Parcourez cette liste de contrôle pour la retraite et vous vivrez une retraite réussie.
Créez votre compte d’épargne en fonds d’urgence
Avez-vous économisé au moins trois mois de frais de subsistance sur un compte courant ou un compte d’épargne ? Il y a parfois des retards dans la date de début des pensions ou de la sécurité sociale. Il est important d’avoir des économies sur lesquelles vous pouvez compter pour couvrir vos factures en cas de retard.
Faites un budget de retraite
Avez-vous passé du temps à analyser vos dépenses de retraite ? Il est important d’établir un budget avant et après la retraite. Vous devez établir une estimation précise de ce que vous dépensez actuellement et de ce qui changera après la retraite. Sous-estimer les dépenses est l’une des plus grandes erreurs que les gens puissent commettre à la retraite.
Déterminez vos options d’assurance maladie
Avez-vous réfléchi à la manière dont vous couvrirez les frais médicaux et l’assurance maladie et avez-vous inclus ces éléments dans votre budget ? La couverture d’assurance maladie peut s’avérer coûteuse si vous envisagez de prendre une retraite anticipée. L’assurance-maladie commence à 65 ans, mais, en moyenne, on s’attend à ce qu’elle ne couvre qu’environ la moitié de vos dépenses totales de santé.
Découvrez comment le revenu de retraite est imposé
Savez-vous comment seront imposées vos différentes sources de revenus à la retraite ? Les retraités qui ne réalisent pas qu’une partie de leur revenu devra peut-être être consacrée aux impôts vont avoir une mauvaise surprise. Lorsque vous planifiez vos années de retraite, assurez-vous de vous préparer à toute incidence fiscale.
Établissez un calendrier de revenu de retraite
Avez-vous établi un calendrier de revenus de retraite pour vous montrer quand les différentes sources de revenus commenceront ? Vous pouvez établir un calendrier de revenus par rapport aux dépenses potentielles de retraite (également présentées sous forme de calendrier) pour vous aider à gérer les flux de trésorerie.
Exécutez des scénarios à l’aide des calculateurs de retraite en ligne
Avez-vous essayé de saisir vos chiffres dans un calculateur de retraite en ligne ? Cela vous aide à voir combien de temps durera votre argent. Vous pouvez jouer avec des décisions telles que la date de la retraite, le taux de rendement et le taux d’inflation, et voir comment ces éléments peuvent affecter votre revenu de retraite.
Utilisez un calculateur de sécurité sociale avant de demander des prestations
Avez-vous utilisé un calculateur de sécurité sociale ou travaillé avec un conseiller financier qui peut vous conseiller sur vos prestations de sécurité sociale ? Ne commencez pas à bénéficier des prestations avant d’avoir effectué une analyse pour voir quand il sera le plus avantageux pour vous et votre conjoint de commencer chacun vos prestations de sécurité sociale.
Renseignez-vous sur les meilleurs investissements de retraite
Avez-vous étudié différents types d’options de placement de retraite pour savoir comment elles peuvent être utilisées pour vous procurer un revenu de retraite constant ? Chaque choix d’investissement aura ses propres avantages et inconvénients. Il est préférable d’apprendre comment fonctionne chaque outil avant de décider lequel vous convient le mieux.
Faire un plan d’investissement
Avez-vous créé un plan d’investissement afin d’avoir une approche disciplinée à suivre tout au long de la retraite ? Un plan d’investissement est comme une description de poste. Une fois que vous connaissez le travail que vous avez besoin de faire avec votre argent, il devient plus facile de procéder à la bonne embauche (c’est-à-dire de sélectionner les investissements les plus appropriés).
Lisez au moins un livre sur la planification de la retraite
Avez-vous lu au moins un livre sur la planification de la retraite ? Votre argent doit subvenir à vos besoins pendant longtemps. Vous ne pouvez pas compter entièrement sur les autres pour vous donner les meilleurs conseils. Vous devez connaître les bases.
Interviewer des planificateurs de retraite potentiels
Avez-vous demandé à un conseiller financier rémunéré à honoraires et possédant une expertise en matière de planification de la retraite d’examiner votre plan de retraite ? Vous pouvez trouver des conseillers qui le feront pour un taux forfaitaire, ainsi que des conseillers qui géreront vos investissements de retraite et vous aideront à prendre des décisions de planification. Obtenir un deuxième avis sur une décision aussi importante en vaut probablement la peine.
Choisissez les distributions de retraite uniquement après analyse
Si vous avez une pension, comprenez-vous vos choix en matière de pension et savez-vous laquelle est la meilleure pour vous et votre famille ? Les décisions en matière de retraite peuvent être irrévocables, ce qui signifie que vous ne pourrez peut-être pas les modifier. Ces décisions ne doivent pas être prises sans analyse.
Apprenez à retirer de l’argent de votre 401(k)
Si vous avez un plan 401(k), savez-vous si vous laisserez votre argent dans le plan ou si vous le transférerez sur un compte IRA ? La bonne réponse peut dépendre de votre âge. Si vous avez plus de 59 ans et demi, la consolidation de comptes peut être votre meilleure option.
Découvrez comment le travail pourrait affecter vos prestations de sécurité sociale
Si vous envisagez de travailler à la retraite, savez-vous comment vos revenus peuvent affecter vos prestations de sécurité sociale si vous commencez à en bénéficier avant l’âge de la retraite à taux plein ? Si vous avez moins de 66 ans, que vous avez commencé à percevoir des prestations et que vous gagnez trop d’argent, certaines de vos prestations de sécurité sociale peuvent être retenues jusqu’à ce que vous atteigniez l’âge de la retraite à taux plein.
Apprenez les bases de Medicare
Comprenez-vous les bases de vos prestations Medicare et le montant de vos primes Medicare Part B ? Medicare commence à 65 ans et les primes Medicare Part B sont plus élevées pour les personnes à revenu élevé.
