Il est facile de se laisser intimider lorsque l’on décide de commencer à investir, mais apprendre à investir en tant que débutant n’est pas aussi difficile qu’il y paraît au premier abord.
Note
À la base, investir consiste à investir de l’argent aujourd’hui dans l’espoir d’en récupérer davantage à l’avenir.
Que sont les actifs productifs ?
La plupart du temps, il est préférable d’investir dans des actifs productifs, qui génèrent de l’argent à partir d’une certaine sorte d’activité. Par exemple, si vous acquérez un tableau, vous n’avez pas acheté un actif productif. Dans quarante ans, vous ne posséderez toujours que le tableau, qui vaudra peut-être plus d’argent ou non. En revanche, si vous achetez un immeuble à appartements, dans 40 ans vous n’aurez pas seulement l’immeuble, dont la valeur aura peut-être augmenté ; vous en aurez également tiré 40 ans de revenus locatifs.
Chaque type d’actif productif a ses propres avantages et inconvénients, ses particularités, ses règles fiscales et d’autres détails pertinents. Voici un aperçu de trois des actifs productifs les plus courants dans lesquels vous pouvez investir : les actions, les obligations et l’immobilier.
Investir en actions
Lorsque les gens parlent d’investir dans des actions, ils font le plus souvent référence aux actions ordinaires de sociétés cotées en bourse, mais ils peuvent également acheter une participation partielle dans une société privée, qui peut également émettre des actions à ses propriétaires, mais pas à celles qui négocient en bourse.
Investir dans des entreprises privées : Lorsque vous détenez des capitaux propres (une participation) dans une entreprise, vous avez droit à une part des bénéfices résultant de l’activité d’exploitation de l’entreprise. Investir dans une entreprise qui démarre de zéro peut être risqué, mais si vous parvenez à soutenir la ou les bonnes personnes avec la bonne idée, vous pouvez être récompensé en réalisant des gains importants sur votre investissement.
Investir dans des entreprises cotées en bourse : Les entreprises privées vendent parfois une partie d’elles-mêmes à des investisseurs extérieurs, dans le cadre d’un processus appelé « offre publique initiale » ou « introduction en bourse ». Une fois qu’une entreprise est devenue publique et que ses actions sont cotées en bourse, n’importe qui peut acheter les actions et en devenir propriétaire partiel.
Note
En tant que classe d’actifs, les actions offrent souvent les meilleurs rendements aux investisseurs sur le long terme.
Les types d’actions que vous achetez peuvent différer en fonction du type de personne que vous êtes. Par exemple, si vous êtes le genre de personne qui aspire à la stabilité, vous souhaiterez peut-être investir dans des actions de premier ordre qui ont un long historique de bénéfices stables et de versements de dividendes aux actionnaires. Ces actions pourraient être les meilleurs exemples d’actifs productifs parmi toutes sortes d’actions.
Si vous êtes quelqu’un qui accepte le risque (et peut-être même qui est enthousiasmé par celui-ci) s’il offre la possibilité de récompenses plus importantes, vous pourriez vous tourner vers les actions de croissance. Ceux-ci ont tendance à avoir des cours boursiers volatils avec des gains plus importants sur les marchés haussiers (tendance à la hausse) et des baisses plus importantes sur les marchés baissiers (tendance à la baisse). D’un autre côté, si vous êtes un acheteur expérimenté et toujours à la recherche de bonnes affaires, vous pourriez vous tourner vers les actions de valeur et viser à acheter des actions de sociétés sous-évaluées par le marché.
Investir dans des obligations
Lorsque vous achetez une obligation, vous prêtez en réalité de l’argent à l’émetteur de l’obligation en échange de revenus d’intérêts et du remboursement éventuel de votre capital, le montant initial que vous avez investi. Ce revenu fait des obligations des actifs productifs.
Note
Vous pouvez négocier des obligations comme vous le feriez avec des actions ; vous n’êtes pas obligé de les conserver jusqu’à leur échéance, c’est-à-dire le moment où vous cessez de recevoir des paiements d’intérêts et où vous êtes remboursé de votre capital.
Dans le monde des obligations, vous avez plusieurs choix. Les obligations du Trésor américain sont considérées comme à l’abri du risque de crédit ou de défaut, car les investisseurs supposent que le gouvernement fédéral ne manquera pas de remplir son obligation de vous rembourser.
Vous pourriez également envisager d’investir dans des obligations municipales non imposables, émises par les gouvernements des villes, des comtés et des États. Ces obligations sont exonérées de l’impôt fédéral sur le revenu et peuvent également être exonérées des impôts nationaux et locaux.
Enfin, vous pouvez investir dans des obligations d’entreprises, dont le risque de crédit dépend de la solvabilité perçue de la société qui les a émises. Les obligations d’entreprises considérées comme particulièrement vulnérables au risque de crédit ou de défaut sont appelées « obligations à haut rendement » ou « obligations de pacotille ».
Outre le risque de crédit ou de défaut, l’autre grand type de risque auquel les obligations sont soumises est le risque de taux d’intérêt. Le rendement d’une obligation est son rendement basé sur le taux d’intérêt, ou coupon, qu’elle paie aux détenteurs et son prix sur le marché. Sur le marché obligataire, les rendements et les prix évoluent dans des directions opposées : lorsque les rendements augmentent, les prix baissent, tout comme le marché obligataire. Et lorsque les prix et le marché augmentent, les rendements diminuent.
