Devriez-vous investir dans un Bitcoin IRA ?

Si vous souhaitez épargner pour votre retraite en utilisant Bitcoin, vous devrez utiliser un compte de retraite individuel autogéré (IRA). Il n’y a pas de règle IRS autorisant les crypto-monnaies dans les IRA et la plupart des courtiers et fournisseurs d’IRA n’autorisent pas les crypto-monnaies dans les IRA.

Les IRA autogérés peuvent avoir des frais supplémentaires qui pourraient les rendre plus chers par rapport aux autres options de régime de retraite traditionnelles. Mais rappelez-vous que les crypto-monnaies peuvent être extrêmement volatiles, ce qui signifie qu’elles ont un potentiel de gains importants, mais vous pouvez également faire face à des pertes démesurées. Placer votre pécule dans un investissement qui peut osciller entre ces extrêmes n’est peut-être pas une bonne idée.

Qu’est-ce qu’un Bitcoin IRA ?

Bien que vous puissiez voir de nombreuses références aux IRA Bitcoin, il n’existe aucun compte spécifiquement conçu pour les crypto-monnaies. L’IRS n’a pas non plus de règles spécifiques autorisant les crypto-monnaies dans les IRA.

Posséder des bitcoins dans un IRA implique généralement une planification spéciale, car la plupart des dépositaires de l’IRA n’acceptent que des actifs plus courants tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les REITS, les fonds du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD). C’est là qu’interviennent les IRA autogérés.

Les IRA autogérés (SD-IRA) proposant des investissements non traditionnels ont régulièrement gagné en popularité ces dernières années. Les IRA autogérés ont été utilisés pour investir dans l’immobilier, les métaux précieux, les billets, les certificats de privilège fiscal et les placements privés. Plus récemment, les IRA autogérés ont été utilisés pour détenir des crypto-monnaies. Ces IRA autogérés vous permettent d’acheter et de détenir des bitcoins ou d’acheter des actions de fonds dédiés qui détiennent ces actifs.

Avantages et inconvénients des IRA autogérés Bitcoin

Tout comme les autres investissements, les IRA autogérés en crypto-monnaie présentent certains avantages et inconvénients.

Avantages de l’IRA autogéré Bitcoin

• Exposition au bitcoin non disponible via d’autres plans: Les crypto-monnaies pourraient ne pas être disponibles de sitôt dans les régimes de retraite au travail. Les promoteurs de régimes de retraite sont responsables du type d’investissements qu’ils proposent et les crypto-monnaies sont trop volatiles. Bien que certaines agences gouvernementales du monde entier se préparent à ces actifs numériques, ils ne sont actuellement pas réglementés par Gesundmd.
• Avantage fiscal: Le moyen le plus simple de posséder du Bitcoin et d’autres monnaies virtuelles est de les détenir en tant qu’investissements imposables réguliers. Ainsi, les décisions d’achat et de vente sont soumises à l’impôt sur les plus-values. En vous concentrant sur une bonne vieille diversification fiscale ou sur la « localisation des actifs », vous pouvez réduire les implications fiscales des transactions d’achat et de vente. En effet, les IRA autogérés donnent aux épargnants de retraite la possibilité d’investir dans des crypto-monnaies dans un compte à impôt différé.Pour ce faire, ils associent des IRA autogérés à un portefeuille de crypto-monnaie qui fonctionne comme un compte spécial pour les monnaies virtuelles. Cela peut contribuer à réduire les impôts globaux. Choisir entre un Roth et un IRA traditionnel revient à savoir si vous préférez payer des impôts maintenant ou plus tard.
• Potentiel de gains importants: Bien qu’il existe une énorme incertitude quant aux perspectives à long terme des cryptos, les IRA Bitcoin peuvent offrir un potentiel de hausse important. La possibilité de gains importants est ce qui incite de nombreuses personnes à investir de manière spéculative dans le bitcoin et les altcoins. La croissance non imposable des bénéfices dans un Roth IRA peut être attrayante pour les investisseurs cherchant à minimiser les impôts sur ces gains potentiels.

Les risques baissiers de l’IRA autogéré Bitcoin

• Volatilité extrême et potentiel de pertes énormes: Bitcoin et autres crypto-monnaies numériques sont extrêmement volatiles et sont principalement considérées comme un investissement spéculatif. Ils diffèrent des actions dans la mesure où ils ne représentent pas la propriété d’une société qui a des mesures de valorisation sous-jacentes telles que les ratios cours/bénéfice et cours/valeur comptable. Les crypto-monnaies ne génèrent ni bénéfices ni dividendes et sont toutes basées sur des prix qui fluctuent considérablement au jour le jour. Avec autant de choix d’investissements en cryptomonnaies, il est impossible de prédire lesquels seront disponibles à long terme. À l’avenir, une façon de réduire certains risques serait de trouver un fonds négocié en bourse à faible coût détenant un panier de crypto-monnaies. 
• Frais supplémentaires: Les IRA autogérés peuvent être plus coûteux que les IRA proposés par les sociétés de courtage traditionnelles.Les frais de garde supplémentaires peuvent être prohibitifs pour les petits investisseurs. Si vous envisagez de faire appel à un dépositaire IRA autogéré pour détenir de la monnaie virtuelle, assurez-vous de faire vos devoirs sur les coûts globaux associés à l’achat et à la vente de cryptos.
• Moins de protections pour les investisseurs et risque de fraude: Les crypto-monnaies sont une classe d’actifs plus récente et relativement moins réglementée que les produits d’investissement. Les dépositaires et les fournisseurs proposant des IRA de crypto-monnaie autogérés peuvent avoir des obligations limitées envers les investisseurs. Étant donné que les comptes sont autogérés, le dépositaire ne contrôlera pas les investissements.Les investissements en crypto-monnaie sont également sensibles aux fraudes et aux pertes dues aux piratages.

L’essentiel

De nombreux conseillers financiers suggèrent d’éviter les crypto-monnaies en raison de leur nature volatile et de leur manque de performances constantes en tant qu’investissement à long terme. Le fait que l’industrie des crypto-monnaies en soit encore à ses balbutiements et qu’elle ait peu de réglementations peut également être un élément à garder à l’esprit lors de l’évaluation d’un IRA Bitcoin pour l’épargne-retraite.

Une combinaison diversifiée de classes d’actifs telles que les actions, les obligations et les liquidités reste l’actif de base le plus conseillé d’un portefeuille de retraite. Il existe d’autres étapes de planification financière qui doivent être respectées avant d’envisager d’utiliser un IRA autogéré pour investir dans le Bitcoin. Par exemple, les priorités financières comprennent la création d’un fonds d’urgence, l’élimination des dettes à taux d’intérêt élevé (c’est-à-dire les cartes de crédit, les prêts étudiants privés) et une contribution suffisante à un plan de retraite pour obtenir une contrepartie de l’employeur.

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