Le groupe American Funds est l’une des plus grandes sociétés de fonds communs de placement au monde.Bien qu’il s’agisse de fonds vendus par des courtiers, de nombreux investisseurs autonomes ont des fonds américains dans leurs régimes de retraite parrainés par l’employeur, tels que les 401(k).
Les courtiers traditionnels, tels qu’Edward Jones, adorent vendre des fonds américains car ils ont généralement de solides antécédents à long terme et ils peuvent gagner leurs commissions en vendant des classes d’actions mutuelles qui facturent des frais, telles que la classe d’actions A (chargement initial) et la classe d’actions B (chargement ultérieur).
Pour répondre à la demande de fonds sans frais, en particulier dans les plans 401(k), American Funds a créé la classe d’actions R, qui permet aux courtiers d’être payés par d’autres moyens, tels que les frais 12b-1. Par exemple, vous avez peut-être vuFonds américains de croissance Fonds d’AmériqueouFonds américains Investisseurs fondamentauxouFonds américains petites capitalisations mondedans les classes d’actions R1, R2, R3 ou R4.
Mais quels sont les meilleurs fonds américains et comment un investisseur peut-il constituer un portefeuille avec eux ? Vous êtes au bon endroit pour trouver la réponse !
Points clés à retenir
- Les fonds américains sont des fonds vendus par des courtiers, mais de nombreux investisseurs amateurs ont ces fonds dans leurs régimes de retraite parrainés par l’employeur, tels que les 401(k).
- Les courtiers traditionnels adorent vendre des fonds américains car ils peuvent gagner leurs commissions en vendant des classes d’actions de fonds communs de placement qui facturent des frais élevés.
- Pour répondre à la demande de fonds sans frais, American Funds a créé la classe d’actions R, qui permet aux courtiers d’être payés par d’autres moyens, tels que des frais 12b-1.
- Quel que soit le fonds américain que vous choisissez, assurez-vous simplement d’utiliser une combinaison diversifiée de catégories de fonds communs de placement.
Commencez avec la meilleure structure de portefeuille
Avant de choisir les meilleurs fonds américains à utiliser pour notre portefeuille, nous examinerons une structure de portefeuille simple mais efficace, appelée noyau et satellite, qui est exactement comme son nom l’indique : le portefeuille est construit autour d’un « avoir de base », tel qu’un fonds commun de placement indiciel d’actions à grande capitalisation, qui représente la plus grande partie du portefeuille, et d’autres types de fonds, les « avoirs satellites », chacun étant composé de plus petites parties du portefeuille pour terminer l’ensemble. Les satellites sont généralement constitués de fonds appartenant à diverses catégories, telles que des actions étrangères, des actions à petite capitalisation, des fonds obligataires et parfois des fonds sectoriels.
L’objectif principal de cette conception de portefeuille est de réduire le risque grâce à la diversification (mettre vos œufs dans des paniers différents) tout en surperformant (en obtenant des rendements supérieurs à) un indice de référence standard en matière de performance, tel que l’indice S&P 500.
American Funds ne propose pas de fonds indiciels ni de fonds sectoriels, mais il existe de nombreux choix exceptionnels dans leur gamme de fonds pour vous aider à constituer un portefeuille diversifié. En outre, bon nombre de leurs fonds communs de placement sont exposés aux actions étrangères, même s’ils ne sont pas officiellement classés comme fonds d’actions étrangères.
Par conséquent, pour éviter un trop grand chevauchement de fonds et parce que vous bénéficierez d’une exposition appropriée aux actions étrangères provenant d’autres fonds du portefeuille, cet exemple de portefeuille de fonds américains ne comportera pas de fonds d’actions étrangères dédié.
Exemple de portefeuille des meilleurs fonds américains
Maintenant que nous avons une conception intelligente pour notre portefeuille de fonds américains, nous pouvons regarder un exemple qui peut servir de modèle pour construire votre propre portefeuille :
- 40 % American Funds Growth Fund of America (AGTHX) : actions à grande capitalisation
- 20 % American Funds Smallcap World (SMCWX) : actions américaines et étrangères à petite capitalisation
- 40% American Funds Bond Fund of American (ABNDX) : obligations
Cette combinaison particulière de fonds américains est un exemple de portefeuille modéré, qui convient à un investisseur ayant une tolérance au risque modérément élevée et un horizon temporel d’au moins cinq ans. Les investisseurs modérés sont prêts à accepter des périodes de volatilité modérée du marché (des hausses et des baisses de la valeur des comptes) en échange de la possibilité de recevoir des rendements dépassant largement l’inflation. La répartition de l’actif est de 60 % d’actions et 40 % d’obligations.
Gardez également à l’esprit que tous les fonds de cet exemple de portefeuille de fonds américains sont leurs fonds d’actions A. Si vous investissez dans un plan 401(k), il est probable que des actions R soient utilisées et le symbole boursier sera donc différent.
Vous remarquerez peut-être également que ce portefeuille ne contient que trois fonds. Ces trois fonds sont si largement diversifiés qu’il n’est pas nécessaire d’ajouter des fonds supplémentaires dans le portefeuille.
Quel que soit le fonds américain que vous choisissez, assurez-vous simplement d’utiliser une combinaison diversifiée de catégories de fonds communs de placement et suivez ces directives sur l’analyse des fonds communs de placement.
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