Nous savons qu’il est essentiel d’être un investisseur. Mais en fonction de divers facteurs, tant personnels que professionnels, il existe différentes manières d’investir votre argent. De plus, de nombreuses forces extérieures peuvent mettre votre portefeuille en danger, notamment l’inflation, les fluctuations boursières et un environnement économique en constante évolution.
Alors, comment pouvez-vous prendre des décisions concernant votre portefeuille ? La première étape consiste à identifier quel type d’investisseur vous êtes. Selon votre type, vous aurez des objectifs différents en fonction de votre situation de vie actuelle.
Pas de sitôt pour prendre sa retraite
Si vous êtes loin de la retraite, cela pourrait être votre type. Vous souhaitez peut-être lancer une stratégie d’investissement et prendre soin de vous-même, de votre famille et de vos frais de subsistance de base.
- Votre plan d’investissement. Déterminez quels sont vos objectifs ultimes d’épargne et d’investissement, y compris la retraite, le financement des études universitaires et les dons de bienfaisance. Une fois cela fait, identifiez la part de votre épargne que vous devez allouer à chacun de ces objectifs. Connaître ces objectifs aidera à identifier une répartition idéale des allocations.
- Des flux de trésorerie. Utilisez l’approche Impôts, Épargne, Vie (TSL) (ou l’approche 50/20/30) pour budgétiser vos revenus.
- Planification fiscale. Recherchez des moyens de maximiser vos impôts, tels que des exonérations fiscales d’État ou des stratégies de déduction fiscale.
- Planification successorale. Vous devrez prendre des décisions concernant les types de comptes dans lesquels détenir vos actifs et la désignation des bénéficiaires appropriés.
Bientôt à la retraite
Si vous prévoyez prendre votre retraite d’ici cinq à dix ans, cela pourrait être votre type. Dans ce cas, vous voudrez peut-être savoir comment vous prendrez votre retraite dans quelques années et ce que vous devriez avoir en place et ce que vous n’avez pas aujourd’hui.
- Votre plan d’investissement. Élaborez un plan d’investissement pour la retraite qui « remplit les seaux ».
- Des flux de trésorerie. Pensez à la quantité qui entre et à la quantité qui sort. Faites correspondre les besoins de revenus avec les flux de trésorerie actuels, en tenant compte de la sécurité sociale, des pensions ou de toute autre source de revenus. Assurez-vous d’économiser et de détourner votre excédent de trésorerie vers les bons endroits, tels que les plans Roth IRA, 401(k) ou 529.
- Planification fiscale. Commencez à chercher un moyen de maximiser vos impôts. Discutez avec un conseiller financier pour vous aider à comprendre votre plan global de gestion de patrimoine, y compris des éléments tels que les options d’achat d’actions, les stratégies de retrait, les stratégies de déduction fiscale, les retraits d’un régime à prestations définies et les décisions de conversion Roth.
Propriétaire d’entreprise
Si vous êtes propriétaire d’une entreprise avec du succès commercial et personnel, vous souhaiterez peut-être déterminer comment gérer les flux de trésorerie constants que vous générez.
- Investissements. Déterminez quels sont vos objectifs d’épargne et d’investissement, y compris la retraite, le financement des études universitaires, les dons de bienfaisance, puis identifiez la part de votre épargne que vous devez allouer à chacun de ces objectifs. Connaître ces objectifs aidera à identifier une répartition idéale des allocations.
- Gestion des flux de trésorerie. L’une des questions les plus urgentes auxquelles sont confrontés les propriétaires d’entreprise est de savoir quoi faire de leur argent. Les propriétaires d’entreprise doivent déterminer quoi faire des sommes forfaitaires mensuelles, trimestrielles ou annuelles qui doivent être économisées à long terme et intégrées dans le plan global d’allocation d’actifs.
- Planification des assurances. Avec une entreprise prospère, vous devez être sûr que vous et vos partenaires êtes correctement assurés au cas où quelque chose arriverait à l’une ou l’autre des parties.
- Planification de la retraite. Mettez en place le plan de retraite de votre entreprise pour atteindre tous vos objectifs. Avoir le bon plan pour atteindre vos objectifs à long terme peut être un excellent moyen de générer des économies à impôt différé qui peuvent vous être bénéfiques autant que possible, tout en constituant un avantage pour vos employés.
Vendeur professionnel
Si vous avez travaillé dur pour développer votre entreprise et que vous êtes en mesure de la vendre (ou de l’avoir vendue), vous recherchez probablement la meilleure option pour investir une somme forfaitaire.
