Les obligations d’épargne sont un investissement populaire aux États-Unis depuis 1935.Bien qu’il existe de nombreux types d’obligations d’épargne, l’obligation d’épargne de série EE est peut-être la plus connue.
Les obligations de série EE sont émises par le Département du Trésor pour aider à collecter des fonds destinés à financer le gouvernement. Ils permettent aux investisseurs d’acheter des obligations en petites coupures. Ceux-ci sont bien inférieurs aux obligations traditionnelles d’entreprises ou municipales, qui peuvent nécessiter 10 000 $ ou 100 000 $ par obligation.
Points clés à retenir
- Les obligations d’épargne de série EE permettent aux investisseurs d’acheter des obligations dans des coupures beaucoup plus petites que les obligations d’entreprises ou municipales traditionnelles.
- Il existe à la fois des obligations d’épargne électroniques EE et des obligations d’épargne papier de série EE, qui fonctionnent légèrement différemment.
- La date d’échéance des obligations papier de série EE varie en fonction du moment où l’obligation a été émise.
- Si vous revendez vos obligations d’épargne de série EE au gouvernement dans les cinq ans, vous perdez les revenus d’intérêts qui vous étaient dus pour les trois mois les plus récents.
Quels sont les types d’obligations d’épargne de série EE ?
Il existe deux types d’obligations d’épargne de série EE : les obligations papier et les obligations électroniques. Ceux-ci fonctionnent un peu différemment les uns des autres.
Obligations d’épargne électroniques de série EE
Les obligations électroniques sont vendues à leur valeur nominale. Si vous souhaitez investir 50 $, vous recevrez une obligation électronique de 50 $. Il vaut sa pleine valeur lorsqu’il est éligible au rachat.
Les obligations électroniques peuvent être achetées pour des montants de 25 $ ou plus, au centime près. Si vous souhaitez investir 547,32 $, vous pouvez le faire. Cela fait de ces obligations un excellent choix pour les petits investisseurs disposant de fonds limités.
Les achats d’obligations électroniques sont limités à 10 000 $ maximum par année civile. Ils sont émis sur un compte désigné. Vous n’obtiendrez pas de caution papier physique lorsque vous les achèterez.
Certificats papier physiques, série d’obligations d’épargne EE
Depuis le 1er janvier 2012, les obligations d’épargne Paper Series EE ne sont plus vendues. Autrefois, ils étaient vendus à la moitié de leur valeur nominale. Cela signifie que si vous aviez acheté une obligation d’une valeur nominale de 5 000 $, vous auriez payé 2 500 $ en espèces.
Les obligations papier étaient autrefois achetées en coupures de 50 $, 75 $, 100 $, 200 $, 500 $, 1 000 $, 5 000 $ et 10 000 $.Il y avait un maximum d’achat de 5 000 $ (valeur nominale de 10 000 $) par année civile.
Si vous possédez des obligations papier, vous pouvez les convertir en obligations électroniques.
Comment gagner de l’argent avec les obligations d’épargne de série EE
Lorsque vous achetez une obligation d’épargne de série EE, vous prêtez de l’argent au gouvernement américain. De temps à autre, le gouvernement modifie les règles applicables aux obligations d’épargne. Cela signifie que leur fonctionnement dépend du moment où vous les avez achetés. Selon le Département du Trésor, les obligations de série EE achetées à compter du 1er mai 2005 sont des obligations à taux fixe. Ceux achetés au cours des huit années précédentes avaient des taux d’intérêt variables.
Les taux variables peuvent être utiles en période d’inflation. Mais ils peuvent s’avérer néfastes en période de croissance économique stable et de faibles taux d’intérêt.
Les obligations de série EE sont un type d’obligation à coupon zéro. Vous ne recevrez aucun revenu d’intérêts pour eux.Au lieu de cela, les obligations sont émises avec une forte décote par rapport à leur valeur nominale. Ils s’accumulent ensuite au point qu’ils valent la valeur nominale de l’obligation à la date d’échéance.
Ceci est garanti par le Trésor. Si la valeur d’une obligation EE ne double pas à la date d’échéance de 20 ans, le Trésor procédera à un ajustement unique pour combler la différence.Cette garantie constitue l’une des principales différences entre l’obligation de série EE et la série I. Les obligations de série I n’ont pas cette garantie. Ils sont assortis d’un taux de rendement fixe pour la durée de vie de l’obligation. Ils ont également un taux semestriel qui s’ajuste à l’inflation.
Quelles sont les dates d’échéance de la série EE ?
La particularité des obligations d’épargne de série EE est que la date d’échéance des obligations papier varie. Leur date d’échéance dépend du moment où l’obligation a été émise.
| Plage de dates d’émission des obligations : durée initiale | |
|---|---|
| Date d’émission | Mûrit après… |
| Janvier 1980-octobre 1980 | 11 ans |
| Novembre 1980-avril 1982 | 9 ans |
| Mai 1982-octobre 1982 | 8 ans |
| Novembre 1982-octobre 1986 | 10 ans |
| Novembre 1986-février 1993 | 12 ans |
| Mars 1993-avril 1995 | 18 ans |
| Mai 1995-avril 1997 | 17 ans |
| Mai 1997-avril 2005 | 30 ans |
| Mai 2005-présent | 30 ans |
En d’autres termes, si vous aviez acheté une obligation d’épargne de série EE en janvier 1983, elle serait arrivée à échéance 10 ans plus tard. Si vous payiez 2 500 $ pour cela, cela vaudrait 5 000 $ en janvier 1993. Vous ne recevrez jamais d’argent par la poste. Au lieu de cela, chaque année, la valeur des intérêts qui vous sont dus serait ajoutée à votre caution. C’est ainsi qu’il prend de la valeur.
Vous avez la possibilité de conserver l’obligation pendant 20 ans supplémentaires. Cela signifie qu’il pourrait valoir bien plus que sa valeur nominale.
Note
Toutes les obligations de série EE atteignentfinalmaturité 30 ans à compter de leur émission.
Y a-t-il des pénalités en cas de retrait anticipé ?
Si vous revendez votre obligation d’épargne de série EE au gouvernement dans les cinq ans suivant sa détention, vous perdez les revenus d’intérêts qui vous étaient dus au cours des trois derniers mois.Si vous rachètez les obligations à tout moment après cinq ans, il n’y a aucune pénalité. Vous recevez la valeur totale des intérêts qui vous sont dus sur les obligations.
Qui peut investir dans les obligations de série EE ?
Selon le Trésor, il existe quelques exigences pour les obligations d’épargne de série EE. Les personnes, y compris les enfants de moins de 18 ans, doivent disposer de leur propre numéro de sécurité sociale (SSN) et remplir l’une des conditions suivantes :
- Citoyen américain, qu’il vive aux États-Unis ou à l’étranger
- Résident des États-Unis
- Employé civil des États-Unis, peu importe où il réside
Les fiducies, successions, sociétés, partenariats ou autres entités doivent avoir soit un numéro de sécurité sociale, soit un numéro d’identification d’employeur (EIN).
Les obligations de série EE appartiennent à la personne auprès de laquelle elles sont enregistrées (soit une personne physique, soit une entité). L’enregistrement doit refléter le nom du propriétaire, le numéro de sécurité sociale ou le numéro d’identification d’employeur du propriétaire et, le cas échéant, son deuxième propriétaire ou bénéficiaire.