En effet, lorsque les taux d’intérêt en vigueur augmentent (pas spécifiquement le taux de l’obligation particulière que vous détenez), les obligations nouvellement émises auront tendance à offrir un taux nominal plus élevé pour suivre la tendance globale des taux. L’obligation que vous détenez aura moins de valeur sur le marché car il existe désormais d’autres obligations offrant des taux plus élevés – et son prix diminuera donc à mesure que les rendements augmenteront.
Le risque de taux d’intérêt est le risque auquel les investisseurs en obligations sont confrontés en cas de hausse des taux d’intérêt en vigueur, entraînant une baisse des prix de leurs avoirs obligataires.
Investir dans l’immobilier
La plupart des investisseurs immobiliers gagnent de l’argent en achetant des propriétés et en les louant. Ils peuvent également gagner de l’argent en vendant leurs propriétés à un prix supérieur à celui qu’ils ont dépensé pour les acheter.
Note
Certaines personnes essaient également de gagner de l’argent en achetant des maisons à bas prix, en y apportant rapidement des améliorations et en les vendant à un prix supérieur à ce qu’elles ont payé plus le coût des améliorations. Cette pratique est connue sous le nom de « retournement de maison ».
Une façon moins pratique d’investir dans l’immobilier consiste à acheter des actions dans des sociétés connues sous le nom de fiducies de placement immobilier, ou REIT. Ces sociétés possèdent des biens immobiliers d’un type ou d’un autre (peut-être des hôtels, des immeubles de bureaux ou même des unités de stockage) et en échange d’un traitement fiscal favorable, elles sont tenues de verser 90 % de leur revenu imposable aux actionnaires sous forme de dividendes.
Type de propriété
Une fois que vous avez choisi les classes d’actifs que vous souhaitez posséder, l’étape suivante consiste à décider comment vous allez les posséder. Par exemple, si vous décidez d’investir dans des actions, vous pouvez détenir les actions directement ou via une structure mutualisée. Vous pouvez soit acheter des actions de sociétés individuelles, soit de fonds (fonds communs de placement ou fonds négociés en bourse (ETF)) qui détiennent directement les actions.
Si vous achetez des actions individuelles, peut-être par l’intermédiaire d’un courtier en ligne, vous contrôlez où tout votre argent est investi. Lorsque vous achetez des fonds communs de placement, vous laissez les décisions d’investissement aux gestionnaires de fonds. Et lorsque vous achetez des ETF, vous investissez le plus souvent dans toutes les actions d’un indice particulier, tel que le Standard & Poor’s 500.
Lieu de propriété
Après avoir décidé de la manière dont vous souhaitez acquérir vos actifs de placement, votre prochaine décision concerne l’endroit où ces investissements seront détenus. Vous pouvez ouvrir un compte de courtage imposable qui n’est pas connecté à un compte de retraite. Vous pouvez investir via le plan 401(k) de votre employeur s’il en propose un. Et vous pouvez également investir dans l’un des nombreux types de comptes de retraite individuels (IRA) : un IRA traditionnel, Roth IRA, SIMPLE IRA ou SEP-IRA.
Le type d’IRA que vous choisissez dépend de votre situation professionnelle (les IRA SIMPLE et SEP sont destinés aux employés ou aux propriétaires de petites entreprises). Déterminez également si vous souhaitez investir des dollars hors impôt et payer des impôts sur les gains de vos investissements une fois que vous commencez à retirer de l’argent (un IRA traditionnel) ou investir des dollars après impôt et ne payer aucun impôt sur les gains de vos investissements (un Roth IRA).
Un plan 401(k) n’offre généralement que quelques choix d’investissement, souvent une poignée de fonds communs de placement en actions ou en obligations. L’un des principaux avantages d’un plan 401(k) est que de nombreux employeurs versent un certain pourcentage de l’argent que vous investissez dans le plan.
Vous pouvez choisir de conserver vos biens immobiliers dans une société à responsabilité limitée (LLC) ou dans un autre type de structure d’entreprise, telle qu’une société à responsabilité limitée (LLP). Si vous ne savez pas quelle est la meilleure option pour vous, envisagez de demander l’aide d’un professionnel du droit ou d’un comptable, ou des deux.
Note
Pensez à écouter certains podcasts comme « The Investor’s Podcast » et « Stacking Benjamins » pour en savoir plus sur l’investissement.
Foire aux questions (FAQ)
Quelle est la meilleure application d’investissement pour les débutants ?
Fidelity propose l’une des meilleures applications de négociation d’actions pour les débutants. SoFi est une autre application d’investissement dotée de bons outils d’apprentissage. TD Ameritrade possède l’une des meilleures applications d’investissement globales.
Comment les débutants peuvent-ils commencer à investir dans le Bitcoin ?
Tous les courtiers n’offrent pas l’accès aux marchés de la cryptographie, mais certains le font, comme Robinhood. Il existe également des courtiers spécifiques à la cryptographie comme Coinbase. Si votre courtier n’offre pas d’accès aux cryptomonnaies, vous pourrez peut-être investir dans un ETF bitcoin ou un contrat à terme bitcoin, mais gardez à l’esprit qu’il ne s’agit pas d’investissements directs dans le bitcoin.
