Vous pourriez manquer des milliers de dollars en prestations de la Social Security Administration (SSA) en commettant l’une des nombreuses erreurs courantes que les gens commettent lorsqu’ils les réclament. Les erreurs incluent la réclamation de vos prestations trop tôt et le fait de ne pas comprendre et de ne pas réclamer les prestations qui vous sont offertes.
Réclamer trop tôt
Vous pouvez demander des paiements SSA avant d’atteindre l’âge de la retraite à taux plein. Cet âge varie en fonction de votre année de naissance, ce qui explique peut-être pourquoi de nombreuses personnes ne savent pas quand elles devraient commencer à recevoir des paiements. Le plus jeune âge auquel vous pouvez prétendre à ces prestations est à 62 ans, mais l’âge de la retraite à taux plein change en fonction de l’année de votre naissance. Par exemple:
- Pour ceux nés en 1940, l’âge est de 65 ans et demi.
- Les personnes nées en 1950 bénéficient d’une retraite complète à 66 ans.
- La retraite pour les personnes nées en 1955 est de 66 ans et deux mois.
- Les personnes nées en 1960 ou après voient leur retraite à taux plein à 67 ans.
L’âge de la retraite à taux plein peut changer si le Congrès américain l’exige.
Pour chaque mois pendant lequel vous réclamez des paiements avant l’âge de votre retraite à taux plein, votre paiement intégral sera réduit. Par exemple, une personne qui recevrait des paiements de 1 000 $ à la retraite à taux plein et qui réclamerait 50 mois plus tôt pourrait voir ce paiement de 1 000 $ réduit à 741 $. Cela représente une réduction des paiements d’environ 26 %.
Ne pas connaître le plafond de gains
Vous pouvez toujours travailler tout en recevant des paiements SSA, mais vous ne devez pas gagner plus que le plafond de revenus annuel. Si vous gagnez plus que la limite (qui est ajustée à la hausse en fonction de l’inflation chaque année), vos paiements seront réduits. Le plafond de revenus dépend également de l’âge de votre retraite.
En 2021, le plafond de gains pour les personnes n’ayant pas atteint l’âge adulte était de 18 960 $. Le SSA réduira votre prestation totale de 1 $ pour chaque 2 $ que vous gagnez au-dessus du montant limite au cours d’une année. Pour les demandeurs majeurs, la limite va jusqu’à 50 520 $, et la SSA ne déduira que 1 $ pour chaque 3 $ dépassant la limite.
Les gens qui pensent pouvoir avoir un emploi à temps plein et percevoir leurs paiements sont souvent pris au dépourvu lorsque le bureau de la SSA leur dit qu’ils ont gagné trop d’argent et qu’ils doivent rembourser une partie de l’argent. Une fois que vous avez atteint l’âge de la retraite à taux plein, vous pouvez gagner autant que vous le souhaitez sans réduction de paiements.
Penser que vous pouvez arrêter et démarrer vos prestations
Il n’est pas facile de désactiver vos avantages SSA. Si vous changez d’avis quant à leur réclamation dans les 12 mois suivant le premier dépôt, vous pouvez rembourser tout l’argent que vous avez reçu et votre compte sera réinitialisé comme si vous n’aviez jamais réclamé.
Cependant, vous ne pouvez pas simplement arrêter vos paiements et choisir de recommencer plus tard. Évitez ce problème grâce à une planification minutieuse et précoce. Travaillez avec un planificateur financier pour décider quand vous pouvez arrêter de travailler et quand vos paiements SSA commenceront. Une fois qu’ils ont commencé, considérez cela comme une source de revenus permanente.
Ne pas connaître les avantages sociaux du conjoint
En tant que couple marié, si vous coordonnez la demande de vos prestations avec votre conjoint, vous pouvez souvent recevoir plus que si vous receviez chacun simplement des paiements en fonction de votre propre situation. La plupart des gens se demandent quand ils devraient démarrer leurs propres prestations, mais ils ne réalisent pas qu’ils devraient avoir une vision d’ensemble.
En fonction de la différence d’âge et de montant des versements entre vous et votre conjoint, si l’un de vous est né le 1er janvier 1954 ou avant, vous pourrez peut-être prétendre à une prestation de conjoint pendant que votre partenaire permet à son versement de continuer à croître ou inversement.Les couples mariés passent à côté de milliers de personnes en ne pensant pas aux paiements des conjoints.
Ne pas connaître vos prestations potentielles de survivant
Le montant du paiement le plus élevé qu’un couple reçoit est le montant qui continuera pour le conjoint survivant. Cela signifie qu’il est essentiel de maximiser les avantages du revenu le plus élevé, car cela peut fournir une forme puissante d’assurance vie sous la forme d’un revenu ajusté à l’inflation aussi longtemps que le conjoint survivant en a besoin. Ne faites pas de réclamation tôt sans penser à l’impact que cela pourrait avoir sur votre conjoint.
Ne pas payer d’impôts sur vos prestations
Oui, vos paiements SSA seront imposés. Il existe une formule dans le code des impôts qui décrit le montant de vos prestations qui sera imposé. Entre 0 % et 85 % des paiements que vous recevez pourraient être considérés comme un revenu imposable.Lorsque vous décidez sur quel compte retirer votre revenu de retraite et dans quel ordre, vous devez vous assurer de planifier vos paiements SSA afin de réduire le montant des impôts que vous payez au cours de vos années de retraite. Malgré cela, certaines personnes ne parviennent pas à planifier leurs retraits et paient donc plus d’impôts qu’elles n’auraient dû le faire.
Craignant de manquer d’argent
Enquête après enquête, les personnes se préparant à la retraite et les retraités déclarent que leur principale crainte est de manquer d’argent lorsqu’ils arrêtent de travailler. Un plan intelligent de réclamation des prestations SSA peut aider à se protéger contre ce résultat.
Vous pouvez utiliser un calculateur de sécurité sociale pour vous aider à éviter des erreurs coûteuses. Bien que les calculatrices soient idéales à utiliser et à brancher des chiffres, décider quand et comment effectuer des retraits de retraite de manière fiscalement avantageuse nécessite une certaine expertise. Vous voudrez peut-être trouver un bon planificateur de retraite avant de demander le SSA.
Commencez votre planification bien avant d’arrêter de travailler. Si vous êtes dans les premières années de votre carrière, travaillez avec un planificateur financier des décennies avant d’atteindre l’âge auquel vous souhaitez prendre votre retraite. Si ce n’est pas le cas, ce n’est pas grave. Trouvez un planificateur payant pour élaborer un plan qui commence aujourd’hui.
