Les obligations d’épargne papier et autres certificats d’obligations papier peuvent sembler être des investissements démodés, mais de nombreuses personnes les détiennent encore. Vous les avez peut-être grâce à une vie d’investissement prudent. Ou vous les avez peut-être reçus de votre famille ou de vos amis comme cadeaux d’anniversaire ou de vacances.
Il est important de savoir lire les certificats d’obligations d’épargne afin de pouvoir interpréter les informations qu’ils contiennent. Il est également important d’apprendre à lire les obligations papier d’entreprises et d’État si vous en détenez.
Les obligations imprimées sont de plus en plus rares aujourd’hui, mais certaines personnes peuvent les conserver pour des raisons sentimentales ou parce qu’elles préfèrent avoir des obligations qu’elles peuvent voir et ressentir.
Points clés à retenir
- Il est possible de trouver des obligations d’épargne américaines papier. Vous pouvez les acheter via l’IRS, et certaines personnes détiennent des obligations qu’elles ont achetées il y a des années.
- Les obligations papier d’entreprises et d’État contiennent des informations de base, telles que le montant nominal et le numéro CUSIP.
- Ces obligations peuvent toujours offrir de l’argent que vous pouvez collecter auprès de l’émetteur ou d’un collectionneur.
Obligations d’épargne américaines
Presque toutes les obligations d’épargne américaines émises aujourd’hui le sont sous forme électronique, car les institutions financières ont cessé de vendre des obligations papier en 2012.Le Département du Trésor des États-Unis n’émet actuellement que des obligations des séries EE et I, et les obligations I sont les seules disponibles sous forme papier. Les obligations peuvent être remboursées ou encaissées après 12 mois. Vous devez toutefois les conserver pendant au moins cinq ans si vous ne voulez pas perdre les trois derniers mois d’intérêts que vous auriez gagnés.
Il n’y a désormais qu’une seule façon d’obtenir des obligations d’épargne papier de série I : vous devez les acheter via l’Internal Revenue Service en utilisant votre remboursement d’impôt sur le revenu.Cependant, certaines personnes possèdent encore des obligations papier de série E, EE ou I qu’elles ont achetées ou qu’elles ont reçues en cadeau avant 2012.
Note
Si vous possédez toujours des obligations d’épargne de série E, qui ont précédé les obligations de série EE, vous devriez les encaisser. Ces obligations ne rapportent plus d’intérêt.
La série de l’obligation est indiquée en haut à droite du certificat. Les différentes séries ont chacune leurs propres règles, taux d’intérêt et fonctionnalités. La date d’émission de l’obligation sera imprimée sous la désignation de la série. La date d’impression apparaîtra en dessous.
Le nombre en haut à gauche est la valeur nominale. Les obligations papier de série EE ont été vendues pour la moitié de ce montant.Les obligations de série I et les obligations électroniques EE sont vendues à leur valeur nominale.La valeur des obligations au moment de leur remboursement dépend de la durée pendant laquelle elles ont rapporté des intérêts.
Le nom et l’adresse de l’acheteur ou du destinataire seront imprimés au centre gauche du cautionnement. Le nom du copropriétaire, s’il y en a un, est imprimé en dessous.
Le numéro de série de l’obligation apparaît en bas à droite de l’obligation.
Note
Les obligations de série EE sont actuellement conçues pour doubler l’investissement de l’acheteur en 20 ans maximum.Les obligations de série I rapportent des intérêts pendant 30 ans à un taux calculé en fonction d’un taux fixe fixé au moment de l’achat et du taux d’inflation changeant.
Obligations d’entreprises et autres
Quelle que soit la manière dont vous les avez obtenues, ces obligations papier auront certaines caractéristiques communes.
Les entreprises émettent fréquemment des obligations pour lever des fonds. Les entités gouvernementales fédérales, étatiques et locales émettent également des obligations pour financer divers projets.
Si vous les possédez sous forme papier, ces obligations peuvent différer considérablement les unes des autres. Néanmoins, tous contiendront des informations de base sur l’émetteur de l’obligation, l’investissement lui-même et l’acheteur de l’obligation.
Le certificat d’obligation indiquera le montant nominal, ou valeur nominale, en dollars américains si l’obligation a été émise aux États-Unis, et en devise étrangère si elle a été émise dans un autre pays. Il s’agit du montant que l’émetteur doit vous verser à l’échéance de l’obligation après vous avoir versé régulièrement des intérêts. Le certificat peut également indiquer le taux d’intérêt et la date d’échéance.
Le nom de l’émetteur apparaîtra généralement en haut du certificat. L’obligation peut également indiquer la raison pour laquelle l’émetteur a emprunté l’argent. Le certificat doit également comporter un numéro CUSIP unique à cette obligation.
L’obligation peut également indiquer le nom de l’acheteur ou de sa maison de courtage. Cela peut être imprimé sur le certificat ou écrit dans un espace vide.
Vous ne pourrez peut-être pas recevoir d’argent de l’émetteur pour les obligations si la société ou toute autre entité qui les a émises a fait faillite ou si vous n’êtes pas en mesure de prouver la propriété légale. La propriété des certificats peut également avoir été transférée ou les obligations peuvent avoir été remboursées. Si les certificats sont marqués « annulés », comportent des perforations ou des barres obliques, ou sont dégradés d’une autre manière, ils n’ont probablement plus de valeur en tant qu’investissements.
Note
Pour savoir si les obligations ont encore de la valeur, contactez l’émetteur ou la société de fiducie indiquée sur vos certificats. Si aucune de ces sociétés n’est encore en activité, contactez l’agence en charge des sociétés de l’État dans lequel l’émetteur était basé.
Même si vous apprenez qu’ils n’ont pas de valeur par ailleurs, vous devriez vérifier si les certificats que vous possédez sont recherchés par les collectionneurs avant de les jeter.
