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La « règle de retrait de 4 % »
Si vous n’êtes pas sûr du montant de revenus que votre épargne et vos investissements pourraient vous rapporter, la règle des 4 % vous donne un point de départ. Il indique que pour chaque tranche de 100 000 $ d’épargne dont vous disposez, vous pouvez retirer environ 4 000 $ par an et vous attendre raisonnablement à ce que votre argent dure 30 ans à la retraite. Ce n’est pas un résultat certain. Selon les placements que vous choisissez et la conjoncture économique au cours de vos années de retraite, vous pourrez peut-être retirer plus ou moins.
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La « règle de répartition par âge de 100 moins »
Si vous ne savez pas exactement quelle part de votre épargne et de vos investissements doit être constituée d’actions ou d’obligations, la règle des 100 moins l’âge vous donne une ligne directrice à suivre. Il dit que vous devriez prendre 100 moins votre âge, et c’est ce que vous auriez en actions. Cela signifie qu’à mesure que vous vieillissez, vos stocks diminuent. Des recherches récentes ont montré que ce n’est peut-être pas la meilleure approche à utiliser pendant vos années de retraite.
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La règle « Vous aurez besoin de 80 % de votre revenu »
Lorsqu’ils tentent de déterminer le montant dont vous pourriez avoir besoin pour prendre votre retraite, de nombreuses personnes utilisent ce qu’on appelle la « règle des 80 % ». Il indique qu’à la retraite, vous aurez besoin d’environ 80 % du montant de votre revenu lorsque vous travailliez. Je n’aime vraiment pas cette règle. Le mode de vie de chaque personne, ses habitudes actuelles en matière de dépenses et d’épargne et sa tranche d’imposition sont différents. Vous devez élaborer votre propre estimation personnelle du montant dont vous aurez besoin à la retraite.
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La « règle de 72 »
Vous êtes-vous déjà demandé combien de temps il vous faudrait pour doubler votre argent ? La règle de 72 vous donne un moyen simple et rapide d’estimer cela en fonction du taux de rendement que vous espérez obtenir. Le problème avec cette règle est que vous ne pouvez pas savoir avec précision quel taux de rendement vous pourriez gagner à l’avenir. Si vous souhaitez doubler votre argent plus rapidement, la meilleure chose à faire est d’économiser davantage.
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La règle « Économisez 10 % de votre revenu »
Si vous n’avez aucune idée du montant que vous pouvez épargner pour votre retraite, il vaut bien sûr mieux épargner 10 % de votre revenu que rien du tout. À cet égard, la règle des 10 % est utile comme point de départ. Cependant, je trouve que cette règle ne s’applique pas de la même manière aux gens. Certains ont déjà suffisamment épargné ou hérité de l’argent et n’ont plus du tout besoin d’épargner. D’autres sont de gros dépensiers et devront épargner bien plus de 10 % de leur revenu pour pouvoir maintenir leur style de vie à la retraite.
