Apprendre les bases de l’investissement, c’est comme apprendre une nouvelle langue. Il est facile de se perdre ou de se sentir dépassé. La bonne nouvelle est qu’une fois que vous maîtriserez certaines bases en matière d’investissement, vous comprendrez mieux comment votre argent est investi pour vos projets futurs. Pour vous aider dans ce voyage, voici un aperçu des quelques types de placements les plus courants que vous rencontrerez au cours de votre vie : actions et obligations, fonds communs de placement et immobilier.
Points clés à retenir
- Les actions sont de bons investissements pour les investisseurs prêts à prendre des risques pour obtenir des gains plus importants.
- Les obligations sont moins risquées que les actions et offrent un flux de revenus constant.
- Les fonds communs de placement automatisent la diversification, permettant à tout investisseur d’accéder à des stratégies professionnelles d’équilibrage de portefeuille.
- Les investissements alternatifs, comme l’immobilier, les hedge funds et les entreprises familiales, peuvent répondre aux objectifs spécifiques d’un investisseur, mais ils comportent un ensemble unique de risques et de récompenses qui varient considérablement selon les circonstances.
Trouver la bonne combinaison pour vous
Le monde de l’investissement offre un nombre apparemment infini d’actifs et d’opportunités.Il existe des titres financiers, parmi lesquels figurent les actions et les obligations. Vous disposez également de biens réels, qui sont des biens physiques que vous pouvez voir et toucher. Ensuite, vous disposez d’actifs regroupés dans ce qu’on appelle un « fonds ». Nous passerons en revue les actions, les obligations, l’immobilier, les fonds communs de placement et d’autres structures et entités d’investissement.
Note
Les crypto-monnaies sont un autre actif d’investissement. En raison de leur nouveauté, leur marché est beaucoup moins stable que celui d’autres actifs plus traditionnels et peut ne pas convenir aux investisseurs débutants.
Les actifs qui vous conviennent dépendront de nombreux facteurs, tels que :
- Délai d’investissement
- Âge
- Attitude face au risque
- Type de compte, qu’il soit qualifié (retraite) ou non qualifié
- Objectifs financiers
Votre situation et vos préférences en matière d’investissement changeront probablement avec le temps. Prévoyez de réévaluer votre stratégie à mesure que votre situation évolue.
Acheter des actions
Sans aucun doute, posséder des actions a été, historiquement, le meilleur moyen de créer de la richesse. Les actions sont des actions de propriété dans une société spécifique. Lorsque vous possédez une action Apple, par exemple, vous possédez une infime partie de cette entreprise. Dans certains cas, vous pourrez même acheter une fraction d’action, selon la plateforme d’investissement que vous utilisez. Cela représenterait une partie encore plus petite de l’entreprise.
Les cours des actions fluctuent en fonction de la fortune d’une entreprise et également de l’économie dans son ensemble. Ces investissements peuvent être évalués et notés en fonction de la stabilité financière de l’entreprise sous-jacente. Certaines actions versent un retour régulier des bénéfices de l’entreprise sous forme de dividendes, d’autres non. Les investisseurs peuvent réaliser des gains en capital si la valeur des actions s’apprécie au-delà de ce qu’ils ont payé pour les acheter.
Note
Si vous vendez un investissement à un prix supérieur à celui que vous avez payé, vous devrez payer un impôt sur les plus-values sur les bénéfices s’ils sont détenus sur un compte imposable.
Idéal pour :Les actions constituent un excellent choix pour les investisseurs qui recherchent des rendements plus élevés, ont une tolérance au risque plus élevée et ont confiance dans le succès des entreprises.
Achat d’obligations
Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez de l’argent à la société ou à l’institution qui l’a émise. Les obligations sont des titres de créance et peuvent prendre la forme de bons du Trésor, d’obligations municipales, d’obligations de sociétés et d’autres types de dettes. Jusqu’à ce qu’il vous rembourse, l’emprunteur vous paiera régulièrement des intérêts. Les obligations doivent être conservées pendant un certain temps avant leur échéance. Vous pouvez toutefois les revendre sur le marché secondaire par l’intermédiaire de votre courtier.
Idéal pour :Les obligations conviennent mieux aux investisseurs qui ont une tolérance au risque plus faible et qui recherchent moins de volatilité dans leurs investissements. Les obligations offrent également des paiements cohérents.
