Il y a dix ans, la meilleure option pour l’investisseur type souhaitant suivre ses investissements était un logiciel appelé Microsoft Money. Il a permis aux gens moyens de suivre leur portefeuille d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement, d’immobilier, d’équivalents de trésorerie et de certificats de dépôt (CD).
Microsoft Money était capable de conserver des enregistrements sur une base de compte individuel, par exemple pour un 401(k) ou un Roth IRA spécifique, ainsi que pour l’ensemble du foyer. Il gérait les programmes de réinvestissement des dividendes, calculait la base fiscale de chaque position et extrayait des mises à jour en temps réel des cotations boursières sur Internet pour fournir des informations à jour.
Au cours des années qui se sont écoulées depuis que Microsoft a annoncé la fin du programme, plusieurs alternatives sont devenues disponibles, dont certaines sont hébergées en ligne sous le modèle de logiciel en tant que service, tandis que d’autres sont des programmes que vous pouvez installer sur votre ordinateur.
Voici quelques-unes des options les plus populaires que vous pourriez envisager si vous souhaitez suivre vos investissements.
Suivez vos investissements en ligne
Les prestataires de services suivants vous permettent de vous connecter à votre compte en ligne partout dans le monde, à condition que vous disposiez d’une connexion Internet.
- Portails clients : Si vous êtes un investisseur aisé ou fortuné, vous travaillez probablement directement avec un conseiller financier ou un groupe de gestion d’actifs. De nos jours, il est courant qu’ils disposent de portails en ligne pour les clients qui permettent au client de suivre l’ensemble de sa vie financière, y compris les actifs dits « retenus » dans différentes entreprises. Ces portails sont des outils puissants qui facilitent grandement la vie et sont souvent couverts par les frais de conseil en investissement que vous payez à votre professionnel.
- Capital personnel :Pour les investisseurs qui ne travaillent pas avec un conseiller en investissement enregistré plus traditionnel, Personal Capital est devenu l’un des moyens les plus populaires de suivre les investissements. Elle compte actuellement plus de 12 millions de clients et 800 milliards de dollars d’actifs sous gestion. Le logiciel en tant que service crée des tableaux et des graphiques cartographiant les revenus, les dépenses et les avoirs du portefeuille. Il peut comparer vos performances à votre indice boursier préféré et analyser vos actifs pour vous donner une idée de votre véritable exposition à certaines sociétés sur plusieurs comptes et institutions. Il explore votre plan 401(k) pour vous aider à comprendre le ratio des frais des fonds communs de placement que vous payez sur votre forfait de retraite.
- Mint.com : Mint.com, un autre site Web de suivi des investissements très populaire, vous permet de saisir les informations de votre compte provenant d’autres institutions et de les regrouper toutes sur un seul écran. Vous pouvez ensuite définir vous-même des budgets, voir combien vous dépensez dans des catégories spécifiques, suivre les frais d’investissement que vous payez et comparer vos comptes individuels à des indices de référence tels que le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Average.
- Morningstar.com :Those who subscribe to Morningstar.com can not only get access to their ratings on stocks and mutual funds but set up online portfolios as well. Il possède une fonctionnalité spéciale qu’aucun autre n’offre, appelée X-Ray. This X-Ray tool lets you enter your mutual funds, and it then shows you what your actual portfolio holdings are by breaking down the underlying stocks held within each of those funds. For example, if you owned $1,000,000 worth of the Vanguard S&P 500 index fund across your 401(k), Roth IRA, SEP-IRA, and brokerage account, it would lay out the amount of each specific stock you own. En effet, l’indice n’existe pas réellement : vous achetez des actions individuelles via une structure mutualisée.
Suivez vos investissements avec des feuilles de calcul
Pour ceux qui souhaitent un contrôle supplémentaire sur le suivi de leurs investissements, les feuilles de calcul personnalisées sont parmi les meilleures options. Il existe généralement deux choix principaux dans cette catégorie.
- Microsoft Excel :Bien que sa capacité à importer des cotations boursières en temps réel soit insuffisante pour l’investisseur moyen, Microsoft Excel peut être utilisé pour suivre la base de coût des taxes sur des lots individuels, ainsi que pour calculer le revenu de dividendes global ou le cartographier sur un calendrier de dividendes, y compris vous avertir d’une date ex-dividende.
- Feuilles de calcul Google :Le tableur en ligne gratuit de Google n’est pas aussi puissant qu’Excel, mais il facilite la mise à jour automatique de vos documents avec des informations provenant de finances publiques telles que Yahoo. De plus, comme il s’agit d’un programme basé sur Internet, vous pouvez vous connecter à votre compte Google partout dans le monde pour accéder à vos feuilles de calcul Google.
Utiliser un logiciel pour suivre vos investissements
De nombreux investisseurs souhaitent toujours que des logiciels soient installés sur leur système local. Dans plusieurs cas, le logiciel de bureau inclut des fonctionnalités supplémentaires qui ne sont pas disponibles via les programmes en ligne. Généralement, il existe quelques options.
- Accélérer: Si vous achetez la version d’investissement de Quicken, l’investisseur particulier typique constatera en grande partie qu’elle répond à la plupart de ses besoins.
- Livres rapides: Les comptables ou les investisseurs avertis qui sont à l’aise avec les principes comptables généralement reconnus (PCGR) apprécieront la flexibilité d’utiliser un logiciel de comptabilité traditionnel pour gérer leurs investissements. Certaines personnes utilisent une combinaison de feuilles de calcul et de QuickBooks Pro pour surveiller les actifs de leur succession. De nos jours, Intuit travaille dur pour pousser tout le monde vers sa plate-forme en ligne, QuickBooks Online, qui est disponible en plusieurs niveaux et à plusieurs niveaux de prix.
- Gestionnaire de fonds : Il existe un logiciel appelé Fund Manager, qui est ce qui se rapproche le plus du suivi professionnel des investissements pour les investisseurs particuliers. Cela peut être très puissant, en particulier pour ceux qui investissent dans des obligations municipales ou des obligations d’entreprises. Il suit des éléments tels que les intérêts courus, la prochaine date du coupon et le rendement jusqu’à l’échéance.
Choisissez le programme qui vous convient le mieux
En fin de compte, le meilleur programme de suivi des investissements est celui qui fonctionne pour vous. Le meilleur programme au monde ne vaut rien si vous ne l’utilisez pas ou si vous le trouvez trop compliqué.
Foire aux questions (FAQ)
Comment constituer un portefeuille d’investissement ?
Pour constituer un portefeuille d’investissement, vous devrez ouvrir un compte de courtage et y ajouter des fonds. Lorsqu’il s’agit d’investir ces fonds, il existe différentes stratégies. Par exemple, un portefeuille principal et satellite implique la sélection d’investissements spécialisés plus petits à ajouter à un investissement principal unique dans un fonds d’actions à grande capitalisation.
Pourquoi la diversification est-elle importante dans un portefeuille d’investissement ?
Il n’est pas facile de sélectionner avec succès des actions individuelles. Même les gestionnaires de fonds professionnels peuvent avoir du mal à battre les moyennes du marché. En vous diversifiant, vous augmentez la probabilité qu’au moins un de vos investissements génère de bons résultats. Les fonds indiciels larges simplifient le processus de diversification en proposant un produit unique contenant une exposition diversifiée à des dizaines (voire des milliers) d’investissements différents.
