gagner votre vie après votre retraite.
Il est difficile de créer de la richesse sans utiliser les rendements que les actions peuvent générer. Si vous êtes trop conservateur quand vous êtes jeune, vous risquez de ne pas pouvoir exploiter le pouvoir des dividendes réinvestis et des rendements composés.
Allouez votre portefeuille
Une répartition typique d’un portefeuille de croissance est d’au moins 80 % d’actions.Il n’est pas rare d’en trouver un avec 85 à 90 % d’actions chez les jeunes investisseurs. Pour vous aider à trouver le ratio qui pourrait vous convenir, vous pouvez soustraire votre âge de 110. Le résultat est le nombre d’actions (sous forme de pourcentage) que vous devriez détenir.
Par exemple, si vous avez 25 ans, vous souhaiteriez que 85 % de vos actifs soient constitués d’actions et 15 % d’obligations ; si vous avez 50 ans, vous voudriez 60 % en actions et 40 % en obligations. Voici un exemple de portefeuille de croissance utilisant les types de base de fonds communs de placement :
- 30 % d’actions à grande capitalisation (indice)
- 25 % d’actions étrangères ou émergentes
- 15 % d’actions de moyenne capitalisation (croissance)
- 15 % d’actions à petite capitalisation (croissance)
- Obligation à moyen terme de 15 %
Les actions à grande capitalisation sont des sociétés évaluées à plus de 10 milliards de dollars. Les actions de moyenne capitalisation sont évaluées entre 2 et 10 milliards de dollars, et les actions de petite capitalisation sont évaluées à moins de 2 milliards de dollars.Si vous diversifiez entre les trois, vous vous assurez d’avoir des actions stables de premier ordre et des actions à petite capitalisation avec un potentiel de croissance important.
Note
En vieillissant, vous pouvez réaffecter vos actifs pour réduire les risques au sein d’un portefeuille de croissance tout en conservant un portefeuille en croissance.
Les obligations intermédiaires, qui arrivent à échéance entre 5 et 10 ans, vous offrent un certain soulagement du risque ; ils proposent également des paiements de coupons semestriels constants. Si vous envisagez de prendre votre retraite dans les 10 prochaines années mais que vous souhaitez tout de même un portefeuille de croissance, regardez cet exemple :
- 35 % Actions à grande capitalisation (Indice)
- 15 % Actions étrangères ou émergentes
- 10 % Actions de moyenne capitalisation (croissance)
- 10 % Actions à petite capitalisation (croissance)
- 30 % Obligation à moyen terme
L’essentiel
Un portefeuille de croissance fonctionnera bien pour vous si vous disposez de suffisamment de capital pour résister à d’éventuelles pertes. Cela fonctionnerait également bien si vous disposiez de suffisamment de temps pour récupérer vos pertes. L’utilisation d’une allocation prédéfinie peut vous aider à créer la richesse que vous recherchez, mais seulement si vous respectez le plan que vous avez élaboré.
Si vous estimez que votre combinaison de fonds communs de placement est trop agressive, il serait peut-être bon d’écouter votre instinct. Si vous perdez le sommeil la nuit et avez le sentiment que la valeur de votre portefeuille pourrait perdre de la valeur, vous voudrez peut-être envisager de constituer un portefeuille modéré ou conservateur.
