Tout dans la vie est une question de compromis. Avec des choix d’investissement à faible risque, il est peu probable que vous perdiez votre capital, mais il est également peu probable que vous obteniez un taux de rendement très élevé.
Si c’est le genre de compromis que vous recherchez, vous trouverez ci-dessous sept options d’investissement à faible risque à considérer.
Points clés à retenir
- Les titres du Trésor, y compris les bons du Trésor, les bons et les billets, sont tous considérés comme des investissements à faible risque.
- Les rentes fixes sont considérées comme un investissement à faible risque car la compagnie d’assurance qui émet la police garantit un taux d’intérêt fixe.
- Les rentes immédiates sont également considérées comme à faible risque tant qu’elles sont achetées auprès d’une compagnie d’assurance stable.
- Il est peu probable que vous obteniez des rendements élevés avec des investissements à faible risque.
7 options d’investissement à faible risque
1. Compte d’épargne bancaire
Un compte d’épargne dans votre banque ou coopérative de crédit présente un faible risque. La valeur de votre compte ne fluctuera pas. Pourtant, vous pouvez perdre de l’argent de manière lente et régulière, de la même manière que fonctionne l’érosion. Si votre compte d’épargne vous rapporte 1 % et que l’inflation est de 3 %, vous perdez 2 % par an en pouvoir d’achat.
Les comptes d’épargne bancaires sont le meilleur choix lorsque vous avez besoin d’accéder à votre argent à tout moment.
2. Certificats de dépôt (CD)
Les banques émettent des certificats de dépôt (CD) qui vous garantissent un taux d’intérêt spécifique sur une durée spécifique, par exemple six mois, un an ou cinq ans. Si vous retirez l’argent avant la fin du terme, une pénalité peut s’appliquer.
Comme les comptes d’épargne, les CD présentent un faible risque. Les CD peuvent être un bon endroit pour garer de l’argent pour un achat que vous savez que vous devrez effectuer à un moment précis dans le futur.
3. Titres du Trésor
Le gouvernement américain émet de nombreux types de titres, tous considérés comme des investissements à faible risque. Ceux-ci comprennent les obligations EE, les obligations I, les TIPS, les bons du Trésor, les bons du Trésor et les billets du Trésor.
Vous achetez ces types d’investissements par voie électronique directement auprès du Trésor américain via un compte en ligne. Pour de nombreuses personnes, c’est aussi simple que de le lier à un compte courant.
4. Comptes du marché monétaire
Votre banque peut proposer un compte du marché monétaire, qui peut payer un taux d’intérêt légèrement plus élevé qu’un compte d’épargne standard. Vous devrez peut-être conserver un solde minimum pour avoir droit au taux d’intérêt plus élevé.
Les comptes du marché monétaire sont légèrement différents des fonds du marché monétaire.
5. Fonds à valeur stable
La valeur stable est une option d’investissement disponible dans la plupart des plans 401(k), mais pas tous. Il s’agit d’un investissement à faible risque dont l’objectif est de préserver votre capital, de fournir des liquidités pour que vous puissiez en sortir à tout moment et d’obtenir des rendements comparables à ceux des obligations à court et moyen terme, mais avec moins de volatilité (moins de fluctuations à la hausse et à la baisse).
La plupart des quasi-retraités devraient considérer une valeur stable comme faisant partie de leur portefeuille dans le cadre de leur plan 401(k).
6. Rentes fixes
Les rentes fixes sont émises par une compagnie d’assurance. Ils présentent un faible risque car la compagnie d’assurance s’engage contractuellement à vous payer un taux d’intérêt fixe.
Une rente fixe est comme un CD, sauf que les intérêts s’accumulent avec report d’impôt. Contrairement à un CD, vous paierez une pénalité fiscale si vous retirez les intérêts avant d’atteindre 59 ans et demi.
La garantie des taux d’intérêt est aussi bonne que la compagnie d’assurance qui la délivre. Votre argent dans une rente est exposé à certains risques si la compagnie d’assurance fait faillite. Si vous êtes sous les limites de garantie de l’État, votre argent doit quand même être protégé.
Les rentes fixes sont un bon choix si vous êtes dans une tranche d’imposition élevée, si vous voulez que votre argent soit en sécurité et si vous n’aurez pas besoin de l’utiliser avant d’avoir 59 ans et demi ou plus.
7. Rentes immédiates
Une rente immédiate vous garantit un montant de revenu mensuel déterminé. Tout comme pour la rente fixe, la garantie est aussi bonne que la compagnie d’assurance qui l’émet.
Votre argent dans une rente est exposé à certains risques si la compagnie d’assurance fait faillite. Si vous êtes sous les limites de garantie de l’État, votre argent doit quand même être protégé. Les rentes immédiates sont le meilleur choix lorsque vous êtes plus âgé et que vous souhaitez un revenu garanti pour le reste de votre vie.
Rendements et attentes en matière de risque pour les investissements à faible risque
Il n’est pas réaliste d’espérer des rendements élevés sur des investissements à faible risque. Les investissements qui offrent un potentiel de rendement plus élevé comportent également un degré de risque plus élevé.
Pour comprendre le risque, il est logique de mesurer le risque d’investissement sur une échelle de 1 à 5 : cinq étant un choix à haut risque et un indiquant un choix sûr.
Les investissements décrits dans la liste ci-dessus seraient classés comme 1 ou 2 sur une telle échelle.
Quand opter pour le choix à faible risque
Les investissements à faible risque constituent le choix optimal pour toutes les situations suivantes :
- Vous ne savez pas quoi faire d’autre avec votre argent en ce moment.
- L’argent est destiné à votre fonds d’urgence.
- Vous devrez peut-être utiliser cet argent dans moins de 10 ans.
Si vous investissez de l’argent que vous n’aurez pas besoin d’utiliser au cours des 10 prochaines années, vous souhaiterez peut-être envisager quelque chose qui offre un potentiel de rendement plus élevé. Cela peut également impliquer de prendre des risques supplémentaires.
Le processus de constitution d’un portefeuille signifie que vous sélectionnez judicieusement des investissements présentant différents niveaux de risque afin qu’ils travaillent ensemble vers un objectif commun.
