Les avantages et les inconvénients de posséder des actions à la retraite

À l’approche de la retraite, vous souhaiterez calculer le rendement minimum que vos investissements doivent générer pour que vous puissiez atteindre vos objectifs de style de vie. Mais qu’en est-il des actions en tant qu’investissement ?

Il existe trois types de personnes qui devraient envisager de détenir des actions à la retraite. Les actions pourraient vous convenir si :

1. Vous pouvez vous permettre de prendre des risques.
2. Vous prenez des risques dans le cadre d’un plan de revenu de retraite holistique.
3. Vous comprenez les mesures que vous devez prendre si les risques se matérialisent.

Apprenez-en davantage sur la façon de déterminer si vous répondez à l’un ou à l’ensemble de ces critères.

Devriez-vous posséder des actions à la retraite ?

Supposons que vous ayez économisé 200 000 $ et que vous décidiez que vous pourriez mourir avec exactement 0 $ en banque. En attendant, vous aurez besoin de 10 000 $ par an pendant les 30 prochaines années pour vivre. Vos 200 000 $ auraient un rendement minimum requis d’environ 3,35 % pour atteindre votre objectif de style de vie de 10 000 $ par an.

Si vous pouvez atteindre cet objectif avec quelque chose de sûr et garanti, comme une rente immédiate, alors pourquoi prendre des risques ? D’un autre côté, et si vous aviez économisé 300 000 $ ? Ensuite, peut-être que les premiers 200 000 $ pourraient être utilisés pour atteindre votre objectif de style de vie ; le reste pourrait être utilisé pour investir dans des actions. À ce stade, vous pourriez vous permettre de prendre un risque avec les 100 000 $ supplémentaires.

Mais que se passe-t-il si vous exigez que votre portefeuille d’actions génère des rendements moyens pour que votre plan fonctionne ? Dans ce cas, vous ne pouviez pas vous permettre de prendre ce risque.

Votre plan de retraite devrait utiliser les actions comme un coup de pouce « supplémentaire » si le marché se porte bien. Mais si vous avez besoin que la partie actions de votre portefeuille soit performante, vous n’avez pas de plan solide.

Utilisez-vous le risque dans le cadre d’un plan holistique ?

Une autre façon d’utiliser les actions dans le cadre d’un plan serait de prendre 200 000 $ et d’échelonner les CD ou les obligations. De cette façon, 10 000 $ arriveraient à échéance chaque année pendant les 20 prochaines années. Les besoins de trésorerie étant assurés pendant 20 ans, les 100 000 $ restants pourraient être investis en actions. Il y aurait une probabilité incroyablement élevée que sa valeur double au cours de ces 20 années.

Au cours de cette période de 20 ans, si les actions se comportaient bien, une partie raisonnable des gains pourrait être réalisée pour garantir des années supplémentaires de flux de trésorerie ou pour financer des extras en cours de route.

Cette stratégie signifie que vous utiliserez les actions dans le cadre d’un plan. Ils devraient obtenir un rendement moyen d’environ 2,36 % sur 20 ans. C’est bien en deçà des rendements historiques du marché sur 20 ans, même au cours de 20 mauvaises années. Dans ce cas, vous ne vous attendez pas à ce que les actions produisent quelque chose qui ne se produit que 50 % du temps.

Avez-vous un plan d’action à suivre si le risque se matérialise ?

Que se passe-t-il si vous conservez une partie de votre épargne investie dans des actions à la retraite et que les actions ne se portent pas bien du tout ? Vous devez comprendre les répercussions.

Premièrement, vous ne devriez pas avoir d’argent en actions si vous devez vendre et utiliser cette partie de votre épargne au cours des cinq prochaines années. Vous ne voulez jamais détenir d’actions à moins d’avoir la flexibilité de le faire.pasvendez-les lorsque le marché est en baisse.

Deuxièmement, si les actions évoluent mal pendant une période prolongée, vous devrez peut-être réduire vos dépenses. Supposons que vous ayez prévu de dépenser 10 000 $ par an sur votre portefeuille. Si les actions devaient générer un rendement nul, vous devrez peut-être réduire vos dépenses à 9 500 ou 9 000 dollars par an.

Pour certains retraités, la possibilité de dépenser davantage dès le début constitue une compensation suffisante pour avoir pris des risques. Mais ils savent que s’ils obtiennent de mauvais rendements boursiers pendant une période prolongée, ils devront peut-être réduire leurs dépenses plus tard. Ils utilisent les actions à la retraite, mais avec un plan d’action en place. Ils comprennent les conséquences possibles si les marchés boursiers ne génèrent pas de rendements positifs.

Comment posséder des actions à la retraite ?

Si vous répondez aux critères ci-dessus, la prochaine chose à comprendre estcommentposséder des actions. Cela ne signifie pas placer une grande partie de vos fonds dans une seule action. Cela ne signifie pas non plus répartir votre argent sur une poignée d’actions que vous avez recherchées ou lues, à moins qu’il ne s’agisse d’une petite partie de votre fonds de retraite total et que vous n’avez pas besoin de cette partie pour vous aider à répondre à vos besoins en matière de revenu de retraite.

Cela devrait signifier placer une partie appropriée de votre argent dans un portefeuille diversifié de fonds indiciels boursiers. Ce faisant, vous bénéficiez d’une exposition à près de 15 000 sociétés cotées en bourse à travers le monde. Vous réduisez également considérablement le niveau de risque d’investissement que vous prenez.

Avantages de posséder des actions à la retraite

Voici un bref résumé des avantages et des inconvénients des actions dans le cadre de votre portefeuille de retraite.

• Sur la base des rendements passés, les actions sont plus susceptibles que les autres investissements d’aider votre portefeuille et de suivre l’inflation.
• Les actions vous offrent la possibilité de rendements plus élevés et donc la possibilité de revenus futurs plus élevés et la possibilité de laisser un héritage plus important.

Inconvénients de posséder des actions à la retraite

• Les actions sont volatiles, et cette volatilité signifie que si vous prenez votre retraite dans une période où les rendements boursiers sont inférieurs à la moyenne, cela pourrait vous forcer à dépenser moins que ce que vous pensiez à la retraite.
• Il peut être stressant de faire face aux baisses du marché boursier. Si vous n’utilisez pas d’actions dans le cadre d’un plan, le stress émotionnel peut vous amener à vendre au mauvais moment et ainsi bloquer définitivement une perte et vous obliger à vivre avec moins à la retraite.

Vous entendrez peut-être parler de différentes règles empiriques, comme l’utilisation de votre âge pour décider de votre allocation. Si vous avez 60 ans, par exemple, vous devriez avoir 60 % d’obligations et 40 % d’actions.

Ce conseil peut convenir à certaines personnes, mais pour la plupart, il peut être trop simple et généralisé. De nombreux retraités ont des allocations d’actions plus élevées que ce que certains pourraient considérer comme sûr, parce que d’autres éléments de leur situation financière les rendent capables d’assumer le risque.