Faut-il commencer à bénéficier de la sécurité sociale à 62 ans ? C’est l’âge le plus précoce auquel vous pouvez percevoir vos prestations de retraite de la sécurité sociale et, comme beaucoup de gens, vous souhaiterez peut-être percevoir vos prestations dès que vous le pouvez.
Cependant, réfléchissez bien à cette décision, car si vous décidez de commencer à percevoir des prestations à 62 ans, vous recevrez un montant d’argent réduit. Cette réduction n’affectera pas seulement vous, mais si vous êtes marié, elle affectera également votre conjoint.
Points clés à retenir
- Vous pouvez commencer à retirer de la sécurité sociale à 62 ans, mais il existe de bonnes raisons d’attendre.
- Vos prestations seront réduites jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein si vous gagnez plus que le plafond de revenus annuel.
- Si vos prestations ne seront pas réduites ou si vous n’avez aucun autre compte sur lequel effectuer des retraits, vous devrez peut-être commencer à retirer vos prestations à 62 ans.
Prendre la sécurité sociale à 62 ans
À moins que vous ne répondiez à quelques critères clairs, vous voudrez réfléchir un peu à l’idée de prendre la sécurité sociale à 62 ans avant de demander des prestations. À moins que vous ne souffriez d’une maladie grave, vous recevrez probablement un revenu plus élevé au cours de votre vie en commençant vos prestations plus tard.
Par exemple, disons que vous vivez jusqu’à 84 ans. Vous pouvez recevoir des montants différents, selon que vous commencez la sécurité sociale à 62, 66 ou 70 ans. Pour faire le calcul, multipliez le montant de vos prestations mensuelles par 12 mois, puis multipliez-le par le nombre d’années pendant lesquelles vous prévoyez percevoir des prestations.
- 62 ans : 835 $ × 12 × 22 = 220 440 $
- 66 ans : 1 114 $ × 12 × 18 = 240 624 $
- 70 ans : 1 470 $ × 12 × 14 = 246 960 $
Vous obtenez un revenu total plus élevé en attendant jusqu’à 70 ans pour commencer à bénéficier des prestations. Si vous vivez plus longtemps, le plan 70 ans est encore plus efficace pour vous que les exemples ci-dessus.
Par exemple, si vous commencez à percevoir vos prestations à 70 ans et vivez jusqu’à 94 ans, vous recevrez 423 360 $ de la sécurité sociale. Si vous aviez commencé à 62 ans, vous n’auriez reçu que 320 640 $.
Note
En général, plus votre espérance de vie est longue, plus vous devez attendre pour pouvoir bénéficier de la Sécurité sociale.
Vous trouverez ci-dessous quelques directives générales que vous pouvez utiliser pour déterminer s’il est judicieux de percevoir des prestations de retraite de la Sécurité sociale à 62 ans.
Raisons de ne pas bénéficier de la sécurité sociale à 62 ans
L’une des raisons pour retarder le versement de vos prestations est que la Sécurité sociale retiendra une partie de vos prestations si vous gagnez plus que le plafond de revenus annuel de la Sécurité sociale. Cela ne s’applique qu’avant l’âge de votre retraite à taux plein, fixé à 66 ou 67 ans. Une partie de vos prestations de sécurité sociale est retenue et vous est progressivement remboursée une fois que vous avez atteint l’âge de la retraite à taux plein.
À partir de 2022, au cours de l’année où vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, la Social Security Administration (SSA) retient 1 $ sur vos prestations pour chaque 3 $ que vous gagnez au-dessus de 51 960 $.
Note
Il n’y a aucune raison d’attendre d’avoir dépassé l’âge de 70 ans pour commencer à bénéficier de la sécurité sociale.
Dans les années précédant l’année où vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, le SSA retient 1 $ pour chaque 2 $ que vous gagnez au-dessus de 19 560 $ (en 2022).
Vous souhaiterez peut-être également attendre si vous êtes célibataire, si vous avez peu d’épargne pour la retraite et si votre espérance de vie est plus longue. Dans cette situation, vous devriez envisager de travailler le plus longtemps possible pour maximiser vos bénéfices ; ensuite, attendez le plus longtemps possible (jusqu’à 70 ans) pour commencer à toucher vos prestations, car vous n’avez pas d’autres comptes de retraite sur lesquels puiser.
Si votre conjoint travaille toujours et a des revenus, une part plus importante de vos prestations de sécurité sociale sera imposée si vous commencez avant l’âge de la retraite à taux plein.
Une autre considération est que si vous êtes marié, les prestations de votre conjoint pourraient être inférieures aux vôtres et/ou votre conjoint est beaucoup plus jeune que vous. Une fois marié, votre espérance de vie combinée sera plus longue que celle de l’un ou l’autre de vos célibataires.
Note
Si vos revenus et votre taux d’imposition diminuent dans quelques années, vous pouvez toucher une prestation plus importante et en conserver une plus grande partie en attendant.
Si vous décédez avant votre conjoint, celui-ci recevra soit un pourcentage de vos prestations de sécurité sociale, soit le sien, en fonction de son âge et de la prestation la plus élevée. Cela signifie que si vous bénéficiez de la sécurité sociale à 62 ans et décédez quelques années plus tard, et si les prestations de votre conjoint sont basées sur les vôtres, il recevra une prestation considérablement réduite.
Raisons de bénéficier de la sécurité sociale à 62 ans
Pour la plupart des gens, les raisons de recourir à la sécurité sociale à un âge plus avancé l’emportent de loin sur les raisons de la prendre à 62 ans. Il existe cependant des exceptions :
- Votre revenu gagné sera inférieur au plafond de gains annuel, vos prestations ne seront donc pas retenues.
- Vous avez des problèmes de santé et/ou une espérance de vie inférieure à la moyenne et, si vous êtes marié, votre conjoint bénéficie d’une prestation plus importante que la vôtre.
- Vous n’avez aucun autre compte sur lequel retirer et aucun moyen de gagner un revenu, vous devez donc prendre la sécurité sociale à 62 ans.
De nombreuses personnes sous-estiment la véritable valeur de leurs prestations de sécurité sociale. En examinant le montant que vous recevrez au cours de votre espérance de vie, vous serez en mesure de prendre une décision éclairée quant à savoir si vous souhaitez ou non toucher vos prestations à 62 ans.
