Économiser de l’argent et investir de l’argent sont des choses totalement différentes, avec des objectifs différents et des rôles différents dans votre stratégie financière. Économiser de l’argent implique de mettre des fonds de côté sur des comptes sûrs et liquides. Investir consiste à acheter un actif comme des actions dans l’espoir d’obtenir un rendement. Assurez-vous d’être clair sur ce concept fondamental avant de commencer votre voyage vers la création de richesse et l’indépendance financière.
Même avec un bon portefeuille, vous risquez toujours de tout perdre si vous n’appréciez pas le rôle de l’épargne. Apprenez à trouver le bon équilibre entre économiser de l’argent et investir de l’argent.
Quelle est la différence entre épargner et investir ?
| Économie | Investir |
|---|---|
| Mettre de l’argent de côté sur des comptes sûrs et liquides | L’achat d’un actif qui, selon vous, vous procurera un bon taux de rendement |
| Comprend les comptes chèques, les comptes d’épargne et les comptes du marché monétaire | Comprend les actions, les obligations et l’immobilier |
Économiser de l’argent consiste à mettre de l’argent de côté et à le placer dans des titres ou des comptes extrêmement sûrs. L’argent est également liquide, ce qui signifie qu’il est possible d’accéder à des liquidités dans un laps de temps très court. Ces types de comptes peuvent inclure :
- Vérification des comptes
- Comptes d’épargne
- Bons du Trésor des États-Unis
- Comptes du marché monétaire
Surtout, les réserves de liquidités doivent être disponibles lorsque vous les utilisez. Ils doivent être disponibles et utilisables immédiatement, dans un délai minimal, peu importe ce qui se passe autour de vous. De nombreux investisseurs fortunés et célèbres préconisent de conserver beaucoup d’argent liquide, même si cela implique une perte importante, car ces fonds ne sont pas investis ou ne génèrent pas un taux de rendement plus élevé.
Important
Ce n’est qu’après avoir pris en compte la préservation du capital que vous devriez vous soucier de considérations secondaires concernant l’argent que vous avez mis en épargne, comme suivre le rythme de l’inflation.
Investir de l’argent est le processus qui consiste à utiliser votre argent, ou votre capital, pour acheter un actif qui, selon vous, a de bonnes chances de générer un taux de rendement sûr et acceptable au fil du temps. L’objectif de l’investissement est de vous rendre plus riche, même si cela signifie subir une volatilité, peut-être même pendant des années.
Les véritables investissements sont soutenus par une certaine marge de sécurité, souvent sous la forme d’actifs ou de revenus du propriétaire. Les meilleurs investissements sont généralement les « actifs productifs », tels que les actions, les obligations et l’immobilier.
Combien devriez-vous épargner par rapport à investir ?
Économiser de l’argent devrait presque toujours précéder l’investissement. Considérez-le comme la fondation sur laquelle repose votre situation financière. La raison est simple : à moins d’hériter d’un patrimoine important, c’est votre épargne qui vous fournira le capital nécessaire pour alimenter vos investissements.
Si les temps sont durs et que vous avez besoin de liquidités, vous vendrez probablement vos placements au pire moment possible. Ce n’est pas une recette pour devenir riche.
En règle générale, votre épargne devrait être suffisante pour couvrir toutes vos dépenses personnelles, y compris votre hypothèque, les remboursements de votre prêt, les frais d’assurance, les factures de services publics, la nourriture et les vêtements, pendant au moins trois à six mois.De cette façon, si vous perdez votre emploi, vous aurez suffisamment de temps pour ajuster votre vie sans la pression extrême qui vient du fait de vivre d’un chèque de paie à l’autre.
Important
Tout objectif spécifique de votre vie qui nécessitera une grande somme d’argent dans cinq ans ou moins devrait être axé sur l’épargne et non sur l’investissement, car le marché boursier à court terme peut être extrêmement volatil.
Vous ne devriez commencer à investir qu’une fois que ces éléments sont en place (et que vous disposez d’une assurance maladie). La seule exception possible est de mettre de l’argent dans un plan 401(k) au travail si votre entreprise correspond à vos cotisations. Non seulement vous bénéficierez d’un allégement fiscal substantiel en plaçant de l’argent sur votre compte de retraite, mais les fonds de contrepartie représentent essentiellement l’argent gratuit qui vous est remis.
L’essentiel
Cela peut sembler intimidant aujourd’hui, mais tout autodidacte qui réussit doit commencer par gagner de l’argent, dépenser moins que ce qu’il gagne, économiser de l’argent, puis utiliser son épargne excédentaire et la mettre à profit.
En apprenant des conseils pour vous aider à gérer votre argent avec discipline, vous pourrez profiter des mêmes récompenses du succès.
Foire aux questions (FAQ)
Comment investir de l’argent ?
Vous disposez de nombreuses options pour investir de l’argent. Si vous avez un employeur qui propose un 401(k), c’est un bon point de départ pour commencer à investir pour la retraite. Si vous épargnez vous-même pour votre retraite, les maisons de courtage peuvent vous aider à ouvrir un IRA traditionnel ou Roth.
Si vous cherchez à investir en dehors des comptes de retraite, commencez par trouver une maison de courtage. Si vous souhaitez de l’aide, vous pouvez travailler avec un conseiller. Beaucoup disposent également de robots-conseillers qui peuvent vous aider à trouver des actions, des obligations, des fonds communs de placement et des FNB qui correspondent à vos intérêts et à vos objectifs d’investissement. Recherchez une maison de courtage qui offre le niveau d’assistance dont vous avez besoin ainsi que des frais raisonnables.
Comment commencer à économiser de l’argent ?
La meilleure façon de constituer des économies est de mettre de l’argent de côté de manière constante, même s’il s’agit de petits montants. Configurez de petits dépôts automatisés quotidiennement ou hebdomadairement. Certaines applications vous permettent d’arrondir vos achats et de mettre la différence sur votre compte d’épargne. Pour accumuler davantage votre épargne, élaborez un budget et assurez-vous que vos dépenses sont inférieures à vos revenus. Fixez-vous un objectif d’épargne et assurez-vous de mettre de l’argent de côté avant de payer d’autres factures. En d’autres termes, payez-vous d’abord.
