Meilleurs fonds Vanguard pour les investisseurs conservateurs

Vanguard est surtout connu pour ses fonds communs de placement à faible risque et à faible coût. Certains des meilleurs fonds Vanguard à acheter sont leurs fonds conservateurs. Les personnes qui investissent dans des fonds communs de placement ou des FNB conservateurs recherchent souvent une combinaison de revenus courants, de faible risque et d’un potentiel de rendement pouvant égaler ou dépasser le taux d’inflation moyen.

Pourquoi investir dans des fonds communs de placement conservateurs ?

Les investissements conservateurs présentent un faible risque relatif, ce qui signifie qu’ils auront généralement une faible exposition aux actions. Les fonds communs de placement à allocation prudente détiennent généralement environ 20 à 50 % d’actions et 50 à 80 % d’obligations.

Voici quelques-unes des principales raisons pour lesquelles les investisseurs achètent des fonds communs de placement prudents :

• Investir à faible risque :La nature même de l’investissement conservateur consiste à maintenir le risque et la volatilité du marché à un faible niveau tout en obtenant des rendements moyens qui suivent l’inflation, ou la dépassent légèrement, au fil du temps.
• Revenu de retraite :Ces fonds sont souvent à faible risque et contiennent un mélange d’actions de haute qualité qui versent des dividendes. Cela constitue une solide combinaison de titres qui génèrent les revenus dont les retraités ont besoin sans trop de risque de perdre leurs fonds principaux.
• Titres de base :Lors de la construction d’un portefeuille, une structure principale et satellite est intelligente. Comme cela semble paraître, un investisseur choisira un titre principal, qui recevra le montant de fonds le plus élevé, et plusieurs titres plus petits, qui recevront des montants de financement inférieurs. De nombreuses personnes qui investissent de l’argent utilisent des fonds indiciels, comme un fonds indiciel S&P 500, mais les fonds à faible risque peuvent être utilisés comme titres de base pour les personnes qui souhaitent investir leur argent avec un risque inférieur à celui d’un fonds qui investit 100 % de son portefeuille en actions.
• Les gens commencent tout juste à investir de l’argent :Ces investisseurs voudront peut-être commencer par investir dans des fonds à faible risque. De cette façon, ils ne connaîtront pas de baisses importantes pendant les marchés baissiers et ils pourront obtenir une allocation variée dans un seul fonds commun de placement sans investir une grosse somme d’argent.

Comment nous choisissons les meilleurs fonds Vanguard à faible risque

Lors du choix des meilleurs fonds conservateurs, nous avons recherché ces aspects :

• Allocation:Pour être définie comme conservatrice, l’allocation en actions doit être de 20 % à 50 % et l’allocation en obligations doit être de 50 % à 80 %.
• Actions de haute qualité versant des dividendes :L’allocation d’actions dans ces fonds devrait se concentrer principalement sur les actions de grandes sociétés américaines qui versent des dividendes. Cela offre non seulement plus de stabilité que les actions de croissance agressives, mais également un élément de revenu recherché par certains investisseurs conservateurs.
• Faibles dépenses :C’est toujours une bonne idée de maintenir les coûts à un niveau bas, mais cela est encore plus important avec des fonds conservateurs. Les rendements moyens à long terme de ces fonds sont inférieurs à ceux des fonds agressifs, et les personnes qui investissent devraient faire de leur mieux pour que plus d’argent continue à travailler pour eux plutôt que de payer des frais élevés.

3 meilleurs fonds Vanguard pour les investisseurs conservateurs

En gardant nos critères à l’esprit, voici trois des meilleurs fonds conservateurs Vanguard :

1. Vanguard LifeStrategy Croissance conservatrice (VSCGX) :L’allocation d’actifs du fonds est d’environ 40 % d’actions et 60 % d’obligations. Cela permet une croissance lente mais régulière sur le long terme, ce qui en fait un fonds considéré comme à faible risque. VSCGX a pu générer en moyenne plus de 4 % de rendement par an sur le long terme. Le ratio de dépenses est bon marché à 0,12 % et le montant initial minimum pour entrer est de 3 000 $.
2. Revenu Vanguard Wellesley (VWINX) :Le portefeuille est très conservateur, avec une allocation comprise entre 35 % et 40 % d’actions, environ 60 % d’obligations et le reste en environ 5 % de liquidités. Wellesley obtient de bons résultats, battant au moins 90 % des autres fonds conservateurs en termes de rendement sur trois, cinq et 10 ans. Pour l’un des meilleurs fonds de ce type que vous puissiez acheter, il est difficile de battre le ratio de dépenses bon marché de 0,23 %. Le montant le plus bas à acheter est de 3 000 $.
3. Retraite cible Vanguard 2015 (VTXVX) :VTXVX est un choix judicieux pour ceux qui souhaitent un fonds de retraite cible. Ces fonds sont censés devenir plus conservateurs au fil du temps. La répartition du VTXVX est d’environ 44 % d’actions et 55 % d’obligations. Le ratio de dépenses pour VTXVX est faible à 0,13 % et l’investissement de départ le plus bas est de 1 000 $.

L’essentiel

Les meilleurs fonds pour les personnes qui souhaitent que leur argent soit en sécurité auront un montant plus élevé de fonds investis dans des obligations que dans des actions. De faibles dépenses peuvent être un autre avantage de ce type d’investissement. Les personnes qui achètent des fonds conservateurs recherchent un revenu et souhaitent maintenir le risque de marché à un niveau inférieur à celui s’ils achetaient des fonds contenant des quantités d’actions plus élevées.

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