Épargner pour la retraite est peut-être judicieux, mais cela devient de plus en plus difficile pour de nombreuses personnes. Selon une étude de Northwestern Mutual, 60 % des adultes qui envisagent de travailler après 65 ans par nécessité doivent le faire parce qu’ils n’ont pas économisé suffisamment d’argent pour arrêter de travailler.
Cela demande une planification et une réflexion minutieuses, mais vous pouvez prendre votre retraite sans épargner. Même si vous ne vivrez probablement pas dans le luxe, vous pourrez peut-être quand même vous permettre un style de vie décent. La clé pour prendre sa retraite sans économiser d’argent est d’utiliser certaines compétences intelligentes que vous devriez commencer à acquérir dès maintenant.
Compter sur les revenus de la sécurité sociale
Si votre dossier de travail vous permet de bénéficier des paiements de la Social Security Administration (SSA), vous pourrez peut-être compter sur ce revenu pour couvrir vos frais lorsque vous ne travaillez plus. La sécurité sociale est un programme de prestations auquel vous cotisez pendant vos années de travail grâce à la retenue SSA sur vos chèques de paie.
Les personnes qui occupent des emplois couverts par le SSA suffisamment longtemps pour gagner le nombre de crédits de travail nécessaire sont éligibles aux prestations du SSA.Vous n’avez pas besoin de beaucoup de crédits. Vous n’avez besoin que de 40 crédits gagnés sur une période de 10 ans pour être admissible.
Note
Le SSA dispose d’un calculateur en ligne que vous pouvez utiliser pour déterminer le montant de vos paiements à la retraite.
Plus vous gagnez d’argent et plus vous êtes âgé au moment où vous commencez à percevoir des prestations, plus votre versement est élevé. Une façon d’obtenir une rémunération plus élevée est de travailler jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein ou au-delà, qui est de 67 ans si vous êtes né en 1960 ou après.
Pour la plupart des travailleurs, le revenu SSA ne remplace qu’une partie du revenu perdu après leur retraite. Cela pourrait aller de 75 % pour les personnes à faible revenu à 27 % pour les personnes à hauts revenus. Le paiement moyen estimé de la sécurité sociale en 2021 est de 1 543 $ par mois.Même si cela ne semble pas être un montant avec lequel vous pouvez vivre, cela peut être suffisant si vous vous préparez à l’avance et vivez modestement.
Vous pouvez augmenter encore plus votre budget si votre revenu au cours de vos années de travail est bien supérieur à la moyenne. Cela se traduirait par des prestations de sécurité sociale plus élevées et un style de vie légèrement plus confortable.
Note
Augmentez vos revenus et prenez votre retraite plus tard pour maximiser vos versements SSA.
Obtenir une pension
De nos jours, décrocher un emploi offrant un régime de retraite, c’est comme chercher une aiguille dans une botte de foin. Si vous occupez un emploi qui en offre un, vous pouvez prendre votre retraite avec un revenu mensuel promis qui réduira le besoin d’épargner par vous-même.
Les pensions s’appliquent souvent aux enseignants, aux pompiers et aux policiers, au personnel militaire et aux personnes qui travaillent pour les États-Unis ou le gouvernement d’un État. Certaines entreprises privées, comme Coca-Cola, proposent toujours des retraites.Si vous remboursez votre hypothèque au moment ou avant votre retraite et que vous bénéficiez également de soins de santé ou de prestations de sécurité sociale pour les retraités, la pension peut vous permettre de prendre votre retraite sans épargne.
Obtenir une pension signifie planifier à l’avance
La clé pour que ce plan fonctionne est de s’en tenir au même travail pendant longtemps. La plupart des pensions sont basées sur le nombre d’années que vous avez passées dans l’organisation et sur le montant d’argent que vous avez gagné au cours des dernières années.Plus vous y avez travaillé d’années et plus votre salaire est élevé, plus votre pension sera élevée. Si vous changez d’emploi toutes les quelques années, vous ne recevrez pas une pension aussi importante que si vous restiez chez le même employeur pendant 20 ou 30 ans.
