L’un des moyens les plus simples d’acquérir l’indépendance financière consiste à reconfigurer votre vie de manière à ce qu’une partie substantielle de vos revenus ne soit pas activement gagnée par votre travail. Pour y parvenir, vous devrez gagner un revenu passif. Le revenu passif est de l’argent reçu qui nécessite peu ou pas d’efforts pour maintenir le flux de revenus une fois le travail initial effectué.
L’idée de gagner de l’argent avec peu ou pas d’effort vous semble-t-elle attrayante ? Voici les bases du revenu passif, y compris les sources courantes, les avantages fiscaux et les stratégies pour obtenir un revenu passif substantiel.
Points clés à retenir
- Les stratégies de revenu passif peuvent inclure l’investissement dans un immeuble locatif, des actions à dividendes élevés ou des REIT et des investissements à revenu fixe comme les obligations.
- En plus de libérer votre temps et vos finances, les revenus passifs peuvent également être imposés plus favorablement que les revenus gagnés.
- À quelques exceptions près, notamment les redevances et les brevets, la plupart des stratégies de revenus passifs nécessitent un capital initial important, c’est pourquoi de nombreuses personnes s’efforcent d’atteindre des objectifs de revenus passifs tout en travaillant quotidiennement.
Pourquoi rechercher un revenu passif ?
Les revenus passifs sont attrayants car ils vous libèrent du temps et vous permettent de vous concentrer sur les choses que vous aimez réellement. Dans la plupart des professions, les travailleurs doivent continuer à travailler le même nombre d’heures année après année afin de gagner le même montant d’argent et de bénéficier du même style de vie. Lorsque l’on prend en compte l’inflation, ces travailleurs doivent bénéficier d’augmentations de salaire ou travailler encore plus d’heures pour maintenir leur revenu actuel. Le revenu passif complète le revenu d’un travailleur provenant de son travail, lui permettant de travailler moins d’heures, de conserver le même taux de rémunération ou d’améliorer son style de vie.
Tout le monde veut prendre sa retraite un jour, mais il est difficile d’arrêter de travailler sans revenu passif. Vos revenus cesseront complètement à moins que vous ne disposiez d’une forme de revenu passif. Dans le passé, cela était facile à réaliser en participant à des régimes de retraite d’entreprise, mais ceux-ci sont de plus en plus progressivement supprimés et remplacés par des régimes à cotisations, tels que les régimes 401(k).
Avantages fiscaux
Outre le fait de gagner de l’argent sans avoir à travailler, un autre avantage majeur des revenus passifs est qu’ils sont souvent imposés plus avantageusement que les revenus actifs.
De nombreux dividendes de sociétés américaines, par exemple, peuvent être des « dividendes qualifiés » si vous détenez les actions depuis plus de 60 jours. Ces dividendes qualifiés sont imposés au taux des plus-values, qui est généralement plus favorable que le taux standard de l’impôt sur le revenu.
Note
Comme autre exemple, un propriétaire d’entreprise qui travaille pour une entreprise qu’il a fondée peut devoir payer plus de charges sociales pour les travailleurs indépendants qu’une personne qui paie simplement des impôts sur le revenu sur sa participation passive dans cette même société à responsabilité limitée.
Exemples courants de revenus passifs
Chaque fois que vous recevez de l’argent sans rendre un service ou fournir un bien, vous gagnez un revenu passif. Il existe de nombreuses façons de créer un revenu passif, mais voici quelques-uns des exemples les plus courants :
- Louer des investissements immobiliers
- Redevances de brevet pour une invention
- Frais de licence de marque pour les personnages ou les marques que vous avez créés dans le passé
- Redevances provenant de livres, chansons, publications ou autres œuvres originales
- Bénéfices d’entreprises dans lesquelles vous avez peu ou pas de responsabilités quotidiennes
- Gains provenant des publicités en ligne sur un blog ou sur un site Web que vous possédez
- Dividendes provenant d’actions, de REIT, de fonds communs de placement d’actions et d’autres titres de participation
- Intérêts provenant de la détention d’obligations, de certificats de dépôt, de marchés monétaires et d’autres liquidités et équivalents de liquidités
- Retraites
La plupart des revenus passifs nécessitent du capital
Même si les redevances sur les livres et les brevets d’invention sont certainement des moyens de générer des revenus passifs, la personne moyenne n’a peut-être pas le temps ni les compétences nécessaires pour rechercher ces moyens de revenus. Au lieu de cela, la plupart des gens trouveront qu’il est plus facile de faire fructifier leur argent, c’est-à-dire d’utiliser leur argent pour générer un revenu passif continu.
Certaines personnes peuvent avoir accès au capital grâce à l’argent de leur famille ou à celui d’investisseurs. D’autres prendront le risque d’emprunter des fonds pour investir dans des actifs.
Généralement, le moyen le plus courant de générer d’importants flux de revenus passifs consiste à occuper un emploi principal et à utiliser vos revenus activement gagnés pour acheter des actifs qui génèrent régulièrement des revenus passifs. Même si cette stratégie ne génère pas rapidement un revenu passif substantiel, elle peut devenir un portefeuille qui génère un revenu passif substantiel au fil du temps, grâce à la capitalisation, à la moyenne des coûts et au réinvestissement des dividendes. Cela peut prendre de nombreuses années pour gagner suffisamment pour réellement améliorer votre niveau de vie, mais cela reste l’un des chemins les plus sûrs vers la richesse et un revenu passif important.
Réinvestissez vos dividendes
Votre objectif final est d’utiliser un revenu passif pour vos dépenses quotidiennes, mais vous n’atteindrez pas cet objectif du jour au lendemain. Jusqu’à ce que vous gagniez un revenu passif dont vous puissiez vivre, il est préférable de réinvestir vos dividendes avec diligence. Cette stratégie simple peut avoir des effets exponentiels sur des délais suffisamment longs.
Pour suivre cette stratégie, il suffit de porter une attention particulière aux dividendes que vous gagnez sur vos investissements actuels. De nombreuses actions émettent des dividendes. Les actions de premier ordre et les ETF à dividendes sont particulièrement susceptibles d’offrir un revenu passif stable grâce aux dividendes. Lorsque vous recevez un paiement de dividende (ceux-ci sont généralement ajoutés à votre solde de trésorerie sur votre compte de courtage), vous devez alors utiliser ces fonds pour acheter davantage de titres qui ont émis le dividende. La prochaine fois que le titre émettra des dividendes, vous recevrez plus d’argent et vous pourrez acheter davantage d’actions du titre.
Note
Cette méthode ne s’applique pas uniquement aux actions émettant des dividendes. Vous pouvez utiliser cette stratégie pour tout actif qui émet des paiements réguliers, comme les obligations, les CD ou les comptes du marché monétaire. La clé est qu’au lieu de dépenser un revenu passif, vous l’utilisez pour gagner davantage de revenus passifs à l’avenir.
Un investisseur qui réinvestit assidûment ses dividendes augmentera considérablement ses revenus passifs. À terme, ils pourraient constater qu’ils gagnent suffisamment de revenus grâce aux dividendes pour réduire leurs heures de travail ou s’offrir des produits de luxe supplémentaires.