- Votre plan d’investissement. Déterminez quels sont vos objectifs d’épargne et d’investissement, y compris la retraite, le financement des études universitaires, les dons de bienfaisance, puis identifiez la part de votre épargne que vous devez allouer à chacun de ces objectifs. Connaître vos objectifs vous aidera à identifier une répartition idéale des investissements.
- Gestion des flux de trésorerie. Si vous êtes comme la plupart des propriétaires d’entreprise, vous avez probablement toujours vécu nettement en dessous de vos moyens, mais vous n’êtes peut-être pas sûr à 100 % de l’ampleur de vos besoins quotidiens réels, car une grande partie de vos coûts ont probablement été imputés à l’entreprise ou à l’intérieur de celle-ci. Les premiers mois suivant une vente devront probablement être financés par une allocation en espèces jusqu’à ce qu’un véritable besoin soit déterminé.
- Planification successorale. Bien souvent, la vente d’une entreprise modifie complètement un plan successoral. Il est important de travailler avec un avocat spécialisé en planification successorale et votre conseiller pour garantir que les actifs sont vendus et traités aux entités appropriées qui ont du sens pour votre famille sur plusieurs générations.
- Planification des assurances. Selon l’ampleur de la vente, vous pourriez avoir besoin d’une nouvelle police. Une bonne planification d’assurance est essentielle.
Bénéficiaire
Si vous êtes bénéficiaire, vous avez peut-être reçu un héritage ou une aubaine suite à des circonstances ou à des événements inattendus. Vous essayez peut-être de comprendre comment gérer cette importante somme d’actifs si vous n’avez jamais eu ce genre d’argent auparavant.
- Votre plan d’investissement. Déterminez quels sont vos objectifs d’épargne et d’investissement, y compris la retraite, le financement des études universitaires et les dons de bienfaisance, puis identifiez la part de votre épargne que vous devez allouer à chacun de ces objectifs. Connaître vos objectifs vous aidera à identifier une répartition d’investissement.
- Planification successorale. Cette nouvelle aubaine pourrait changer votre façon de penser à votre épargne, à votre retraite et, en fin de compte, à votre succession et à votre héritage. Vous devrez peut-être envisager de changer la personne responsable de la gestion de votre succession dans votre testament et qui pourraient en être les bénéficiaires. Constituez une équipe de confiance pour vous assurer que la structure et les plans du compte sont correctement associés au plan successoral.
- Assurance. Examinez votre politique pour voir si elle doit être mise à jour. Est-il possible que vous soyez sous-assuré en raison d’une responsabilité qui pourrait être impayée en raison du décès de l’un ou des deux conjoints ? Ou, en raison d’une pension qui a été prise sans options de survie, d’une hypothèque importante sur la résidence principale ou secondaire, ou des études d’un enfant qui n’ont pas encore été prises en compte, épargnées ou planifiées ? Une autre raison justifiant une nouvelle politique pourrait être la planification successorale ou le fait que vous deviez payer une facture fiscale importante au moment de votre décès. Tout cela peut être pris en charge grâce à une bonne planification d’assurance.
À la retraite
Si vous êtes à la retraite ou sur le point de prendre votre retraite dans six mois ou moins, vous essayez probablement de déterminer le montant d’argent dont vous avez besoin pour vivre confortablement ou comment investir pour créer un flux de revenu supplémentaire pendant la retraite.
- Planification successorale. Les décisions telles que le type de compte dans lequel détenir les actifs, ainsi que la désignation appropriée du bénéficiaire, sont cruciales pour réaliser un plan successoral à partir d’un testament en transmettant les actifs aux héritiers.
- Assurance. Comprenez-vous vraiment pourquoi vous avez ces polices d’assurance d’il y a 30 ans ? De nombreuses questions méritent d’être examinées et traitées.
- Planification des soins de longue durée. Doit être considéré et compris dans le contexte de votre plan et de votre situation globale avant que vous puissiez prendre une décision quant à savoir si cela convient à vous et à votre famille.
- Stratégies fiscales. Assurez-vous que toutes les stratégies de placement sont utilisées de la manière la plus avantageuse sur le plan fiscal. Il y a un certain nombre de points à considérer que votre planificateur financier peut examiner avec vous.
- Des flux de trésorerie.Les retraités souhaitent souvent maximiser leur revenu de retraite pour toute leur vie. Les flux de trésorerie provenant des revenus de la sécurité sociale, des pensions et d’autres comptes d’épargne-retraite seront inclus dans toute décision financière ou scénario d’investissement.