Gardez à l’esprit que vos versements SSA peuvent être réduits si vous recevez également une pension pour des années de travail pendant lesquelles vos revenus n’étaient pas couverts par le système de sécurité sociale. Cette disposition ne concerne généralement que les personnes qui travaillent pour le gouvernement, des organisations à but non lucratif ou à l’étranger. Elle peut réduire votre prestation de sécurité sociale à hauteur de la moitié au maximum de votre pension.Vous pouvez utiliser le calculateur WEP (disposition d’élimination des bénéfices exceptionnels) en ligne de la SSA pour déterminer votre paiement réduit.
Note
Si vous bénéficiez de la sécurité sociale et d’une pension, vous devrez peut-être bénéficier d’une prestation de sécurité sociale réduite en raison de la clause d’élimination des bénéfices exceptionnels.
Travailler pendant la retraite
De nombreuses personnes continuent de travailler afin de pouvoir gagner de l’argent pour joindre les deux bouts après leur retraite. Le nombre de travailleurs américains de plus de 65 ans qui travaillent ou cherchent du travail est en augmentation.
Les hauts revenus, comme les médecins, les avocats et les comptables, s’habituent souvent à un certain style de vie qu’il est difficile d’abandonner à la retraite. Une façon de conserver ce style de vie et de prendre sa retraite sans épargner est de travailler à temps partiel pendant la retraite, ce qui vous aide à payer les dépenses essentielles tout en vous laissant du temps pour d’autres choses que vous souhaitez faire à la retraite, comme faire du bénévolat ou voyager. Si vous y parvenez, envisagez un emploi qui vous offre la possibilité d’exercer votre profession mais avec moins d’heures.
Certes, vous ne pouvez probablement pas gagner le même montant que dans votre jeunesse et revenir à votre ancien style de vie à moins de travailler à temps plein, mais gagner une certaine forme de revenu peut apaiser les craintes de faire faillite à la retraite en l’absence d’autres économies.
Note
Une étude a révélé que les retraités se répartissent en quatre groupes de dépenses : dépenses typiques, dépenses liées à la maison, dépenses de santé et dépenses discrétionnaires.
Vivre avec moins
Prendre sa retraite sans épargner dépend de sa capacité à réduire son style de vie. Déterminez où va la majeure partie de votre argent, comme le coût de la vie élevé dans votre région, les frais de logement, les soins aux personnes âgées ou les frais de voiture. Ensuite, prenez des mesures drastiques pour réduire ces dépenses, voire vous en débarrasser. Par exemple, vous pouvez déménager dans un État ou un pays où le coût de la vie est moins cher, emménager en famille ou vous débarrasser de votre voiture.
Après avoir adopté une nouvelle perspective de style de vie, cherchez des occasions d’économiser votre argent. Essayez d’échanger des compétences telles que la cuisine ou le gardiennage de maison contre un loyer ou des services publics. Achetez uniquement ce dont vous avez besoin et à moindre coût en faisant vos achats dans des friperies ou en trouvant d’autres moyens d’acheter des choses d’occasion.
Bien qu’il soit idéal d’épargner pour votre vie après la retraite, si vous n’y parvenez pas, vous avez encore des options. Faites preuve de créativité au cours de vos dernières années et vous pourrez réaliser tout un exploit : prendre votre retraite sans avoir économisé un centime.
Points clés à retenir
- Si vous avez travaillé suffisamment pour bénéficier des prestations de sécurité sociale, vous pouvez vivre de ce revenu après votre retraite, si vous êtes prêt à mener une vie modeste.
- Si votre entreprise offre une pension, vous pourrez peut-être y compter à votre retraite, au lieu de votre propre épargne, surtout si vous n’avez pas d’hypothèque.
- De nombreuses personnes travaillent à temps partiel à la retraite ou déménagent dans un endroit où le coût de la vie est moins élevé afin de pouvoir profiter d’un style de vie plus confortable.
