Plusieurs règles et lignes directrices financières peuvent être appliquées pour générer un revenu de retraite. Une stratégie d’investissement simple et populaire pour ceux qui épargnent pour la retraite est la règle empirique de 1 000 $ par mois. Combien faut-il investir pour gagner 1 000 $ par mois ?
La règle des 1 000 $ par mois vous aide à évaluer combien vous devez épargner pour pouvoir retirer un certain montant mensuellement à la retraite. Découvrez comment cela fonctionne, à quels pièges il faut se méfier et comment cette règle empirique se compare à d’autres conseils en matière de retraite.
Points clés à retenir
- Vous aurez besoin d’économiser 240 000 $ pour chaque tranche de 1 000 $ par mois de revenu de retraite souhaité.
- Vous pouvez généralement retirer 5 % de votre pécule chaque année avec cette stratégie.
- Les bons investissements peuvent aider votre épargne à durer pendant une longue retraite.
- Les jeunes retraités devraient prévoir de retirer moins pour garantir la pérennité de leurs fonds.
Quelle est l’origine de la règle des 1 000 $ par mois ?
Cette règle empirique a été créée par Wes Moss, planificateur financier certifié (CFP) et éducateur financier basé à Atlanta. Il l’a conçu comme un moyen simple de visualiser le montant d’épargne que vous devriez accumuler si vous prévoyez prendre votre retraite vers 65 ans.
Comment fonctionne la règle empirique de 1 000 $ par mois ?
La règle des 1 000 $ par mois stipule que vous devrez économiser au moins 240 000 $ pour chaque 1 000 $ par mois que vous souhaitez avoir en revenu pendant la retraite. Vous retirez 5 % de 240 000 $ chaque année, soit 12 000 $. Cela vous donne 1 000 $ par mois pour cette année-là.
Note
Le nombre de multiples de 240 000 $ variera en fonction de vos revenus de sécurité sociale, de retraite ou de travail à temps partiel. Vous devrez épargner au moins 480 000 $ avant la retraite si vous souhaitez 2 000 $ par mois.
L’aspect de retrait de 5 % de la règle devient encore plus critique lorsque les taux d’intérêt sont bas et que le marché boursier est volatil. Le marché peut passer des mois, voire des années, sans gain, et la discipline entourant le taux de retrait de 5 % peut aider votre épargne à durer en ces temps difficiles.
Apporter des ajustements à la règle
Cette règle empirique ne s’applique pas de la même manière à tous les retraités. Une personne ayant un âge typique de retraite entre 62 et 65 ans peut prévoir un taux de retrait de 5 % de ses investissements sur la base de la règle de 1 000 $ par mois. Mais les retraités dans la cinquantaine devraient prévoir de retirer moins de 5 % par an afin que leurs fonds durent pendant une longue période de retraite.
Le taux de retrait de 5 % fonctionne bien les années où le marché et les taux d’intérêt se situent dans une fourchette historique typique, en supposant que vous ayez 62 ans ou plus. Mais vous devez être prêt à ajuster votre taux de retrait chaque année où le marché connaît un ralentissement ou une correction. Vous devrez être suffisamment flexible pour vous adapter à l’environnement économique à mesure qu’il évolue. Mais vous pourrez peut-être retirer un peu d’argent supplémentaire les bonnes années.
Note
L’inflation aura également un impact sur votre épargne-retraite, car 1 000 $ ne vous rapportera pas autant qu’aujourd’hui si vous envisagez de prendre votre retraite dans 20 ou 30 ans. La Réserve fédérale s’efforce de maintenir l’inflation à environ 2 % par an.
Comment augmenter vos chances de succès
Le succès d’un taux de retrait de 5 % dépend de quelques facteurs. La retraite dure souvent plus de 20 ans. Vous souhaitez pouvoir retirer 5 % de votre épargne chaque année et ne pas manquer d’argent.
Investir, au lieu de simplement épargner ou seulement épargner, peut contribuer à garantir la pérennité de vos fonds pendant une longue retraite. Votre argent durera 20 ans si vous retirez 5 % sans gagner d’intérêt. Mais la retraite peut durer beaucoup plus longtemps pour de nombreuses personnes, et l’épuisement de vos fonds ne vous permet pas de léguer de l’argent à votre famille ou à une œuvre caritative.
Vous pourrez peut-être retirer 5 % ou plus si le rendement de votre portefeuille est de 3 % à 4 %. Retirer 5 % serait bien inférieur à votre gain annuel de 7 % si votre portefeuille génère un rendement de 4 % grâce aux dividendes et que les marchés augmentent de 3 %. Tout gain sur le marché peut contribuer à dynamiser votre portefeuille et augmenter les chances de pouvoir retirer 5 % par an.
La règle des 1 000 $ par mois contre la règle des 4 %
La règle des 1 000 $ par mois est une variante de la règle des 4 %, qui constitue une règle empirique en matière de planification financière depuis de nombreuses années. La règle des 4 % a été introduite pour la première fois par William Bengen, un planificateur financier qui a découvert que les retraités pouvaient déduire 4 % de leur portefeuille chaque année (et tenir compte de l’inflation) sans se retrouver à court d’argent pendant au moins 30 ans. Il a déclaré que les retraités qui détenaient un mélange de 50 % d’actions et 50 % d’obligations et qui vivaient avec environ 4 % chaque année ne seraient probablement pas à court d’argent à la retraite.
Comme la règle des 1 000 $ par mois, la règle des 4 % comporte certaines limites. Tous les retraités ne souhaitent pas une combinaison 50/50 d’actions et d’obligations, et certains peuvent avoir besoin de plus ou moins d’argent au cours d’une année donnée. Ces règles sont des lignes directrices et visent à garantir que vous épargnez suffisamment pour la retraite et que vous ne retirez pas de fonds trop rapidement.
Foire aux questions (FAQ)
Comment économiser de l’argent pour la retraite ?
Il existe de nombreuses façons d’épargner et vous souhaiterez trouver les opportunités qui vous aideront à équilibrer au mieux la croissance, le risque et les obligations fiscales. C’est généralement un bon point de départ si votre employeur propose un 401(k) avec une correspondance d’entreprise et que vous en profitez. Parlez à un conseiller des IRA, des Roth IRA et de la bonne combinaison d’investissement si ce n’est pas une option pour vous.
Combien dois-je épargner chaque mois pour la retraite ?
La plupart des experts financiers recommandent d’économiser entre 10 % et 15 % de votre revenu mensuel brut. Votre montant exact dépend du montant que vous souhaitez avoir à la retraite, de vos autres sources de revenus et du caractère agressif de votre stratégie de croissance. Il vous faudrait un peu plus de 12 ans pour économiser vos premiers 240 000 $ si vous déposez 1 000 $ par mois avec un rendement annuel moyen de 7 %.
De quelle stratégie de dividendes ai-je besoin pour gagner 1 000 $ par mois ?
L’investissement de revenu vous permet d’investir vos fonds de manière à produire un revenu. Cela peut inclure l’achat d’actions qui versent des dividendes ou l’investissement dans des fiducies de placement immobilier (REIT) ou des sociétés en commandite principale (MLP). Les MLP sont cotés en bourse. Ils ont tendance à verser des dividendes plus élevés aux investisseurs.
