Si vous épargnez pour la retraite depuis un certain temps, vos pensées pourraient s’éloigner de l’endroit où vous devriez prendre votre retraite. S’il existait un endroit parfait pour répondre aux besoins de chaque retraité, il serait simple de décider où prendre sa retraite. Mais aucun endroit de rêve ne convient à tous les rêves, et il existe de nombreuses options charmantes et confortables partout sur la carte.
Quel que soit votre idéal – ou vos facteurs décisifs – il y a quelques facteurs à prendre en compte pour décider du meilleur endroit pour prendre votre retraite.
Points clés à retenir
- L’endroit où vous vivez pendant la retraite peut affecter considérablement votre situation financière et votre qualité de vie.
- Avant de supposer que vous devriez déménager à la retraite, évaluez votre situation de vie actuelle.
- Les principaux facteurs à prendre en compte lors d’un déménagement à la retraite comprennent le coût de la vie, les impôts, les commodités et l’accès aux soins de santé.
- C’est toujours une bonne idée de visiter plusieurs régions avant de décider de déménager n’importe où pour votre retraite.
Envisagez de prendre votre retraite localement
Avant de prendre une décision, les préretraités doivent déterminer si un déménagement est nécessaire. Si votre ville natale actuelle est abordable et proche de votre famille, de vos amis et de vos activités, et si vous n’avez pas d’hypothèque, il n’y a aucune raison de déménager pour le simple plaisir de déménager. En fait, évoluer dans ce scénario pourrait en fait vous éloigner des personnes et des choses que vous appréciez.
Si vous cherchez à réduire les coûts grâce à un déménagement local, essayez de vendre votre maison avec profit et de réduire la taille de votre maison pour réduire vos factures de services publics ainsi que vos coûts de réparation et d’entretien.Si vous êtes en bonne santé financière, demandez-vous si votre désir de changement peut être satisfait par de courtes vacances plus fréquentes ou par l’achat d’une maison de week-end bon marché.
Certains préretraités choisissent d’essayer un nouvel emplacement à temps partiel, avec un condo en ville et une maison à la campagne. Pour ceux qui en ont les moyens, acheter une résidence secondaire pendant ses années de travail peut offrir une période d’essai avant la retraite. Mieux encore, louez la maison en haute saison et visitez-la régulièrement hors saison. De cette façon, vous pouvez gagner un peu d’argent et évaluer l’attrait d’y vivre à temps plein.
Évaluer le coût de la vie
Étant donné que le préretraité moyen peut s’attendre à dépenser 55 % à 80 % de son revenu actuel à la retraite, un faible coût de la vie et des coûts de logement sont essentiels pour la plupart des individus afin de les aider à augmenter davantage leur revenu de retraite.Ce sont également des facteurs qui garantiront que les retraités s’en sortiront sains et saufs, en cas de changement de situation financière (en cas de décès d’un conjoint, de besoin d’un logement plus pratique ou simplement d’un changement d’avis).
À ces deux égards, tous les endroits ne constituent pas des destinations de retraite abordables. Le Mississippi, l’Oklahoma, l’Arkansas, le Missouri et le Tennessee sont les États où le coût de la vie est le plus bas, selon une étude de Blacktower Financial Management. À l’opposé du spectre, Hawaï, la Californie, New York, le Massachusetts et l’Oregon sont les plus chers.
En ce qui concerne le logement, la Virginie occidentale, le Mississippi, l’Arkansas, l’Oklahoma et l’Indiana offrent les prix moyens de l’immobilier les plus bas. Hawaï, la Californie, le Massachusetts et New York ont les prix de l’immobilier les plus élevés.
Connaissez vos impôts à la retraite
Tenez également compte de la fiscalité lorsque vous décidez où vivre plus tard dans la vie. Il y a trois aspects clés de la fiscalité à prendre en compte à la retraite :
- Impôts de l’État: Actuellement, plusieurs États (Alaska, Floride, Nevada, Dakota du Sud, Texas, Tennessee, Washington et Wyoming) n’ont pas d’impôt sur le revenu des particuliers.
- Impôts sur les revenus de retraite: Quatre États – Hawaï, l’Illinois, le Mississippi et la Pennsylvanie – exonèrent la totalité ou la plupart des revenus de retraite (tels que les prestations de sécurité sociale) du revenu imposable. Vingt-sept États imposent une partie, mais pas la totalité, des revenus de retraite et de pension. L’Ohio, l’Oregon et l’Utah offrent un crédit d’impôt pour ces types de revenus.
- Impôts sur les revenus de dividendes: Le New Hampshire impose les dividendes et les revenus d’intérêts.
Gardez à l’esprit : un État avec des taux d’imposition plus bas dans l’une des catégories ci-dessus ne rend pas nécessairement la vie moins chère. Cela dépend des autres taxes applicables. Par exemple, choisir une zone bénéficiant d’un allégement fiscal moindre mais d’un coût de la vie inférieur ou de taxes foncières inférieures peut en fait vous faire économiser de l’argent.
