Les fonds communs de placement conservateurs sont des fonds à faible risque conçus pour égaler ou légèrement dépasser le taux d’inflation moyen. Les fonds conservateurs conviennent mieux aux investisseurs qui ont une faible tolérance au risque ou qui sont proches de la retraite ou actuellement à la retraite.
Si vous êtes un investisseur conservateur, ou pensez que vous devriez l’être, découvrez la meilleure façon d’investir de manière prudente avec les fonds communs de placement. Vous voudrez peut-être également apprendre à constituer votre propre portefeuille conservateur avec une sélection diversifiée de fonds.
Points clés à retenir
- Les fonds communs de placement conservateurs sont des fonds à faible risque conçus pour égaler ou légèrement dépasser le taux d’inflation moyen.
- Un portefeuille conservateur convient à un investisseur ayant une faible tolérance au risque et un horizon temporel allant de l’immédiat à plus de 3 ans.
- Avant de décider de fixer un objectif de placement conservateur, assurez-vous de connaître vos priorités.
Définition des fonds communs de placement conservateurs
Les fonds communs de placement conservateurs sont communément appelés « fonds à allocation prudente » car ils ont une allocation (mélange d’actions, d’obligations et de liquidités) qui présente un risque relativement faible. Les portefeuilles conservateurs cherchent généralement à procurer à l’investisseur à la fois une appréciation du capital et un revenu.
Les fonds à allocation prudente ont tendance à détenir de plus petites quantités d’actions que les portefeuilles à allocation modérée et présentent un risque nettement inférieur à celui des portefeuilles de fonds agressifs. Les allocations prudentes comportent généralement entre 20 % et 50 % des actifs du portefeuille en actions et entre 50 % et 80 % des actifs dans une combinaison d’obligations et de liquidités.
Qui devrait investir dans des fonds communs de placement conservateurs ?
Un portefeuille conservateur convient à un investisseur ayant une faible tolérance au risque et un horizon temporel allant de l’immédiat à plus de 3 ans. Les investisseurs conservateurs ne sont pas disposés à accepter des périodes de volatilité extrême des marchés (hausses et baisses importantes de la valeur des comptes) et recherchent des rendements qui correspondent ou dépassent légèrement l’inflation.
Exemple de portefeuille conservateur de fonds communs de placement
Les investisseurs peuvent constituer leur propre portefeuille conservateur de fonds communs de placement avec un mélange équilibré de divers types de fonds communs de placement provenant de différentes catégories de fonds.
Voici un exemple de portefeuille conservateur composé de cinq fonds. L’allocation d’actifs est de 25% d’actions, 45% d’obligations et 30% de liquidités (marché monétaire).
15 % Actions à grande capitalisation (Indice)
05 % Actions à petite capitalisation
05% d’actions étrangères
50 % Obligation à moyen terme
25 % de liquidités/marché monétaire
Meilleurs fonds d’allocations prudentes
L’un des meilleurs fonds d’allocation prudente avec un historique de rendements stables historiquement supérieurs au taux d’inflation estRevenu de Vanguard Wellesley(VWINX). Par exemple, l’une des pires années pour les actions a été 2008, lorsque l’indice S&P 500 a chuté de 38,49 %.VWINX a enregistré une perte de seulement 9,8 %, ce qui a battu la plupart des fonds communs de placement à allocation conservatrice.
En novembre 2020, le rendement à long terme (10 ans) était de 7,8 %.En d’autres termes, un investisseur patient qui ne craint pas une perte occasionnelle d’environ 10 % en un an sur environ 10 ans, mais qui obtient tout de même des rendements annualisés moyens nettement supérieurs au taux d’inflation, peut envisager VWINX.
Si vous souhaitez créer votre propre portefeuille comme Vanguard Wellesley Income, une façon intelligente de le faire est d’acheter des fonds indiciels et de les répartir de la même manière que VWINX. L’allocation d’actifs de Wellesley se situe généralement autour de 35 % d’actions, 60 % d’obligations et 5 % de liquidités.
Conclusion sur l’investissement conservateur
Avant de décider de fixer un objectif de placement conservateur, assurez-vous de connaître vos priorités. Si votre objectif est de faire fructifier votre argent au fil du temps, vous devrez peut-être augmenter votre exposition aux actions et investir dans un fonds à allocation modérée ou créer une combinaison modérée de fonds communs de placement (c’est-à-dire 60 % d’actions, 35 % d’obligations et 5 % de liquidités).
Si votre priorité est un capital garanti et aucun risque de marché, et que cela ne vous dérange pas de gagner des intérêts proches de zéro, les fonds communs de placement ne sont probablement pas le meilleur choix de véhicule d’investissement. Mais si vous souhaitez suivre (ou surpasser) l’inflation avec vos investissements et que cela ne vous dérange pas de prendre de faibles degrés de risque de marché, les fonds communs de placement et les allocations conservateurs peuvent être un choix judicieux.
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