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Planifier votre retraite
Vous pouvez utiliser le calculateur RMD de Vanguard pour estimer vos futures distributions requises lorsque vous élaborez votre plan de revenu de retraite.
Le calculateur projettera vos RMD pour toutes les années futures lorsque vous saisirez votre taux de rendement estimé. Cela peut être très utile lorsque vous planifiez fiscalement votre retraite, car des distributions plus importantes qui surviennent plus tard pourraient vous pousser dans une tranche d’imposition plus élevée.
Gardez à l’esprit qu’il n’est parfois pas logique d’attendre jusqu’à 72 ans pour retirer de vos comptes de retraite. Si vos distributions requises seront plus importantes, envisagez plus tard un plan vous permettant de retirer de ces comptes à un plus jeune âge.
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Si vous avez plus de 70 ans maintenant
Vous ne voulez pas manquer un RMD si vous avez déjà 72 ans, car une lourde pénalité peut s’appliquer. Cela équivaut à 50 pour cent du montant que vous étiez censé retirer.Utilisez le calculateur de distribution minimale requise de la FINRA pour calculer le RMD de votre année en cours.
Vous aurez besoin du solde de votre compte de fin d’année de l’année dernière, car la formule qui détermine le montant que vous devez retirer est basée sur ce solde.
Il prend également en compte votre âge en fin d’année l’année de distribution. Si vous avez plusieurs IRA détenus dans différentes institutions, vous pouvez additionner les soldes totaux des comptes de retraite et prélever votre RMD sur un seul compte qualifié. Si vous avez des comptes de retraite non IRA, les RMD liés à ces comptes devront être pris indépendamment du total des soldes IRA. Vous voudrez peut-être envisager de consolider vos comptes pour rendre ce processus un peu plus facile chaque année.
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Hérité d’un IRA
Vous devez également suivre les règles RMD lorsque vous héritez de comptes de retraite. Par exemple, bien que les Roth IRA n’aient pas de RMD pour le propriétaire du compte d’origine, vous devez prendre un RMD si vous en héritez. Utilisez le calculateur RMD de Bankrate pour calculer ces distributions obligatoires.
Les règles sont légèrement différentes de celles pour votre propre compte. Vous aurez besoin de l’âge au décès de la personne décédée ainsi que du solde du compte de fin d’année précédente.
La loi SECURE exige que la totalité du solde du compte d’un participant au régime soit distribuée dans un délai de dix ans. Il existe une exception pour un conjoint survivant, un enfant qui n’a pas atteint l’âge de la majorité, une personne handicapée ou atteinte d’une maladie chronique, ou une personne de moins de dix ans plus jeune que l’employé ou le titulaire du compte IRA. La nouvelle règle des 10 ans s’applique, que le participant décède avant, à la même date ou après la date de début requise, désormais âgée de 72 ans.
Ces règles RMD peuvent être pénibles, mais elles vous permettent d’étendre les comptes hérités et de procéder lentement aux distributions tout au long de votre espérance de vie, ce qui peut constituer un avantage considérable.
