Avez-vous déjà rencontré un fonds commun de placement mondial ou international et vous êtes-vous demandé en quoi les deux diffèrent. Qu’en est-il d’un fonds commun de placement appelé « Asie hors Japon » ou similaire ? Il ne s’agit pas là de simples titres inventés par les sociétés de gestion d’actifs. Ils vous disent certaines choses sur les types d’investissements que possède le fonds.
Le contraste entre ces deux types de fonds est important. Si vous êtes un nouvel investisseur, vous devez vous assurer de bien comprendre le concept de base de chacun.
Comprendre les fonds communs de placement mondiaux et internationaux vous permet non seulement de savoir dans quoi vous vous engagez lorsque vous investissez dans un fonds qui n’est pas basé aux États-Unis, mais vous comprendrez également les risques de ces investissements.
Mondial ou international : dans quoi ne pas investir
Un ETF mondial à effet de levier semble très lucratif jusqu’à ce que vous en éliminiez les couches et que vous découvriez qu’il est basé sur un financement par emprunt. Ces ETF peuvent également provenir d’un pays encore en développement économique.
Les conseillers en robotique en ligne peuvent vous suggérer d’allouer une partie de vos actifs à un fonds mondial dans lequel des investisseurs ordinaires achètent des obligations étrangères émises par des gouvernements souverains de pays en développement, mais si vous êtes novice en matière d’investissement et que vous êtes hostile au risque, ce n’est peut-être pas l’endroit idéal pour placer votre argent.
Il ne sert à rien que vous deviez ou deviez investir dans l’un ou l’autre de ces types de fonds ou d’obligations lorsque vous bâtissez votre patrimoine. Il serait préférable de les laisser aux experts dans la plupart des cas.
Qu’y a-t-il dans le nom d’un fonds commun de placement ?
Les fonds mondiaux et internationaux vous donnent une idée de la portée du mandat géographique. Il y a quelques années, la Securities and Exchange Commission (SEC) a adopté une loi exigeant que les fonds communs de placement investissent 80 % ou plus de leurs actifs dans des titres correspondant au nom du fonds. Par exemple, le Fonds d’obligations à long terme XYZ devrait conserver au moins 80 % de ses actifs en obligations à long terme, sinon il enfreindrait cette règle.
Cela signifie que peu importe à quel point le marché boursier semblait bon marché ou à quel point les obligations à long terme étaient considérées comme risquées, les gestionnaires de fonds devraient toujours placer l’argent dans des obligations à long terme. De même, l’ABC Utility Stock Fund devrait conserver 80 % de ses actifs investis dans des actions de services publics.
Cela dit, vous devez tout de même connaître la différence précise entre un fonds mondial et un fonds international. Les principales différences entre ces deux fonds communs de placement sont les suivantes :
- Un fonds mondial investit dans des actifs partout dans le monde, y compris dans le pays d’origine.
- Un fonds international investit dans des actifs partout dans le monde, mais pas dans le pays d’origine.
- Un fonds « ex-[nom du pays] » investit dans une région qui exclut la zone après « ex ». Par exemple, un fonds appelé « XYZ Asian Stock Fund ex-Japan » devrait investir au moins 80 % dans des actions asiatiques, mais pas dans des actions japonaises.
Note
Le nom de votre fonds commun de placement est important. Il doit être conforme au mandat d’investissement du fonds, ce qui contribue à protéger les investisseurs contre toute tromperie.
Il s’agit d’un progrès majeur par rapport à la façon dont les fonds étaient nommés dans le passé. C’est important parce que les nouveaux venus dans le jeu choisissent souvent un fonds pour son nom. Lorsqu’un fonds est appelé, par exemple, « fonds de dividendes ABC », les personnes qui y investissent leur argent devraient avoir une garantie de base qu’ils investissent dans ce que le nom du fonds décrit.
La prudence est toujours importante, même avec des garanties de dénomination
En ce qui concerne ce sujet, nommer les coutumes et les règles signifie également que vous ne devriez pas finir par posséder un fonds mondial dont la moitié de son argent est investi aux États-Unis et devrait être appelé fonds mondial ou fonds mondial.
Même avec les changements de convention de dénomination des fonds, il est toujours essentiel que vous preniez le temps de lire le prospectus du fonds commun de placement, qui est le document qui décrit les risques et les stratégies utilisées par le gestionnaire de portefeuille pour sélectionner les investissements.
Un prospectus vous donne également des informations essentielles sur le ratio des frais du fonds, qui correspond aux frais annuels facturés aux propriétaires. Le savoir est essentiel à votre réussite en tant qu’investisseur de fonds. De plus, vous aurez envie de jeter un œil à toutes les parties du fonds dans le rapport annuel.
