Conseils pour préparer une retraite réussie

Le processus de planification de la retraite demande du temps et des efforts. Parfois, cela peut sembler une tâche complexe. Mais ce que vous faites aujourd’hui peut vous aider à atteindre vos objectifs et vous permettre de maintenir le style de vie que vous souhaitez plus tard.

Voici quelques conseils pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite, étape par étape.

Astuce 1 : Concentrez-vous sur ce que vous pouvez faire dès maintenant

Si se sentir à l’aise face aux jours où l’on ne travaille plus semble éphémère, vous n’êtes pas seul. Seulement 23 % des travailleurs sont convaincus qu’ils épargnent suffisamment d’argent pour vivre en sécurité pendant leur retraite, selon une enquête menée par l’Employment Benefit Research Institute. Seulement 42 % ont même essayé de faire des calculs pour voir de quoi ils auront besoin pour couvrir leurs dépenses à la retraite.Sans suffisamment d’informations, vous pourriez ne pas savoir par où commencer.

Si vous n’êtes pas confiant quant à la retraite ou si vous tombez dans la catégorie des « inconnus » parce que vous n’avez pas encore créé de plan de base, vous pouvez commencer à préparer l’avenir avec ces premières étapes.

Créez un plan et mettez-le par écrit

Déterminez ce dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite. Même si la retraite est un objectif à long terme, une estimation approximative suffira. De nombreux experts recommandent d’utiliser 70 à 80 % de votre revenu de travail comme chiffre approximatif, mais cela dépendra de vous et de vos goûts, de vos aversions, de votre état de santé et de vos projets pour votre retraite. Choisissez un numéro de départ, puis examinez les sources de revenus dont vous disposerez à la retraite, comme la sécurité sociale ou un compte 401(k).

Déterminez ce que vous devez épargner chaque année pour atteindre votre objectif et élaborez un plan d’épargne mensuel qui vous y mènera.

Faites avancer votre plan

Il s’agit de loin de la première étape la plus vitale, car reporter cette étape ne fera que constituer un obstacle sur votre chemin vers l’indépendance financière. Si vous découvrez que vous ne pourrez pas atteindre votre objectif avec l’argent que vous économisez actuellement, agissez davantage dès aujourd’hui en trouvant des moyens d’épargner davantage, de réduire vos besoins de dépenses, de vous débarrasser de vos dettes ou d’ajuster vos plans. Il n’est jamais trop tard pour se remettre sur la bonne voie.

Suivez vos progrès

Effectuer un calcul de retraite au moins une fois par an est une décision judicieuse. Cela vous aidera à voir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Gardez à l’esprit que votre plan doit être fluide et non statique. Pensez à l’impact que des événements de la vie comme un mariage ou un divorce, une promotion ou un licenciement, la naissance d’un enfant et le financement d’études auront sur votre plan.

Si nécessaire, apportez des modifications à votre plan à mesure que votre vie change et gardez les voies de communication ouvertes avec votre conjoint, partenaire, amis, famille et planificateur financier.

Astuce 2 : Protégez-vous et protégez vos proches

Lorsqu’on planifie le jour de sa retraite, il est facile de se laisser emporter par un avenir lointain et d’éviter de penser aux risques présents. Évitez cette erreur en réfléchissant aux risques financiers auxquels vous pouvez résister et à ceux que vous pouvez réduire ou éliminer.

Votre vie

Assurez-vous d’avoir une assurance vie suffisante et le type d’assurance adapté à vos besoins. Il est préférable d’examiner vos besoins en matière de couverture en utilisant une approche impartiale avant de réfléchir au type de polices dont vous pourriez avoir besoin pour combler les lacunes de couverture. Vous pouvez choisir parmi des régimes d’assurance temporaire, d’assurance vie entière, d’assurance vie universelle et d’assurance vie variable.

Révisez vos politiques au moins une fois par an. À mesure que votre vie change ou que des événements majeurs surviennent, votre couverture devra peut-être également changer. À l’approche de la date prévue de votre retraite, assurez-vous de revoir vos besoins en matière d’assurance vie.

Votre santé

Un événement d’invalidité de longue durée ou un séjour dans une maison de retraite peuvent avoir un impact important et durable sur votre patrimoine. Une couverture étendue peut réduire le risque financier associé à ces événements et devrait faire partie de votre examen de la planification de la retraite. Si vous êtes tendu au sujet de votre plan de soins de santé à l’approche du jour de votre retraite, assurez-vous d’inclure les coûts des soins de santé dans votre plan budgétaire.

Vos atouts

En matière d’investissements, un portefeuille diversifié contribue à réduire le risque que la totalité de votre pécule se dirige vers le sud. Choisir la bonne allocation de placement en fonction de vos objectifs financiers, de votre âge, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel peut avoir un impact majeur. Mais vous souhaitez également penser à d’autres actifs tels que votre maison ou d’autres biens immobiliers.

Conseil 3 : examinez toutes vos options d’épargne-retraite

Il existe de nombreuses options qui peuvent vous aider à épargner pour la retraite de vos rêves. Voici trois comptes auxquels réfléchir.

