Les particuliers et les entreprises à la recherche de fonds à acheter pour la retraite ou pour leurs véhicules d’épargne-retraite peuvent envisager l’une des plus anciennes sociétés de fonds communs de placement, Putnam Investments, qui propose un choix diversifié de fonds pouvant être utilisés à presque toutes les étapes de l’épargne-retraite et de l’investissement. Ainsi, lorsque vous envisagez d’investir pour ou pendant la retraite, Putnam est un nom à retenir.
Avant de déterminer quels sont les meilleurs fonds Putnam pour la retraite, examinons les raisons pour lesquelles un investisseur voudrait investir dans ses fonds.
Qui est Putnam Investments et pourquoi acheter leurs fonds communs de placement ?
Pour un bref résumé de l’histoire et de la place de Putnam sur le marché des fonds communs de placement, vous pouvez commencer par leur expérience, qui remonte à 80 ans, antérieure à la plupart des autres grandes sociétés de fonds vintage, telles que Vanguard. Putnam gère plus de 198 milliards de dollars d’actifs, soit près de 70 fonds communs de placement, dont 60 stratégies institutionnelles, répartis dans une gamme diversifiée de types de fonds.
Bien qu’il ne soit pas souvent recommandé d’acheter tous vos fonds communs de placement auprès d’une seule société, Putnam propose suffisamment de diversité dans sa gamme de fonds pour constituer un portefeuille complet. Il existe également suffisamment de variété et de qualité pour que la plupart des investisseurs n’aient pas à travailler trop dur pour trouver un ensemble de fonds de haute qualité dans une seule société de fonds.
Cependant, il est important de noter que Putnam ne propose pas de véritables fonds communs de placement sans frais, du moins pas pour les investisseurs ordinaires en dehors d’un plan 401(k). Cela signifie que Putnam vend principalement des fonds chargés, qui sont des actions A (chargement initial), des actions B (chargement ultérieur) et C (chargement au niveau des actions).
Heureusement, Putnam propose des actions R, qui constituent leur classe d’actions de retraite, qui est généralement utilisée pour les plans de retraite parrainés par l’employeur, tels que les plans 401(k).
Meilleurs fonds Putnam pour la retraite
Les meilleurs fonds Putnam pour la retraite, tant pour les particuliers que pour les entreprises, seront le plus souvent leurs fonds de classe d’actions R. En effet, les actions R n’ont pas de frais de vente et on les trouve le plus souvent dans les plans 401(k). À cet égard, ces fonds sont principalement utilisés pour épargner en vue de la retraite, mais ils peuvent également être utilisés pour investir pendant la retraite.
Dans ce contexte, et sans ordre particulier, voici les meilleurs fonds Putnam que les particuliers peuvent utiliser pour l’épargne-retraite et que les entreprises peuvent envisager pour leurs plans 401(k) :
- Fonds de base multi-capitalisation Putnam R (PMYZX) : ce fonds « passe-partout » peut investir dans des sociétés américaines de toutes tailles (actions de petite, moyenne et grande capitalisation) dans les styles de croissance et de valeur. Ses divers titres font de PMYZX un bon titre de base à utiliser comme base pour constituer un portefeuille. Les principaux titres sont pour la plupart de grandes entreprises comme Microsoft (MSFT), Bank of America (BAC) et JPMorgan Chase (JPM). Les rendements à long terme ont égalé ou dépassé l’indice S&P 500. Le ratio de dépenses est moyen pour la catégorie à 1,25 pour cent.
- Fonds de revenu Putnam R (PIFRX) : Créé en 1954, PIFRX est l’un des fonds obligataires les plus anciens et les plus cohérents du marché aujourd’hui. Les titres obligataires sont en moyenne de qualité investissement (risque de marché moyen) et de durée intermédiaire (5 à 10 ans). Le risque de marché pour PIFRX est supérieur à la moyenne, tout comme le ratio de frais de 1,10 %, mais les rendements ont pour la plupart été supérieurs à ceux des fonds obligataires moyens, ce qui fait que le fonds vaut le risque et le coût pour certains investisseurs.
- Fonds équilibré de répartition d’actif Dynamique Putnam R (PAARX) : Si vous recherchez une solution à un fonds ou un placement de base à allocation modérée, PAARX est un bon choix. L’allocation d’actifs oscille généralement autour de 60 pour cent d’actions, 30 pour cent d’obligations et 10 pour cent de liquidités et a historiquement égalé ou surperformé les moyennes des catégories pour les fonds à allocation modérée. Le ratio de dépenses est inférieur à la moyenne de la catégorie à 1,21 pour cent.
- Putnam Global Technologie R (PGTRX) : Ce fonds d’actions agressif n’est peut-être pas un choix prudent pour un investisseur conservateur à la retraite, mais c’est un choix exceptionnel pour les investisseurs à long terme qui épargnent pour la retraite. PGTRX est l’un des fonds les mieux notés de Putnam. Les rendements historiques ont pour la plupart été bien supérieurs à ceux des fonds technologiques moyens. La nature agressive du fonds le rend approprié pour les investisseurs qui ne craignent pas la volatilité en échange de rendements potentiels plus élevés à long terme. Les dépenses pour PGTRX sont de 1,35 pour cent.
Dans l’ensemble, Putnam Investments est l’une des principales sociétés de fonds communs de placement au monde. Même si vous ne trouverez pas les performances les plus élevées ni les ratios de dépenses les plus bas dans leur gamme de fonds, il existe de nombreux fonds de premier ordre avec des dépenses raisonnables, surtout si vous vous concentrez sur les fonds sans frais de vente, comme les fonds d’actions R.
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