Investir vous-même ou embaucher un conseiller ?

Faut-il investir seul ou faire appel à un conseiller ? Que vous le fassiez vous-même ou que vous choisissiez un expert pour des conseils financiers, vous choisissez un conseiller. Quel est le meilleur conseiller en investissement pour vous ? Que vous le fassiez vous-même ou que vous embauchiez un conseiller, n’oubliez pas que le conseil le plus coûteux est le conseil gratuit.

Souhaitez-vous vous embaucher comme conseiller ou devez-vous embaucher quelqu’un d’autre ? Quelle est la valeur de votre temps par rapport au coût monétaire du recours à un conseiller ? Pouvez-vous regarder votre argent sans l’interférence des émotions ? Aimez-vous le processus de recherche d’investissement et de planification financière ou redoutez-vous de le faire ?

Avant d’investir pour vous-même, soyez honnête avec vous-même

La plus grande vertu dans tout l’univers des finances personnelles est l’humilité ; parce que la capacité de réaliser que vous ne savez pas tout est le trait qui précède toutes les autres grandes vertus, telles que l’honnêteté, la simplicité, la patience, la modération et la frugalité, qui se combinent toutes pour le plus grand succès en matière d’investissement et dans d’autres domaines de la planification financière. Les gens humbles embauchent des conseillers, mais les gens humbles font aussi d’excellents investisseurs. Il est donc important d’être honnête avec vous-même et de vérifier votre humilité.

Investissez vous-même (bricolage)

L’investissement est peut-être le domaine des finances personnelles qui a attiré plus de bricoleurs que tout autre domaine de la planification financière. Si vous avez ce qu’il faut pour être un bon investisseur, qu’en est-il des domaines financiers distincts et qui se chevauchent que sont les impôts, la retraite, les assurances, la planification successorale et la gestion de trésorerie (budgétisation) ?

Peut-être avez-vous fait du bon travail en constituant un portefeuille de fonds communs de placement, mais vos rendements globaux en souffrent parce que vous n’avez pas réussi à placer des fonds fiscalement avantageux dans votre compte de courtage habituel… Ou vous avez fait un excellent travail d’épargne pour la retraite, mais une récession économique majeure frappe quelques années avant la retraite et fait dérailler vos plans… Ou vous dépensez inutilement de l’argent en produits d’assurance inutiles… Ou vous mourez à un âge plus jeune que vous ne l’aviez imaginé et vos débiteurs et le gouvernement fédéral reçoivent la majeure partie de vos actifs successoraux… Vous voyez l’image.

Faire soi-même ou embaucher un conseiller : rappelez-vous que plus c’est moins

Il existe certainement de nombreux outils et sources d’informations formidables disponibles en ligne pour permettre aux investisseurs de prendre des décisions judicieuses en matière d’investissement. En outre, l’accessibilité sans précédent à des véhicules d’investissement simples et puissants, tels que les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB), permet aux investisseurs de rechercher, de prendre des décisions et de mettre en œuvre plus facilement que jamais leurs objectifs d’épargne et d’investissement.

Cependant, plus de choix conduit souvent à une moindre capacité à prendre de bonnes décisions et les investisseurs peuvent commettre l’erreur classique de consacrer trop de temps précieux à l’argent alors qu’ils pourraient le consacrer à des priorités plus élevées, comme la famille, la santé ou des objectifs personnels.

Faire appel à un conseiller en vaut-il la peine ? Mesurer la valeur du temps

Combien vaut votre temps ? L’as-tu calculé ? Quel est votre retour sur investissement (ROI) pour le temps investi dans la planification financière ? Quel est le coût non financier de l’argent ? Par exemple, si vous réussissez au moins aussi bien qu’un gestionnaire de fonds professionnel moyen, vous pouvez recevoir des rendements légèrement supérieurs ou légèrement inférieurs à ceux d’un fonds indiciel S&P 500. En d’autres termes, à moins que vous n’appréciez vraiment la recherche en investissement ou le processus de planification financière, le temps supplémentaire investi ne vaut peut-être pas le résultat financier.

