Vous disposez peut-être d’une option d’investissement dans votre plan 401(k) que vous n’avez jamais envisagé d’utiliser, mais que vous devriez utiliser. Cette option est appelée « fonds à valeur stable ». Utilisés correctement, ils peuvent constituer un moyen peu risqué de préserver votre capital lorsque vous approchez de la retraite.
Ces fonds portent plusieurs noms. Vous pouvez les appeler « fonds à valeur stable », « fonds à revenu fixe », « contrats de placement garanti (CPG) », « fonds de préservation du capital », « fonds de protection du capital », « fonds à intérêt fixe », « fonds garantis » ou « fonds à intérêt stable ». Quel que soit leur nom, ces types de fonds peuvent être regroupés dans une catégorie appelée fonds à valeur stable.
Que sont les fonds de valeur stable ?
Les fonds à valeur stable sont composés de contrats d’investissement émis par des banques et des compagnies d’assurance. Chaque contrat d’investissement verse un taux de rendement spécifié pendant une durée spécifiée.
Note
Ces fonds sont une option d’investissement que vous ne trouverez que dans un régime à cotisations définies comme un 401(k). Cela signifie que vous ne pouvez pas acheter de fonds à valeur stable sur un compte IRA ou sur votre compte de courtage. Vous ne trouverez pas non plus de fonds commun de placement à valeur stable que vous pourrez acheter en dehors du régime de retraite de votre entreprise.
L’objectif d’une valeur stable est de préserver votre capital. Les fonds à valeur stable vous offrent de la liquidité tout en offrant des rendements comparables à ceux des obligations à court ou moyen terme. Ils ont également moins de volatilité que ces choix.
Une option à faible risque pour votre 401(k)
Une valeur stable est considérée comme un choix d’investissement à faible risque. Si vous êtes plutôt conservateur, vous pourriez le choisir pour tout votre argent. Si vous êtes préoccupé par la volatilité des marchés boursiers, vous pourriez le choisir pour une partie de votre argent. Cela peut être un bon choix si vous êtes dans les cinq ans précédant la date prévue de votre retraite, car il peut fournir un revenu fixe avec des rendements supérieurs à ceux des fonds du marché monétaire.
Un bon choix pour ceux qui approchent de la retraite
Supposons que vous soyez à trois ans de la retraite. Vous avez élaboré un plan de revenu de retraite qui vous indique que vous devrez retirer 30 000 $ au cours de la première année suivant votre retraite.
Si vous investissez maintenant ces 30 000 $ dans une valeur stable, vous savez qu’ils seront là lorsque vous en aurez besoin. Si le marché est en baisse d’ici l’heure de la retraite, cela n’aura peut-être pas d’importance pour vous. Vous savez que le montant que vous devez retirer est sécurisé dans un choix d’investissement stable. Vous serez beaucoup moins inquiet du risque de perdre votre argent avant d’avoir besoin d’y accéder.
Si vous envisagez d’utiliser cette option, votre fournisseur de plan 401(k) doit vous permettre de choisir sur quels investissements effectuer des retraits. Certains plans 401(k) vous obligent à effectuer des retraits au prorata, ce qui signifie qu’ils doivent provenir proportionnellement de vos différents fonds d’investissement.Cela ne fonctionnera pas pour cette méthode. Pour faire correspondre vos investissements à vos besoins de retrait, vous devez être en mesure de choisir quoi vendre lorsque vient le temps de retirer de l’argent.
Note
Même si votre régime ne permet pas ce choix, les fonds de valeur stable peuvent quand même ajouter de la stabilité à votre portefeuille, ce qui en fait un choix solide pour ceux qui approchent de la fin de leur vie active. Plus vous approchez de la retraite, plus vous souhaiterez de stabilité.
Autres utilisations pour une valeur stable
Vous pouvez utiliser une valeur stable comme fonds d’opportunité. À mesure que vos investissements de croissance (actions) augmentent, prenez les bénéfices et transformez-les en valeur stable. Ensuite, lorsque le marché boursier baisse, vous pouvez transférer l’argent d’une valeur stable vers une valeur de croissance.
Mais rien ne garantit que cette approche générera des rendements supérieurs à ceux que vous obtiendrez d’un modèle d’allocation d’actifs stratégique. De nombreux investisseurs ont fait des choix inopportuns en essayant cela. Il est toujours risqué d’essayer de chronométrer le marché.
Valeur stable par rapport aux fonds obligataires
Pour ceux qui devront bientôt effectuer des retraits, l’avantage d’une valeur stable par rapport à un fonds obligataire à court ou moyen terme est une volatilité plus faible. En d’autres termes, un bon retour sur investissement est le retourdevotre investissement.
À mesure que vous approchez du moment où vous effectuerez des retraits, il devient plus important de vous protéger contre les pertes. Les fonds à valeur stable offrent un moyen de protéger votre argent à l’approche du moment de votre vie où vous en aurez le plus besoin.
Foire aux questions (FAQ)
Dans quelle mesure les fonds communs de placement sont-ils sûrs ?
Les fonds communs de placement ne sont pas nécessairement sûrs ou risqués : tout dépend des objectifs et de la gestion du fonds. Il existe un fonds commun de placement disponible pour presque toutes les stratégies d’investissement. Il est facile de trouver un fonds commun de placement sûr, comme un fonds de valeur stable, ou un fonds commun de placement risqué, comme un fonds d’actions de croissance à petite capitalisation géré activement.
Dans quelle mesure les certificats de dépôt (CD) sont-ils sûrs ?
Les certificats de dépôt (CD) sont des investissements extrêmement sûrs. Ils sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $, donc même si l’entité émettrice s’effondre avant l’échéance du CD, vous ne perdrez pas votre investissement principal à moins qu’il ne vaut plus de 250 000 $.
