Quel que soit le stade de votre travail indépendant, réfléchir à la façon de faire durer vos investissements pendant la retraite devrait être une priorité absolue. Si vous avez une longueur d’avance et disposez déjà d’un fonds de retraite, le moment est venu de réfléchir à la manière de le maximiser.
L’un des principaux moyens d’optimiser le retour sur investissement consiste à utiliser une approche d’investissement à revenu. En collectant les flux de trésorerie provenant des dividendes des actions, des intérêts de divers types d’obligations et des distributions provenant de divers investissements, vous pouvez créer un portefeuille solide.
Chaque étape du travail indépendant s’accompagne d’une liste différente de « choses à faire » en matière de planification de la retraite. Afin de rester sur la bonne voie, essayez de suivre ces conseils.
Étape 1 : Début du travail indépendant
Les débuts du travail indépendant peuvent être les plus accablants, surtout si vous avez quitté une carrière traditionnelle sur le marché du travail pour démarrer votre propre entreprise ou devenir travailleur indépendant. À l’heure actuelle, la retraite est probablement la dernière chose sur votre liste de priorités, mais il n’y a pas de meilleur moment pour commencer à considérer vos options.
Ne vous laissez pas dissuader par les limites de cotisation
Même si vous ne pouvez pas verser le montant plafond sur un compte de retraite, cela ne signifie pas que vous devriez renoncer complètement à épargner. Au lieu de cela, concentrez-vous sur la sauvegarde de ce que vous pouvez, quand vous le pouvez, en particulier au début.
Déposez automatiquement de l’argent sur des comptes de retraite
Ce sera hors de vue, loin du cœur, et vous n’aurez alors plus à vous en soucier.
Rechercher un individu 401(K)
Ceci n’est une option que si vous n’avez pas d’employés. C’est également le compte idéal si votre conjoint espère également contribuer. Si vous choisissez un plan Roth, vous pouvez également bénéficier de retraits exonérés d’impôt une fois que vous atteignez un certain âge, ce qui est généralement utile lorsque vous êtes indépendant.
Considérez les actions
Investissez dans votre propre entreprise, mais pensez également à d’autres entreprises de votre secteur, surtout si votre propre entreprise traverse une année difficile. Vous diversifierez votre portefeuille et vos actifs.
Parlez à votre conseiller financier de la reconduction de votre épargne
Selon le montant de l’épargne que vous avez déjà accumulée sur vos comptes de retraite, le transfert de vos comptes vers un nouveau régime de retraite pour travailleur indépendant peut s’avérer plus complexe que prévu. Discutez avec votre conseiller financier de la meilleure voie à suivre, qu’il s’agisse d’investir l’argent ou simplement de l’ajouter à votre plan actuel.
Étape 2 : étape intermédiaire du travail indépendant
Si vous êtes travailleur indépendant depuis plus de 10 ou 15 ans, vous disposez peut-être déjà d’un pécule de retraite. Cependant, un nombre alarmant d’Américains ne disposent toujours pas de compte de retraite à ce stade. Si vous vous trouvez dans cette situation, considérez ces étapes :
Commencez à réfléchir à une stratégie de sortie
Envisagez-vous de travailler pour toujours ? Espérez-vous vendre votre entreprise ou allez-vous passer le flambeau à un membre de votre famille ? Ce sont des éléments à considérer lorsque vous examinez vos options de retraite. Vous voudrez vous assurer que votre entreprise peut fonctionner et prospérer sans votre présence. Vous souhaiterez fixer une date limite à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite afin de pouvoir planifier en conséquence. À ce stade, vous devez commencer à examiner les implications financières de votre sortie.
Examinez vos actifs
Vous devriez commencer à prendre note des actifs de votre entreprise et de la manière dont ils peuvent faire partie de votre plan de retraite. Avez-vous beaucoup de liquidités ou tout est-il lié aux bénéfices de votre entreprise ? L’élaboration d’un plan de retraite peut inclure le détail de vos actifs et la manière dont ils se transformeront en compte de retraite après avoir arrêté de travailler.
Imaginez la retraite que vous désirez
Voulez-vous voyager? Souhaitez-vous toujours travailler comme consultant dans votre secteur ? Ces décisions affectent la façon dont vous épargnez pour la retraite. Vous pourriez envisager de travailler en indépendant ou de rester dans votre entreprise en tant que consultant en revenus de retraite.
Maximisez vos plafonds de cotisation
Votre épargne est importante, donc si vous pouvez commencer à maximiser vos comptes de retraite dès maintenant, vous devriez le faire. Vos plafonds de cotisation dépendent du type de compte que vous choisissez, mais vous pourriez envisager d’investir une partie de l’épargne que vous avez déjà accumulée dans votre retraite. Si vous avez investi votre épargne dans un compte, soyez conscient des éventuelles pénalités fiscales si vous choisissez d’effectuer des retraits anticipés.
Étape 3 : étape avancée du travail indépendant
Le stade avancé du travail indépendant peut être effrayant : où allez-vous à partir de maintenant ? Si vous espérez vendre votre entreprise ou la transmettre à un ami ou à un proche, les options peuvent être écrasantes. Beaucoup supposent que les bénéfices de la vente de leur entreprise seront suffisants pour leur permettre de survivre jusqu’à la retraite, mais ce n’est pas toujours le cas. À ce stade, vous devriez être dans une position où vous avez réduit votre dette personnelle et commencé à calculer le montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite. À partir de là, considérez les étapes suivantes ci-dessous :
Diversifiez vos investissements
S’il est important d’investir dans votre propre entreprise, il est tout aussi important de diversifier vos investissements pour donner à votre portefeuille une plus grande solidité globale. Ces liquidités peuvent se transformer en revenu de retraite pour vous et votre famille.
Donnez-vous le temps de vendre votre entreprise
Vendre votre entreprise ne se fait pas du jour au lendemain et peut nécessiter beaucoup de travail de votre part. N’attendez pas d’atteindre la retraite pour commencer à examiner vos options et à préparer la vente de votre entreprise.
Vous ne pouvez pas recevoir de somme forfaitaire
Souvent, les propriétaires de petites entreprises reçoivent des paiements pour la vente de leur entreprise et non une somme forfaitaire. Si tel est le cas, il est encore plus important de réfléchir à votre portefeuille et à vos placements pour survivre à la retraite.
Augmentez vos économies à 20 % ou plus
À ce stade, de nombreuses pressions financières, comme le paiement d’un prêt hypothécaire ou les études universitaires de vos enfants, ne sont plus un problème. Essayez de remplir ces comptes de retraite autant que vous le pouvez. Pensez à investir dans des actions. Il s’agit d’actifs qui devancent généralement l’inflation et peuvent vous aider jusqu’à la retraite, même si vous ne les avez acquis que récemment.
