Lorsque vous comparez les fonds sans frais aux fonds sans frais, vous découvrirez une similitude principale : ils ne facturent pas de frais de fonds communs de placement. Cependant, leurs similitudes dans la structure des frais de leurs fonds communs de placement respectifs s’arrêtent là. Bien qu’aucun des deux types de fonds ne facture de frais, ils peuvent avoir des dépenses différentes.
En résumé, il existe quelques différences clés entre les fonds sans frais et les fonds sans frais qu’il est important que les investisseurs comprennent avant d’investir.
Points clés à retenir
- Les principales différences entre les fonds sans frais et les fonds sans frais sont la structure des frais, le nom et l’accès, ainsi que l’identifiant de la classe d’actions.
- Les fonds sans frais ont généralement des ratios de dépenses moyens inférieurs à ceux des fonds sans frais.
- Les fonds sans charge se trouvent le plus souvent dans les plans 401(k).
Différences entre les fonds sans frais et les fonds sans frais
Voici les principales différences à connaître entre les fonds sans frais et les fonds sans frais :
- Structure des frais :Un véritable fonds sans frais ne facture aucune charge et ne comporte aucun frais, comme les frais 12b-1, qui semblent cachés pour de nombreux investisseurs. Alors que les fonds sans charge peuvent avoir de tels frais, bien qu’ils ne facturent pas de charge. Cette différence subtile peut entraîner une différence significative à long terme entre les frais totaux et les rendements annualisés moyens.
- Nom et accès :Les fonds sans charge sont des alternatives de classe d’actions de fonds communs de placement aux fonds chargés, tels que les fonds de classe d’actions A. Comme son nom l’indique, les frais de fonds communs de placement sont supprimés (non facturés). Généralement, ces fonds sont proposés dans des plans 401(k) où les fonds chargés ne sont pas une option. De cette façon, un conseiller ou un courtier qui est payé par commission peut toujours gagner de l’argent sans être payé de charge (les fonds chargés ne sont pas autorisés dans les plans 401(k)).
- Identifiant de la classe d’actions :Les fonds communs de placement sans frais sont identifiés par un « LW » à la fin du nom du fonds et à la fin du symbole boursier. Par exemple, l’American Funds Growth Fund of America A (AGTHX), qui est un fonds d’actions A, propose une option d’exonération de charge, American Funds Growth Fund of America A LW (AGTHX.LW).En revanche, les fonds sans frais n’ont pas de lettre ou de lettres, telles que A, B, C, D, R ou LW, à la fin du nom du fonds indiquant une classe d’actions.
Quel est le meilleur, sans charge ou sans charge ?
La comparaison sans charge et sans charge est un cas de pommes et d’oranges. Cependant, les fonds sans frais ont généralement des ratios de dépenses moyens inférieurs à ceux des fonds sans frais. Des dépenses moindres se traduisent souvent par des rendements plus élevés pour l’investisseur, surtout à long terme. Par conséquent, les fonds sans frais sont généralement meilleurs que les fonds sans frais, du moins en termes de dépenses moindres, ce qui peut conduire à des rendements plus élevés.
Surveillez les frais 12b-1 dans les fonds sans charge
N’oubliez pas que le fonds sans frais est un fonds offert par un conseiller ou un courtier qui souhaite vendre un fonds sans frais tout en étant payé. Comment font-ils cela ? Ils suppriment (renoncent) à la charge mais conservent les frais 12b-1. Par conséquent, les fonds sans charge peuvent donner l’impression que vous faites une bonne affaire, mais vous devez faire vos recherches et vous assurer que vous n’achetez pas un fonds avec des frais élevés de 12b-1.
L’essentiel
Si vous avez le choix entre les versions sans frais et sans frais d’un même fonds commun de placement, il est généralement préférable d’acheter celle avec le ratio de frais le plus bas, qui sera généralement le fonds sans frais. Les fonds sans charge se trouvent le plus souvent dans les plans 401(k). Dans ce cas, si vous n’avez pas d’autre choix, le fonds sans charge peut être acceptable, surtout si l’employeur propose des abondements.
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