Il n’y a rien qu’un consommateur individuel puisse faire pour empêcher une récession. Mais il y a des choses que vous pouvez faire pour préparer vos propres finances afin de pouvoir faire face à un ralentissement économique. Consolider votre épargne, réduire vos dépenses, rembourser vos dettes à taux d’intérêt élevé et garder une vision à long terme de vos investissements peuvent tous vous aider.
Points clés à retenir
- Pour vous préparer à une récession, procédez comme suit : Réévaluez vos dépenses, augmentez votre épargne, remboursez vos dettes et gardez à l’esprit vos objectifs d’investissement à long terme.
- À ne pas faire : assumez des dépenses importantes ou paniquez et vendez tous vos investissements en tant que fondateur des marchés.
- Si vous êtes à la retraite, travaillez avec un conseiller pour vous assurer que vos investissements sont orientés vers des obligations et des liquidités à faible risque.
Qu’est-ce qu’une récession exactement ?
Une récession est un ralentissement de la croissance économique suffisamment important pour affecter l’emploi, l’industrie manufacturière, les ventes au détail, le produit intérieur brut et le revenu des consommateurs. Le Bureau national de recherche économique (NBER) définit officiellement le début et la fin des récessions en fonction de changements dans des mesures telles que le chômage, les revenus et la production industrielle.
Mais la plupart des gens remarquent simplement des conditions économiques difficiles. Vous pourriez constater un ralentissement de la croissance des revenus, des pertes d’emploi plus fréquentes parmi ceux qui vous entourent et d’autres vents contraires qui affectent vos objectifs financiers. Mais grâce aux conseils ci-dessous, vous pouvez améliorer vos chances de sortir de la prochaine récession dans une situation financière décente.
Construire des économies
Si vous ne disposez pas déjà d’un fonds d’urgence solide, en constituer un est la première étape à suivre pour renforcer vos défenses contre un ralentissement économique. Une règle générale pour les économies d’urgence est de conserver trois à six mois de dépenses en espèces. Cela pourrait vous aider à traverser une période de chômage si vous perdez votre emploi.
Il existe certaines circonstances dans lesquelles il est logique de s’éloigner encore plus. Si vous êtes à un niveau supérieur dans votre carrière, il vous faudra peut-être plus de temps pour trouver un nouvel emploi qu’avec une personne plus jeune. De plus, si vous avez des dépenses fixes élevées, comme une grosse hypothèque, il pourrait être judicieux de constituer un fonds d’urgence plus important. Cependant, si cela semble impossible, commencez simplement par ce que vous pouvez vous permettre et augmentez-le à partir de là.
Réévaluez votre budget
Afin de constituer ce fonds d’urgence, vous devrez peut-être examiner vos dépenses. Il est toujours sage de surveiller vos dépenses, et c’est particulièrement important dans les moments difficiles.
“Assurez-vous que chaque dollar est pris en compte et a un but”, a déclaré Jovan Johnson, planificateur financier certifié (CFP) chez Piece of Wealth Planning, à Gesundmd par e-mail.
C’est quelque chose que vous pouvez accomplir avec un budget base zéro, qui favorise les dépenses intentionnelles. Lorsque vous planifiez soigneusement vos dépenses, chaque dollar de revenu est consacré à une dépense spécifique. Par exemple, vous prévoyez des dépenses pour des catégories telles que le logement, la nourriture, les remboursements de prêts et les services publics.
Mais que se passe-t-il si vous gagnez plus que ce que vous dépensez en factures ? Vous ajoutez des catégories supplémentaires d’épargne (fonds d’urgence, épargne retraite, fonds de vacances, etc.). En conséquence, vous êtes moins susceptible de dépenser de l’argent pour des produits de luxe qui pourraient vous empêcher d’atteindre vos objectifs financiers.
Eric Roberge, CFP chez Beyond Your Hammock, a déclaré par courriel à Gesundmd que le moment était venu de prendre des mesures concernant votre plan de dépenses ; n’attendez pas qu’une récession soit en cours. En étant proactif, vous pouvez libérer des flux de trésorerie pour constituer ce fonds pour les mauvais jours. Pour y parvenir, vous voudrez peut-être retarder les achats importants, réduire les dépenses inutiles et vous concentrer sur les besoins plutôt que sur les désirs, a déclaré Roberge.
Note
Réduire vos dépenses et constituer un fonds d’urgence peut vous aider à éviter de vous endetter ou de prendre du retard sur vos factures si vous perdez votre emploi à cause de l’économie.
Rembourser la dette à intérêt élevé
Une autre façon de se préparer à une récession est de rembourser – ou d’éliminer – la dette. Cela peut réduire vos obligations mensuelles, ce qui vous permettra d’absorber plus facilement les ralentisseurs que vous rencontrez pendant une récession. Par exemple, si vous perdez votre emploi ou si vous travaillez moins d’heures dans une économie au ralenti, la vie sera plus facile avec des mensualités moins nombreuses ou moins élevées.
Mais soyez stratégique lorsque vous remboursez vos dettes. Les dettes à taux d’intérêt élevés, comme les factures de cartes de crédit, devraient être prioritaires. Et si vous ne disposez pas encore d’un fonds d’urgence, il pourrait être plus judicieux de constituer ces économies plutôt que de rembourser agressivement vos dettes, a déclaré Johnson.