Note
Concentrez-vous sur la planification de la vie plutôt que sur la planification fiscale. Si vous n’aimez pas où et comment vous passez vos journées, les faibles impôts ne vous rendront pas nécessairement heureux. En fonction d’autres données financières de l’emplacement, des impôts faibles peuvent également ne pas vous faire économiser beaucoup d’argent.
Évaluer les commodités pour les retraités
L’endroit où vous devriez prendre votre retraite devrait avoir des indicateurs de qualité de vie élevés : par exemple, une économie dynamique où vous pouvez trouver du travail si votre situation financière change ; temps doux; un faible taux de criminalité ; et un accès à Internet pour rester connecté au monde. Vous pensez peut-être vouloir vous éloigner de la civilisation, mais vous pouvez facilement commencer à vous sentir isolé sans connectivité.
En outre, les experts recommandent aux retraités de rechercher des zones dotées d’hôpitaux et de résidences-services de qualité, de services de jour pour adultes et de nombreuses opportunités de bien-être (centres de remise en forme, terrains de golf ou stations de ski, par exemple).
Les meilleurs endroits pour prendre sa retraite ont également des qualités qui attirent les nouveaux arrivants, comme les lieux d’art et de vente au détail, les bibliothèques publiques et les organisations civiques. Les atouts naturels, tels que les terrains de loisirs et les monuments historiques, peuvent également rendre votre séjour plus mémorable.
Compte tenu de leurs ressources culturelles, éducatives et récréatives, ainsi que de leur accès à des hôpitaux universitaires de premier ordre, les villes universitaires sont des destinations de retraite de plus en plus populaires. Les universités attirent les nouveaux arrivants par nature, et les villes qui les entourent disposent souvent de meilleurs systèmes de transport en commun et de marchés locatifs plus solides que les autres villes.De nombreuses capitales d’État répondent également souvent à bon nombre des critères ci-dessus et ont tendance à être relativement résistantes à la récession.
Note
Si vous envisagez de déménager dans une ville universitaire, envisagez d’acquérir une propriété avant la retraite et de la louer à des étudiants locaux avant de déménager, comme source de revenu supplémentaire.
Faites un voyage pour trouver le meilleur endroit pour prendre votre retraite
Si de nombreux endroits différents vous intéressent, sortez et voyez-les. Dès des années avant la retraite, visitez cinq ou six endroits. Une fois que vous avez réduit vos choix à trois ou moins, passez quelques semaines dans chaque endroit pour peser soigneusement le pour et le contre de la vie quotidienne.
Ne passez pas tout votre temps à proximité de l’hôtel. Sortez plutôt et visitez les quartiers pour avoir une idée des gens et de l’engagement global de la communauté. Plus important encore, ne basez pas votre décision sur les prix moyens des maisons trouvés sur le Web, car ils pourraient être inexacts. Rencontrez des agents immobiliers de la région pour avoir une idée des prix réels des maisons et trouvez quelqu’un qui s’engage à vous aider à trouver le bon endroit.
Recherchez les meilleurs endroits pour prendre votre retraite
Avant de prendre une décision concernant l’endroit où vous souhaitez vivre, faites quelques recherches :
- Obtenez le scoop sur l’économie: Visitez le site de la Chambre de commerce et de l’Agence de développement économique locale pour avoir une idée de l’économie et des industries locales. La plupart des villes disposent également d’un site Web d’office du tourisme qui vous donnera une idée de la population, de la qualité de vie et des attractions locales.
- Consultez la météo: Utilisez l’outil interactif de données climatiques du Centre national de données climatiques pour afficher les données climatiques par code postal.
- Déterminer le coût de la vie : Le Council for Community and Economic Research utilise les données de son indice annuel du coût de la vie pour alimenter un calculateur de comparaison pratique du coût de la vie. Il mesure le coût de la vie dans plus d’une centaine de zones urbaines.
- Veiller à ce que la zone ait un faible taux de criminalité: Le Programme de déclaration uniforme de la criminalité du FBI peut vous donner un aperçu utile de la criminalité dans toutes les villes américaines, à l’exception des plus petites. Vous pouvez également accéder facilement aux rapports sur la criminalité locale une fois que vous avez affiné votre recherche.
- Trouver des prestataires de santé: Utilisez le Web pour trouver les médecins et les hôpitaux disponibles dans la région et des guides des meilleurs hôpitaux par emplacement ou par spécialité.
- Militaires à la retraite: Si vous êtes retraité d’une des branches de service, certains États ne taxent pas votre indemnité de retraite. Il serait utile de faire des recherches si cela s’applique à vous.
Foire aux questions (FAQ)
Quel est l’âge de la retraite à taux plein ?
L’âge de la retraite à taux plein dépend de l’année de votre naissance, mais la plupart des gens atteindront l’âge de la retraite à taux plein vers 67 ans. Consultez le site Web de la Sécurité sociale pour un tableau complet des âges de la retraite.
Combien dois-je épargner pour la retraite ?
L’épargne-retraite est une décision personnelle, c’est pourquoi votre situation financière aura un impact sur le montant qui vous convient le mieux. L’endroit où vous vivrez à la retraite aura une incidence sur vos besoins d’épargne, mais ce n’est qu’un facteur à prendre en compte. Une règle générale consiste à économiser 15 % de votre revenu avant impôts.
