Comment un planificateur financier peut vous aider à atteindre vos objectifs

Les planificateurs financiers vous aident à organiser et planifier vos finances. Ils utilisent vos revenus, vos économies et vos investissements actuels pour projeter ce que vous aurez lorsque vous serez prêt à prendre votre retraite. Ils vous aident également à décider quoi faire de votre argent pour vous aider à atteindre vos objectifs.

Les termes « planificateur financier » et « conseiller financier » signifient généralement la même chose. Cependant, tous les planificateurs et conseillers ne sont pas pareils car il existe différentes façons de devenir planificateur. Le niveau d’éducation, de formation et de compétences d’un planificateur fait une grande différence dans la qualité des conseils que vous recevez. Si vous gérez vos propres finances, un planificateur peut généralement vous aider à améliorer les plans que vous avez élaborés. 

Si vous envisagez d’obtenir de l’aide, il est bon de savoir à quoi vous attendre d’un planificateur financier. Vous devrez savoir comment savoir si la personne à qui vous parlez vend des produits ou si elle vous donne des conseils financiers solides et possède des informations d’identification valides. Apprenez ce qu’il faut rechercher et à quoi s’attendre d’un planificateur financier.

Qu’est-ce que la planification financière ?

La planification financière est le processus de définition de vos objectifs financiers. Cela peut inclure de savoir quand vous aurez besoin d’utiliser votre argent et à quoi vous l’utiliserez. Vous fixez des objectifs, avec des jalons tout au long du chemin vers ces objectifs. Ensuite, vous établissez un plan d’action que vous devez suivre pour atteindre ces points de contrôle et ces objectifs.

Pour donner de bons conseils, un planificateur doit recueillir des données personnelles et financières vous concernant. Ils utilisent ces données pour créer une image qui vous montre quand et comment vous pouvez atteindre vos objectifs. Un planificateur prend vos informations et vos prévisions là où vous utiliserez des données sur l’inflation et les retours sur investissement. Vous découvrirez combien vous pouvez économiser et combien vous pouvez espérer gagner et dépenser.

Ce que fait un bon planificateur financier

Un bon planificateur sera capable d’identifier et de donner des conseils sur tous les éléments suivants :

• Choses que vous devrez peut-être faire différemment pour économiser de l’argent
• Combien d’argent devriez-vous épargner pour la retraite
• Les types de comptes de retraite parmi lesquels vous pouvez choisir (par exemple, IRA, Roth, 401(k))
• Si l’hypothèque que vous avez ou souhaitez vous convient le mieux et si vous devez la rembourser ou refinancer votre hypothèque existante
• Si vous disposez du bon type d’assurance et du montant dont vous pourriez avoir besoin (cela comprend l’assurance vie, l’assurance soins de longue durée, l’assurance invalidité et parfois l’assurance dommages et l’assurance maladie)
• Combien d’argent vous devriez conserver dans votre fonds d’urgence en fonction de votre style de vie
• Quelques changements qui pourraient améliorer le montant de vos impôts
• Le taux de rendement dont vous aurez besoin pour atteindre vos objectifs sur une période donnée
• Si une réduction des effectifs tôt ou tard dans la vie est la meilleure solution pour vous et votre situation
• Le niveau de risque de placement adapté aux types de comptes que vous détenez

De nombreux planificateurs fournissent également des conseils en matière de planification successorale et des services de planification fiscale. Demandez à un planificateur quels éléments ci-dessus il aborde et s’il mettra ses conseils par écrit. Obtenir des recommandations par écrit est toujours une bonne idée. De cette façon, il n’y a aucune question sur la marche à suivre recommandée.

Un bon planificateur ne devrait pas vous dire ce dont vous avez besoin tant qu’il n’a pas compris vos objectifs et effectué une prévision à long terme. Les planificateurs devraient vouloir rassembler des relevés de compte et des données sur tous les aspects de vos finances.

Honoraires des planificateurs financiers

Vous constaterez que les structures tarifaires varient. Les planificateurs peuvent chacun différer dans la manière dont ils facturent les frais pour leurs services :

• Vous pourriez payer un taux horaire pour les services de base.
• Le planificateur peut demander un montant forfaitaire pour réaliser un projet spécifique.
• Si vous prévoyez de leur rendre visite souvent, un planificateur peut demander des honoraires trimestriels ou annuels.
• Les planificateurs peuvent facturer des frais en pourcentage des actifs qu’ils gèrent en votre nom (cela se situe généralement entre 0,5 % et 2 % par an ; plus vous avez d’actifs, plus les frais sont généralement bas).
• De nombreux planificateurs sont payés grâce aux commissions provenant des produits financiers ou d’assurance que vous achetez par leur intermédiaire.
• Parfois, vous pouvez voir une combinaison de frais et de commissions.

Demandez toujours à un planificateur une explication claire de la façon dont il est payé. S’ils travaillent en tant que conseiller en investissement enregistré, ils doivent vous fournir un document d’information appelé ADV, qui se compose de deux parties. La première partie est un formulaire à remplir et la deuxième partie fournit des détails sur tous les frais et tout conflit d’intérêts potentiel.

Conseils en investissement

Certains planificateurs proposent également des conseils en investissement et des services de gestion des investissements en plus de la planification financière. Les conseils en investissement peuvent aller d’une recommandation générale sur le modèle d’allocation d’actifs que vous devez suivre à des recommandations spécifiques sur les investissements à acheter et à vendre. Assurez-vous de demander à votre planificateur s’il donne des conseils d’investissement spécifiques ou s’il propose uniquement des services de planification.