Diversification des fonds communs de placement

La diversification est l’un des aspects les plus importants de l’investissement. Mais qu’est-ce que la diversification exactement et comment s’y prendre avec les fonds communs de placement ?

Nous pouvons comparer les fonds communs de placement aux trois éléments les plus importants concernant l’investissement immobilier : l’emplacement, l’emplacement et l’emplacement. Par conséquent, les trois aspects essentiels de l’investissement sur les marchés des capitaux sont la diversification, la diversification et la diversification.

Heureusement pour les investisseurs, investir dans des fonds communs de placement rend le travail de diversification beaucoup plus facile que d’investir dans des titres individuels comme les actions et les obligations. Les fonds détiennent déjà des avoirs diversifiés, mais il existe certains pièges courants dans lesquels vous pouvez tomber sans vous en rendre compte.

Qu’est-ce que la diversification ?

Avant d’apprendre à se diversifier grâce aux fonds communs de placement, c’est une bonne idée d’apprendre la définition et les bases de la diversification. Selon Dictionary.com, la diversification est définie comme :

1. l’acte ou le processus de diversification ; l’état d’être diversifié.
2. l’acte ou la pratique de fabriquer une variété de produits, d’investir dans une variété de titres, de vendre une variété de marchandises, etc., de sorte qu’un échec ou une crise économique affectant l’un d’entre eux ne soit pas désastreux.

La phrase clé pour les investisseurs est la suivante : “… afin qu’un échec ou une crise économique affectant l’un d’entre eux ne soit pas désastreux”. En d’autres termes, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Diversifier!

En termes simples, la diversification consiste à répartir le risque entre différents types d’actifs, notamment les actions, les obligations et les liquidités. Les fonds communs de placement facilitent cette tâche.

Avantages de la diversification avec les fonds communs de placement

La diversification est l’un des nombreux avantages d’investir dans des fonds communs de placement et elle peut aider un investisseur de deux manières : une diversification instantanée et une diversification du portefeuille dans plusieurs catégories de fonds.

Premièrement, l’avantage des fonds communs de placement réside dans le fait que vous pouvez investir quelques milliers de dollars dans un seul fonds et obtenir un accès instantané à un portefeuille diversifié. Sinon, afin de diversifier votre portefeuille, vous devrez peut-être acheter de nombreux titres individuels. Cela peut vous exposer à plus de risques que ceux que vous trouveriez dans les fonds communs de placement.

Par exemple, si vous disposez d’un portefeuille typique d’actions individuelles comprenant 20 à 30 titres, ce portefeuille est loin d’être aussi diversifié qu’un fonds commun de placement qui suit l’indice S&P 500, qui comprend plus de 500 titres. En d’autres termes, un fonds commun de placement permet à un investisseur de se diversifier dans de nombreuses actions différentes de manière plus simple et plus rentable.

Parfois, en matière de diversification, il ne suffit pas de simplement posséder de nombreuses actions différentes. Par exemple, vous pourriez posséder 100 actions au sein d’un fonds commun de placement, et ces 100 actions appartiennent au secteur financier (un fonds commun de placement sectoriel). Il est plus que probable que la valeur de votre fonds commun de placement évolue à mesure que le secteur financier évolue.

Cela nous amène au deuxième point. Un fonds commun de placement permet également une diversification entre différents styles, secteurs, pays et à peu près toutes les combinaisons de types de titres que vous pouvez imaginer. Vous pouvez soit acheter un fonds commun de placement largement diversifié, soit acheter un portefeuille de fonds communs de placement dans divers secteurs et créer votre propre diversification.

Différent n’est pas toujours la même chose que divers

Même si les fonds communs de placement constituent un excellent outil de diversification, vous pourriez également être victime d’une erreur courante. De nombreux investisseurs pensent que placer de l’argent dans différents fonds communs de placement constitue une diversification suffisante, mais différent n’est pas toujours la même chose que diversité.

Par exemple, vous pouvez investir dans deux fonds communs de placement différents, mais cela ne sert à rien s’ils détiennent tous les deux les mêmes avoirs. En réalité, vous ne diversifiez pas, car si quelque chose affecte les titres d’un fonds, cela affectera également l’autre fonds. 

Pour véritablement diversifier votre portefeuille, vous devez investir dans un fonds commun de placement qui ne partage pas de titres avec vos autres fonds. Réfléchissez aux titres que possède l’indice dans lequel vous investissez et essayez de répartir votre argent entre différents types de catégories de fonds communs de placement.

Risque, récompense et diversification

En résumé, un fonds commun de placement permet une diversification entre de nombreuses actions différentes tout en permettant également une diversification entre divers secteurs, styles, etc. Les fonds communs de placement peuvent également investir dans d’autres actifs, tels que des obligations, des liquidités ou des matières premières comme l’or et d’autres métaux précieux. Cette diversification permet aux investisseurs de réduire le risque d’une action ou d’un secteur particulier. Il vous ouvre également la voie à davantage de récompenses potentielles en offrant une exposition plus large à diverses actions et secteurs.

Essentiellement, la diversification vous permet, en tant qu’investisseur, d’accomplir votre tâche principale, qui consiste à accroître votre patrimoine financier au fil du temps. Dans le même temps, vous minimisez les risques en réduisant la volatilité. Le nombre de fonds communs de placement dont vous avez besoin pour la diversification dépend en grande partie de votre objectif de placement.