La peur d’un krach boursier n’est jamais loin. Grâce aux cycles d’actualités de 24 heures et au bombardement constant des médias sociaux, chaque petite donnée semble être une raison monumentale pour commencer à négocier des actions sur votre compte de retraite ou de courtage.
La vérité puissante souvent répétée dans les cercles financiers est que gagner beaucoup d’argent ne nécessite pas un QI élevé, que ce soit sur le marché ou dans les affaires. Cela nécessite un contrôle impitoyable des coûts, une routine disciplinée et une concentration sur ce qui est bon à long terme. Cela signifie s’en tenir uniquement à ce que vous comprenez (ou à votre cercle de compétences).
La formule du succès n’a pas changé au cours des deux derniers siècles, et il semble peu probable qu’elle change dans un avenir proche. Voici cinq règles pour gagner de l’argent lors d’un krach boursier.
Points clés à retenir
- L’utilisation d’une stratégie telle que la moyenne des coûts en dollars peut vous aider à éviter d’acheter une position à un sommet ou de la vendre à un creux.
- Le réinvestissement de vos dividendes peut dynamiser votre programme d’achats périodiques.
- Faites attention aux frais de gestion ; Chaque économie que vous réaliserez en frais augmentera votre capacité à survivre à un krach boursier.
- Créer plusieurs sources de revenus pour vous-même peut réduire votre risque en période de ralentissement économique.
Règle n°1 : adhérer à de bonnes entreprises
Achetez des actions de bonnes entreprises qui génèrent des bénéfices réels et des rendements des capitaux propres attrayants, ont des ratios d’endettement faibles à modérés, améliorent les marges bénéficiaires brutes, ont une gestion favorable aux actionnaires et ont au moins une certaine valeur de franchise.
Note
Les bonnes entreprises résistent mieux aux tensions, ce qui rend la reprise plus probable même si le cours de l’action baisse de 75 % ou plus.
Règle n°2 : suivre une formule
Coût moyen en dollars pour entrer et sortir de vos positions, acheter et vendre à des taux fixes et des montants d’argent fixes.Cela vous permettra d’éviter d’acheter une position à un sommet ou de la vendre à un creux. Vous ne pourrez jamais anticiper le marché, alors respectez une politique de routine d’accumulation ou de liquidation régulière d’actions.
Règle n°3 : réinvestissez vos dividendes
Réinvestissez vos dividendes, car cela dynamisera votre programme d’achat périodique périodique. Les travaux du célèbre professeur de finance Jeremy Siegel ont montré à maintes reprises que les dividendes réinvestis constituent une part importante de la richesse globale de ceux qui ont fait fortune en investissant sur le marché.
Règle n°4 : Attention aux frais
Gardez vos coûts bas. En 2018, les frais de gestion moyens des fonds communs de placement gérés activement étaient de 0,67 %.Un fonds indiciel, quant à lui, achète et détient simplement un panier d’actions établi pour refléter un indice, le plus souvent le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Average.
Avec presque aucune dépense d’entretien, un fonds commun de placement ou un FNB à faible coût pourrait coûter seulement 0,10 % de l’actif par an, soit 100 $ pour chaque 100 000 $ que vous avez investi.
Par exemple, considérons un jeune de 25 ans qui investit 10 000 $ dans un compte de retraite. Elle envisage de prendre sa retraite dans 40 ans. À 65 ans, ces 10 000 $ équivaudraient à 57 435 $, en supposant un taux de rendement de 6 %.
Ses honoraires totaux coûtent :
- 1 698 $ si son ratio de dépenses est de 0,10 %
- 9 197 $ si son ratio de dépenses est de 0,58 %
Pensez-y : le même investissement, avec des dépenses légèrement inférieures, pourrait vous rapporter environ 7 500 $ de revenu de retraite supplémentaire après impôt sans jamais avoir à toucher à votre portefeuille.