“Si un fonds d’urgence adéquat est mis en place, il peut être judicieux de rembourser les dettes de carte de crédit”, a déclaré Johnson.
Mais si vous consacrez la totalité de vos flux de trésorerie disponibles aux dettes, vous n’êtes peut-être pas préparé aux surprises – et disposer d’un coussin de liquidités pourrait s’avérer précieux en cas de récession. Cela dit, une fois que votre situation de trésorerie est sécurisée, Johnson préfère donner la priorité au remboursement de la dette à taux d’intérêt élevé.
Concentrez vos investissements sur le long terme
Devriez-vous modifier votre stratégie d’investissement pour éviter les pertes potentielles liées à une récession ?
« La réponse courte à cette question est non, en supposant que vous ayez une stratégie d’investissement solide conçue pour le long terme », a déclaré Roberge.
Essayer d’anticiper le marché en sélectionnant des investissements favorables à la récession peut s’avérer frustrant et risqué. Il serait peut-être préférable d’adopter une stratégie à long terme conçue pour tous les types de conditions, y compris les récessions. Lorsque vous utilisez cette approche, vous n’avez pas besoin d’agir en prévision des récessions, car votre plan tient déjà compte du fait que les récessions (et d’autres événements) se produisent inévitablement périodiquement.
Johnson a déclaré que les récessions peuvent en fait être bénéfiques si vous êtes dans vos années d’accumulation. Si les cours des actions chutent, les cotisations systématiques à un 401(k) et à d’autres comptes de retraite peuvent acheter plus d’actions chaque mois via la moyenne des coûts. Pourtant, les récessions peuvent causer des souffrances à beaucoup de personnes, ce n’est donc pas une raison à prendre en compte.
La situation pourrait être différente si vous vous préparez à prendre votre retraite. Dans ce cas, il peut être judicieux de revoir votre niveau de risque, car des pertes importantes au début de votre retraite peuvent être problématiques. Si vous tardez à réduire les risques, il pourrait être judicieux de transférer une partie de l’argent des actions vers des investissements à moindre risque, comme les obligations, si vous prévoyez une route économique semée d’embûches.
Ce que tuJe ne devrais pasFaire pendant une récession
Avec un fonds d’urgence solide et un portefeuille d’investissement à toute épreuve, vous n’aurez peut-être pas besoin d’apporter de changements si une récession se matérialise. C’est là l’avantage d’avoir des finances en ordre avant de traverser des moments difficiles : vous pouvez vous concentrer sur des choses plus importantes dans la vie et soutenir vos proches.
Pourtant, c’est plus facile à dire qu’à faire si vous parvenez à peine à vous en sortir en temps normal. Alors ne soyez pas trop dur avec vous-même si vous travaillez toujours sur votre fonds d’urgence.
Abandonner l’investissement discipliné
En ce qui concerne vos investissements, méfiez-vous de prendre des décisions émotionnelles si les marchés se dégradent. Si vous vendez à chaque fois qu’il y a un ralentissement du marché, vous finissez par acheter à un prix élevé et vendre à un prix bas.
“Sachez que la volatilité, les corrections et les ralentissements du marché sont tous des comportements normaux du marché et qu’il n’y a rien à réagir. En fait, réagir et essayer de manipuler vos investissements est exactement là où l’investisseur moyen se retrouve en difficulté”, a déclaré Roberge.
Note
Même s’il peut être tentant d’arrêter d’investir, continuer à investir pendant une récession pourrait être une décision judicieuse. Si les marchés finissent par augmenter, acheter pendant les périodes difficiles peut augmenter vos rendements à long terme.
Acceptez de grosses dépenses
Lorsque vous risquez de perdre votre emploi ou de faire face à d’autres difficultés économiques, il peut être judicieux de maintenir vos dépenses aussi basses que possible. L’ajout d’obligations mensuelles importantes, comme le paiement d’une voiture importante, peut rendre les choses difficiles si une récession affecte vos finances.
Foire aux questions (FAQ)
Comment se préparer à une récession si l’on est à la retraite ?
Vérifiez que vous prenez un niveau de risque approprié dans votre portefeuille. Si vous possédez plus d’actions que ce avec quoi vous êtes à l’aise, il peut être judicieux de réduire votre exposition aux actions en transférant une partie de votre argent vers des obligations et des liquidités. Parlez à un planificateur financier pour obtenir des recommandations spécifiques et exécuter des scénarios de type « et si ».
À quand remonte la dernière récession ?
L’économie américaine est officiellement entrée dans une récession de deux mois en février 2020 après plus de 10 ans d’expansion économique.
Qu’est-ce qui cause une récession ?
Les ralentissements économiques peuvent survenir pour diverses raisons. Certaines des causes les plus courantes incluent l’éclatement de bulles, une inflation insoutenable et des chocs qui perturbent les conditions économiques normales. À titre d’exemple d’un tel choc, la récession la plus récente a été associée à des fermetures temporaires généralisées visant à ralentir la propagation du COVID-19.
