En raison des règles de sécurité sociale entrées en vigueur en novembre 2015, la stratégie de dépôt et de suspension n’est plus disponible pour les couples. Cela a fonctionné pour ceux qui ont suspendu leurs prestations au plus tard le 30 avril 2016. Désormais, vous pouvez toujours suspendre vos prestations, mais votre conjoint ne peut pas recevoir de prestations de conjoint pendant que vos prestations sont suspendues.
Points clés à retenir
- La stratégie de dossier et de suspension de la Sécurité Sociale n’est plus disponible pour les couples.
- Cette stratégie a permis à votre conjoint de percevoir une prestation de conjoint en fonction de vos revenus tout en retardant le début de vos propres prestations.
- La stratégie de dépôt et de suspension a fonctionné si vous avez atteint l’âge de la retraite à taux plein et suspendu vos prestations avant le 30 avril 2016.
- Actuellement, vous pouvez toujours suspendre vos prestations, mais votre conjoint ne pourra pas demander de prestations de conjoint pendant que vous le ferez.
La stratégie de classement et de suspension
La stratégie de déclaration et de suspension a permis à votre conjoint de percevoir une prestation de conjoint en fonction de vos revenus tout en retardant le début de vos propres prestations, maximisant ainsi votre propre prestation en accumulant des crédits de retraite différés. Cette stratégie a fonctionné si vous avez atteint l’âge de la retraite à taux plein et si vous avez suspendu vos prestations avant le 30 avril 2016.
Avantages de la stratégie
Votre conjoint ne peut pas percevoir une prestation de conjoint basée sur vos revenus tant que vous n’avez pas demandé votre propre prestation de retraite de la sécurité sociale. En suspendant vos prestations, vous avez permis à votre conjoint de percevoir une prestation de conjoint tandis que vos propres prestations de sécurité sociale accumulaient des crédits de retraite différée (qui sont appliqués jusqu’à vos 70 ans).
La suspension des prestations signifie que vous déposez une demande de sécurité sociale, puis que vous arrêtez immédiatement vos prestations. Jusqu’au 30 avril 2016, vous pouviez le faire, et l’arrêt de vos propres prestations n’avait aucun effet sur les prestations des personnes à charge. Après le 30 avril 2016, lorsque vous suspendez vos propres prestations, cela suspend également toutes les prestations de conjoint payables. Vous pouvez donc toujours suspendre les prestations, mais cela aura désormais également pour conséquence de suspendre toute autre prestation en fonction de vos revenus.
Conseils pour suspendre les prestations
Si vous déposez votre demande de prestations plus tôt et que vous continuez à travailler, vous pouvez toujours suspendre vos prestations. Cela peut être très judicieux, car plus tard, lorsque vous redémarrerez vos prestations, vous en recevrez davantage. Il n’y a cependant aucune raison de suspendre les prestations au-delà de 70 ans. Vous souhaitez absolument démarrer la sécurité sociale le mois de votre 70e anniversaire.
Si vous êtes le gagne-pain le plus élevé, vous devriez fortement envisager de retarder le début de vos propres prestations jusqu’à l’âge de 70 ans. Cela se traduira par une prestation de survivant plus élevée pour l’un ou l’autre de vous. C’est toujours le cas, même avec les nouvelles règles.
Si vous êtes veuf ou veuve, vous disposez également de plusieurs possibilités de réclamation. Par exemple, vous pouvez demander une allocation de veuvage dès 60 ans, puis passer à votre propre allocation à 70 ans, ou demander votre propre allocation à 62 ans et passer à l’allocation de veuvage à l’âge de la retraite à taux plein. Une option est susceptible de générer des revenus plus élevés au cours de votre vie qu’une autre, c’est pourquoi vous devez évaluer les deux choix avant de commencer à bénéficier des prestations.
Votre meilleure option est d’utiliser un calculateur de sécurité sociale pour vous indiquer quelle stratégie de réclamation pourrait vous convenir le mieux. Ces calculateurs en ligne intègrent les différentes règles de date de naissance dans leurs calculs, ce qui leur permet d’évaluer rapidement quelle option de réclamation vous rapportera le plus de revenus au cours de votre vie.
De nombreuses personnes craignent de manquer d’argent à un âge avancé. Pour vous protéger contre ce résultat, envisagez de travailler plus longtemps et de commencer à toucher vos prestations à 70 ans. Ce salaire garanti plus élevé vous apportera un grand confort dans vos dernières années.