Régimes de retraite parrainés par l’employeur

De nombreux experts financiers suggèrent que le régime de retraite de votre entreprise, tel qu’un 401(k) ou un 403(b), peut être l’un des meilleurs endroits où placer votre argent. Pourquoi?

• Les cotisations sont versées avant impôts, elles réduisent donc votre revenu imposable. Ils croissent également avec report d’impôt, de sorte que vous ne paierez pas d’impôt sur les gains jusqu’à ce que vous retiriez les fonds.
• La majorité des entreprises proposent des programmes de contrepartie qui peuvent améliorer le retour sur votre argent. Pour bénéficier d’un programme de contrepartie, assurez-vous de mettre de l’argent sur votre compte au moins à hauteur de la contrepartie de l’entreprise, sinon plus. Le montant moyen des cotisations patronales n’est que d’environ 4,7 %, et la plupart des gens peuvent faire mieux. Renseignez-vous auprès de votre service RH pour plus de détails.
• Les régimes parrainés par l’employeur sont plus transférables qu’avant. Ils peuvent être transférés sans conséquences fiscales dans un IRA ou vers le régime d’un futur employeur.

Découvrez les IRA

Même si vous participez à un régime d’employeur, ne pensez pas que c’est votre seule option lorsqu’il s’agit d’épargner pour la retraite. Les IRA sont un autre excellent moyen d’économiser de l’argent pour l’avenir. Certaines limites de revenu et autres règles s’appliquent afin de déduire la contribution ou de cotiser à un Roth IRA, alors assurez-vous de choisir le meilleur IRA pour vos besoins. Vous pouvez toujours contribuer aux deux si vous n’êtes pas sûr.

En savoir plus sur les HSA

Les comptes d’épargne santé offrent d’importants avantages fiscaux pour les dépenses de santé directes. Certains planificateurs financiers suggèrent qu’ils peuvent constituer une source de revenu de retraite pouvant être appliqué aux coûts des soins de santé, qui ont tendance à augmenter lorsque les gens prennent leur retraite.

Conseil 4 : Améliorez votre bien-être financier global

Le bien-être financier est un terme utilisé pour décrire l’état de notre santé financière globale et est lié au degré de préparation d’une personne à la retraite. Examinez la façon dont vous gérez vos finances et adoptez une approche holistique de votre santé financière globale. Voici quelques moyens simples d’améliorer votre sentiment de bien-être financier et de trouver plus d’argent à consacrer à vos vieilles années.

Augmentez vos revenus

Si vous estimez que vous n’avez pas suffisamment de revenus pour épargner, vous souhaiterez peut-être augmenter vos revenus en faisant des heures supplémentaires, en trouvant un emploi à temps partiel, en créant une entreprise ou en achetant un bien locatif. Utilisez le revenu supplémentaire pour réduire vos dettes afin d’avoir plus pour l’avenir.

Réduisez vos dépenses

Un budget ou « plan de dépenses personnelles » est une étape clé pour réussir sa retraite. Vivre en dessous de vos moyens vous permet d’augmenter l’argent dont vous disposez pour investir dans un véhicule de retraite pour l’avenir. Allez au-delà du simple suivi de la destination de votre argent et indiquez à votre argent où aller. Déterminez ce que vous dépensez chaque mois en coûts fixes tels que le logement, les services publics et la nourriture par rapport à vos coûts discrétionnaires liés à votre style de vie tels que les déplacements et les sorties au restaurant. Découvrez où vous pouvez réduire vos dépenses et consacrer ces économies à votre avenir.

Refinancer et consolider les dettes

Si vous avez des dettes à taux d’intérêt élevé, passez du temps à chercher des prêteurs prêts à refinancer votre dette actuelle à un taux inférieur à celui que vous avez payé. Les dettes garanties, comme un prêt automobile, auront un taux inférieur à celui des dettes non garanties. La dette immobilière est souvent déductible d’impôt et peut être financée sur une durée plus longue que la plupart des autres formes de dette. Si les taux sont bas, le moment est peut-être venu de refinancer votre prêt hypothécaire pour un versement inférieur et de placer le montant que vous économiserez chaque mois dans votre fonds de retraite.

Arrêtez de payer des frais et des charges supplémentaires

Votre banque et votre carte de crédit facturent-elles des frais élevés ? Recherchez de meilleures offres en utilisant des ressources en ligne pour comparer les taux et comparer les services entre les banques, les coopératives de crédit, les cartes de crédit et les prêteurs.

Recherchez des moyens de réduire vos impôts

Utilisez les comptes de dépenses flexibles (FSA), si votre entreprise les propose, pour payer les frais médicaux et les soins aux personnes à charge avant impôts. Maximisez votre HSA si vous bénéficiez d’un plan de santé à franchise élevée. Ces deux options réduiront vos impôts et libéreront de l’argent pour épargner.

Améliorer vos finances ne se fait pas rapidement. Mais si vous suivez régulièrement quelques-unes de ces mesures, vous serez sur la voie d’une retraite réussie.