Mettre de l’argent dans des fonds communs de placement
L’un des moyens les plus populaires de détenir des actions et des obligations consiste à utiliser des fonds communs de placement. Les fonds communs de placement sont des investissements financiers communs qui auront un objectif principal. En fait, la plupart des gens sont statistiquement moins susceptibles de détenir des investissements individuels que des actions de sociétés via des fonds communs de placement détenus dans leur 401(k) ou Roth IRA.
Les fonds communs de placement offrent de nombreux avantages aux investisseurs, en particulier aux débutants qui maîtrisent tout juste les bases de l’investissement. Cependant, les fonds communs de placement présentent également quelques inconvénients sérieux : ils facturent des frais, qui peuvent gruger vos bénéfices, et avec certains fonds, ils peuvent augmenter votre facture fiscale, même au cours d’une année où vous ne vendez pas d’actions.
Note
Dans la plupart des cas, des frais de courtage sont facturés pour acheter ou vendre des titres de fonds communs de placement.
Idéal pour :Les fonds communs de placement conviennent parfaitement aux investisseurs qui souhaitent un portefeuille diversifié sans avoir à gérer leurs investissements.
Investir dans l’immobilier
Oui, vous pouvez acheter une maison pour vous-même ou des propriétés à louer, ou vous pouvez acheter des titres tels qu’une fiducie de placement immobilier (REIT). Les FPI ont une structure semblable à celle d’un fonds commun de placement, dans lequel un gestionnaire professionnel gère les actifs individuels détenus dans le portefeuille de la fiducie. Cependant, avec un REIT, tous les investissements se font uniquement dans l’immobilier.
Idéal pour :L’immobilier convient mieux aux investisseurs qui s’intéressent aux actifs réels et qui ont l’expérience nécessaire pour faire les bons choix. Investir dans l’immobilier sans connaître l’actif, l’emplacement et la réglementation pourrait entraîner des maux de tête et un actif peu performant.
Autres structures et entités d’investissement
Lorsque vous dépassez les actions, les obligations, les fonds communs de placement et l’immobilier, vous rencontrez différents types d’entités d’investissement. Par exemple, des millions de personnes ne posséderont jamais d’actions ou d’obligations. Au lieu de cela, ils investissent leur argent dans une entreprise familiale, comme un restaurant, un magasin de détail ou un immeuble locatif.
Les investisseurs plus expérimentés ont tendance à investir dans des hedge funds ou des fonds de capital-investissement ou à négocier des contrats à terme et des options. D’autres achèteront des actions de sociétés en commandite cotées en bourse par l’intermédiaire de leur courtier.
Investir malgré les hauts et les bas
Lorsque de mauvaises choses arrivent à vos investissements ou à votre épargne, vous n’avez pas besoin de paniquer. Parfois, vous devez encaisser un coup avant de pouvoir à nouveau gagner de l’argent, et tenir jusqu’à la fin de la récession est souvent le meilleur plan.
Même s’il existe des milliers de placements accessibles à tout individu, certaines stratégies ont résisté à l’épreuve du temps. Certains éléments de base incluent l’achat et la détention à long terme, la diversification, la moyenne des coûts en dollars et le choix de fonds de qualité avec les frais les plus bas.
En plus de lire et d’apprendre autant que vous le pouvez, l’une des meilleures choses que vous puissiez faire est de parler à un planificateur financier ou à un comptable qui pourra vous aider à mieux comprendre le monde de l’investissement.
Foire aux questions (FAQ)
Quels types d’investissements les banques effectuent-elles pour réaliser des bénéfices ?
La règle Volcker interdit à la plupart des banques d’effectuer des transactions pour compte propre, telles que le day trading d’actions et de matières premières, dans un but lucratif à court terme. Au lieu de négocier en bourse, les banques profitent du crédit. Si vous souhaitez acheter une maison, une voiture ou tout autre achat important que vous ne pouvez pas vous permettre d’un seul coup, les banques vous prêteront cet argent en échange de paiements d’intérêts. Ces types de prêts aux particuliers et aux entreprises sont des investissements générateurs de bénéfices pour la banque.
Quels types d’investissements sont considérés comme des « titres » ?
Les titres sont des instruments d’investissement. En règle générale, si l’investissement peut être facilement acheté ou vendu, il s’agit d’un titre. Les actions, les obligations et les parts de fonds communs de placement sont tous des exemples de titres. Les biens immobiliers peuvent être considérés comme une garantie, mais c’est un exemple d’un problème moins clair. Les propriétaires ne considèrent pas toujours leur propriété comme un véhicule d’investissement qu’ils négocient. En revanche, si un bien immobilier est divisé en actions d’une FPI, ces actions sont des titres immobiliers.
