Les calculateurs de retraite peuvent être très utiles pour planifier votre avenir financier. Toutefois, ces outils peuvent donner des conseils trompeurs aux ménages.
Avec autant de calculateurs de retraite parmi lesquels choisir, l’un d’eux peut vous faire croire que vous aurez des milliers de dollars supplémentaires en revenu de retraite, tandis qu’un autre peut dire que vous risquez de manquer d’argent.
Points clés à retenir
- Il existe de nombreux calculateurs de retraite, mais assurez-vous de bien comprendre leur fonctionnement et ne considérez pas leurs chiffres comme des faits.
- Certaines des meilleures calculatrices sont ESPlanner Basic, New Retirement et AARP.
- Un bon calculateur de retraite doit être précis et facile à utiliser, et fournir une bonne formation sur la méthodologie ainsi que des conseils.
Choisir votre calculatrice
Comment savoir quel calculateur de retraite utiliser ? Cela dépend de quelques facteurs, notamment de votre phase de vie et de la complexité de votre situation.
Dans le tableau de bord ci-dessous, neuf calculatrices ont été étudiées et trois critères principaux existent pour le classement : l’exactitude, la convivialité et l’éducation. Chaque calculatrice s’est vu attribuer des scores dans chaque catégorie, trois étant les meilleurs. La précision a finalement été pondérée à 60 % de la note finale, la convivialité et l’éducation représentant chacune 20 %.
Tableau de bord du calculateur de retraite (3 = meilleur)
Précision
La précision d’un calculateur de retraite fait référence à la fiabilité des résultats affichés. La pire erreur qu’un retraité puisse commettre est de planifier uniquement le meilleur des cas. Après avoir étudié plusieurs outils en ligne, il est évident que certains ne présentent que le meilleur des cas, ce qui peut exposer les utilisateurs au risque de ne pas atteindre leurs objectifs de retraite.
Une calculatrice avec un score de précision élevé sera polyvalente, ce qui signifie qu’elle offrira de nombreuses options de saisie différentes qui vous permettront de personnaliser les données en fonction de votre situation. Ces options incluent, sans s’y limiter, les intrants pour la sécurité sociale, les retraites, l’inflation, la planification avancée des dépenses, les dates de retraite différentes entre les conjoints, et bien plus encore. La raison pour laquelle une calculatrice polyvalente est plus précise est qu’elle capture plus de points de données et minimise le risque d’une sortie simplifiée reposant sur des données inexactes.
Convivialité des calculatrices
La convivialité intègre plusieurs éléments, tels que la facilité d’utilisation et l’attrait visuel. Un outil difficile à lire est encore plus difficile à comprendre. Les outils qui utilisent des graphiques en plus des chiffres peuvent être utiles, car il est plus facile pour la plupart des gens de voir visuellement comment l’argent va et vient.
Un autre élément clé de la convivialité est la possibilité de modifier facilement les entrées. Un outil permettant de modifier la page de résultats est particulièrement utile, car il évite aux utilisateurs d’avoir à redémarrer l’intégralité du processus s’ils commettent une erreur ou souhaitent exécuter un plan alternatif. Avoir la possibilité d’économiser est toujours bénéfique, car vous risquez de sous-estimer le temps nécessaire pour terminer le processus ou d’avoir besoin de temps pour rassembler les bonnes informations.
Éducation
La composante éducative du score comprend l’explication de l’outil sur la méthodologie, les fonctionnalités d’aide et des conseils généraux. Une calculatrice qui explique bien tout, mais ne permet pas à l’utilisateur de trouver facilement l’explication, n’obtiendra pas de bons résultats dans ce domaine. Par exemple, parfois la méthodologie est bien expliquée, mais elle est cachée en bas du site Web dans une page de conditions générales. Cet emplacement le rend presque inutile, puisque la plupart des utilisateurs ne le liront pas ou n’en tiendront pas compte lorsqu’ils rempliront le calculateur.
L’orientation est un autre critère important dans cette catégorie. Bien qu’ils ne soient pas présents dans la plupart des calculateurs de retraite, les conseils peuvent constituer la partie la plus précieuse des outils qui les fournissent. Les conseils sont généralement affichés à la fin d’un programme ou tout au long de la page de saisie sur le côté de la page.
Calculs d’impôt à la retraite
Un autre problème avec les calculateurs de retraite traditionnels est qu’ils ne vous donnent souvent pas une idée précise de ce que sera votre revenu de retraite après impôt. Il est probable que vous paierez des impôts à la retraite, et le montant que vous paierez dépendra de nombreux facteurs qui oublient la plupart des calculateurs de retraite.
Bien qu’un calculateur de retraite soit un bon début, il peut être préférable de rencontrer un planificateur de retraite expérimenté pour vous aider à élaborer un plan personnalisé adapté à votre situation individuelle.