Si vos besoins sont simples, investissez pour vous-même (avec prudence)

Croyez-moi, conseiller en placement et planificateur financier agréé (CFP), les besoins d’une personne moyenne en matière de planification financière sont assez simples et gérables sans l’aide d’un expert. Cependant, la complexité est ajoutée par la perception erronée selon laquelle des plans, des stratégies et des plans élaborés sont nécessaires à la réussite financière.

Si vous êtes capable de respecter les règles simples de répartition des actifs, d’utiliser des fonds indiciels, d’automatiser les finances lorsque cela est possible, d’utiliser uniquement une assurance temporaire, de garder la dette sous contrôle et que vous ne dépasserez pas 2 millions de dollars d’actifs de si tôt, vous pouvez certainement gérer vos propres finances.

Il y a cependant une mise en garde importante à l’égard du bricolage : l’argent est l’une des choses qui suscitent le plus d’émotions au monde. Vous devez être capable d’éviter votre pire ennemi – vous-même – en ne succombant pas aux émotions normales et dommageables que sont l’avidité, la peur, la complaisance et l’orgueil. Un conseiller en placement ou un planificateur financier peut penser à votre argent avec peu ou pas d’émotion, maistoivous ne pourrez peut-être pas séparer les deux, du moins si vous êtes normal.

Considérez la valeur d’un conseiller en investissement

Les compétences et les connaissances comptent moins que le bon jugement. Certains conseillers en placement et planificateurs financiers sont tout aussi susceptibles d’éprouver des émotions préjudiciables et un manque de jugement que le bricoleur moyen. Cependant, unbienLe conseiller examinera votre argent de manière logique et vous aidera à établir une feuille de route objective à suivre afin que vous puissiez atteindre vos futurs objectifs financiers tout en vivant plus pleinement votre vie actuelle.

Combien cela pourrait-il valoir pour vous ? Peut-être même que vos propres compétences et connaissances en matière financière sont supérieures à celles de nombreux conseillers financiers, mais dans quelle mesure la qualité de vie est-elle prise en compte dans votre décision ?

Trouvez le bon conseiller pour vous

Encore une fois, que vous le fassiez vous-même ou que vous fassiez appel à un expert, vous choisissez un conseiller. La question se résume à ceci : est-ce que je veux embauchermoi-mêmeou est-ce que je veux embaucher quelqu’un d’autre ? Si vous embauchez quelqu’un d’autre, vous souhaitez trouver quelqu’un qui travaille dans une structure qui promeut ces grandes vertus (humilité, honnêteté, simplicité, modération et frugalité) que nous avons mentionnées précédemment.

Se concentrer uniquement sur des conseillers impartiaux élimine la plupart des conseillers qui ne sont payés que par des commissions et/ou ceux qui sont incités par les produits qu’ils vendent. En d’autres termes, vous n’avez pas besoin d’un vendeur, vous avez besoin d’un conseiller impartial qui n’est payé que par vous.

Considérez ce queLe Wall Street Journala déclaré dans l’article « Comment créer votre équipe de rêve financière » :

Les vendeurs d’assurance, les courtiers en valeurs mobilières, les comptables et même les avocats peuvent se qualifier de conseillers financiers, mais vos besoins spécifiques ne relèvent peut-être pas de leur domaine d’expertise…
Quelles qualifications comptent le plus ? Les planificateurs financiers certifiés, les analystes financiers agréés et les experts-comptables agréés ont suivi des cours approfondis et réussi de nombreuses heures d’examens. Ces désignations nécessitent également une expérience de travail et une formation continue supplémentaire chaque année…
En plus de donner la priorité à vos intérêts, les personnes ayant des obligations fiduciaires doivent divulguer tout conflit d’intérêts pouvant affecter leurs décisions et vous informer de tous frais, commissions ou autres facteurs susceptibles d’influencer les décisions qu’elles prennent en votre nom. Si votre planificateur n’est pas un fiduciaire, demandez quelles commissions ou frais seront perçus sur les investissements que vous effectuez.

Le vieil adage « La seule personne en qui vous pouvez avoir confiance, c’est vous » est sage. Cependant, choisir un conseiller est quelque chose que vous seul pouvez faire vous-même. Ainsi, si vous avez confiance en vous, vous pouvez choisir vous-même un conseiller, que ce soit vous ou une autre personne.

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