La plupart des investisseurs ne réalisent pas l’importance des frais, car l’argent est automatiquement déduit du fonds commun de placement lui-même. En d’autres termes, ils n’ont pas besoin de faire de chèque, c’est donc une question de « loin des yeux, loin du cœur ».
Note
Surtout lors d’un krach boursier, chaque somme que vous pourrez économiser en frais augmentera votre capacité à survivre au ralentissement.
Règle n°5 : avoir un plan de sauvegarde
Enfin, le dernier secret pour bâtir votre fortune lorsque Wall Street est en pleine tempête est de créer des générateurs de liquidités et des sources de revenus de secours. C’est l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour réduire vos risques.
Même si vous êtes un avocat gagnant 300 000 $ par an ou un acteur gagnant 2 millions de dollars par film, vous aurez une vie beaucoup plus agréable si vous savez que vous ne dépendez pas de votre prochain salaire pour maintenir votre niveau de vie.
Considérez la méthode de l’investisseur légendaire Warren Buffett, connue sous le nom de modèle de richesse de Berkshire Hathaway, qui adopte une approche à deux volets pour acquérir de la richesse. Cette méthode facilite grandement l’accumulation des premiers millions de dollars de valeur nette.
Essentiellement, vous vivez de votre travail quotidien et financez votre retraite avec votre salaire régulier. Ensuite, vous créez d’autres générateurs de liquidités que vous utilisez pour constituer votre portefeuille d’investissement. Il peut s’agir d’investissements à revenus passifs, comme des logements locatifs, des brevets ou des redevances. Il peut également s’agir de petites entreprises gérées de manière assez indépendante par une équipe que vous embauchez, comme une franchise ou un magasin de vente au détail.
De cette façon, pendant que vous faites vos activités habituelles (aller travailler, aller chercher les enfants, tenir des réunions du personnel et faire le plein d’essence dans la voiture), vos générateurs de liquidités versent de l’argent dans vos comptes de courtage, de retraite et d’autres comptes d’investissement.
Cette stratégie peut réduire de plusieurs décennies votre quête d’indépendance financière, sans parler de vous protéger si vous perdez votre emploi. Pensez aux filiales de la société Warren Buffett. Si Duracell devait faire faillite, il serait toujours riche grâce à la propriété de Berkshire Hathaway dans GEICO. Si cela devait également baisser, il possède toujours le Nebraska Furniture Mart. Si cela était détruit, il y aurait toujours Benjamin Moore and Co., l’entreprise de peinture. Si cela était effacé, il pourrait toujours se rabattre sur Ben Bridge Jeweller. Il existe également KraftHeinz, Fruit of the Loom Companies, Borsheims et Brooks, le fabricant de vêtements de sport.
Tout cela a commencé avec une voie papier qui a fourni le capital initial de Buffet il y a plus de 70 ans. Pensez aux petites sauvegardes que vous pouvez commencer à intégrer à votre plan financier dès aujourd’hui. Financer vos investissements à partir de diverses sources vous permettra de mieux faire face à un krach boursier.
Foire aux questions (FAQ)
Quels sont les meilleurs investissements lors d’un krach boursier ?
Il n’y a pas de pari sûr pour chaque krach boursier, car les facteurs qui déterminent les différents ralentissements peuvent être très différents. Cependant, d’une manière générale, les actions des secteurs généralement appelés « défensifs », tels que l’industrie, les finances et les soins de santé, rebondissent généralement bien lors de la reprise après une récession.
Comment protéger mes investissements de retraite lors d’un krach boursier ?
L’impact d’un krach boursier sur vos fonds de retraite sera beaucoup plus important si vous êtes proche de la retraite ou si vous êtes à la retraite au moment du krach. La meilleure chose que vous puissiez faire si vous êtes proche de la retraite est d’éloigner votre portefeuille de la volatilité en investissant davantage dans des obligations, des actions à dividendes et des fonds communs de placement fiables à faible risque plutôt que dans des actions. Cela ralentira la croissance mais évitera des pertes importantes en cas de récession majeure.
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