Se retrouver sans fonds de retraite tard dans la vie peut être stressant, mais il n’est jamais trop tard pour commencer à investir dans votre avenir. Si vous êtes prêt à travailler, vous pouvez prendre votre retraite dans 10 ans, même si vous n’avez aucune épargne.
Cependant, tout comme la perte de poids, ce processus demandera de la discipline et de l’engagement, et le succès ne se fera pas du jour au lendemain. Suivez les étapes ci-dessous avec diligence pour créer un pécule de retraite qui vous soutiendra tout au long de vos années d’or.
Points clés à retenir
- Si vous êtes à 10 ans de la retraite, vous avez encore le temps de mettre de l’argent de côté.
- Préparez-vous en réduisant vos dépenses, puis en élaborant un plan pour économiser le montant dont vous avez besoin pour couvrir vos dépenses mensuelles à la retraite.
- Apprenez-en davantage sur la croissance financière et continuez à gagner et à épargner.
S’installer sur une figurine
Vous devez être réaliste quant à ce qui est possible, compte tenu de ce laps de temps, mais ne laissez pas cela vous empêcher de commencer et de tout donner. L’établissement d’un budget de retraite vous donnera une idée du montant que vous devrez couvrir chaque mois en dépenses.
Vos besoins mensuels dépendront également du délai pendant lequel vous pouvez reporter votre demande de sécurité sociale et du montant de ces prestations. Si vous retardez votre demande de sécurité sociale jusqu’à 70 ans, vous pouvez réclamer 132 % de vos prestations.
Vous pouvez déposer jusqu’à 6 000 $ par an dans un Roth IRA, ce qui signifie mettre de côté 500 $ par mois (7 000 $ par an ou 583 $ par mois si vous avez 50 ans ou plus et que vous effectuez des cotisations de rattrapage).Dans 10 ans, avec un taux de rendement de 6 %, une économie de 583 $ par mois vous placerait à 96 227 $.
Si vous avez un 401(k), vous pouvez y cotiser jusqu’à 25 000 $ si vous avez 50 ans ou plus, soit 2 083 $ par mois.Dans 10 ans, avec un taux de rendement de 6 %, vous auriez 343 810 $. Vos économies 401(k) et IRA ensemble s’élèveraient à 440 037 $, un pécule important pour compléter vos prestations de sécurité sociale.
Remarque
Économiser 2 666 $ (IRA plus cotisations 401(k)) par mois peut être au-dessus de vos moyens, mais cela vous montre ce qui est possible en l’espace de 10 ans.
Première année : définir le cadre
Premier jour
Décidez que vous allez vous engager dans ce plan, peu importe ce qu’il faudra. Vous êtes responsable de votre propre avenir et vous devrez peut-être apporter des changements radicaux pour arriver à la retraite dans une décennie.
Vos amis, votre famille et même votre conjoint peuvent essayer de vous dissuader de ces changements, mais ne les laissez pas vous distraire de votre objectif. Imaginez ce que ce sera d’être en sécurité financière et engagez-vous à continuer à faire de petits pas jusqu’à ce que vous y arriviez. Notez votre engagement et lisez-le tous les jours pour garder votre motivation forte.
Mois un à trois
Commencez un style de vie simple. Votre première priorité est de réduire vos dépenses afin d’avoir de l’argent supplémentaire chaque mois. Utiliser tous les moyens possibles auxquels vous pouvez penser pour dépenser moins accélérera considérablement votre épargne-retraite, dont vous aurez besoin sur une période de 10 ans.
Cette phase consiste à vivre avec presque rien pendant que vous vous désendettez et accumulez des économies. Ce ne sera pas facile, mais cela en vaudra la peine. Envisagez des mesures drastiques, comme réduire la taille de votre maison, passer aux transports en commun, faire du shopping dans des friperies et cuisiner à la maison au lieu de dîner au restaurant. Évitez la télévision par câble et les forfaits de téléphonie cellulaire coûteux. Cela ne doit pas nécessairement durer éternellement, mais si vous êtes prêt à vivre très frugalement, même pendant une courte période, vous serez surpris des progrès que vous pourrez réaliser.
Remarque
Revoyez souvent votre engagement envers votre retraite pour rester motivé.
Mois quatre
Développer un système de suivi. Trouvez un moyen de suivre vos dépenses, vos dettes, les soldes de vos comptes, tout ce qui concerne votre argent. Les systèmes de suivi peuvent être aussi simples que noter les soldes des comptes et le total des retraits à la fin de chaque mois ou aussi complexes que l’utilisation d’un logiciel de budgétisation pour catégoriser les dépenses et analyser les données. Beaucoup de gens trouvent plus facile de suivre un système simple.
La clé est de trouver une façon d’organiser vos finances qui vous convient afin que vous puissiez vous y tenir. Lorsque vous suivez vos dépenses, vous pouvez voir des tendances au fil du temps et repérer rapidement les problèmes. C’est aussi un puissant facteur de motivation de pouvoir regarder en arrière et constater les progrès que vous avez réalisés.
Mois cinq à douze
Économisez tout votre argent restant. Maintenant que vous dépensez moins et remboursez vos dettes, commencez à mettre de l’argent de côté sur un compte d’épargne ou sur un autre investissement sûr. Soyez à l’aise avec et gardant de l’argent en banque, et mettez-vous au défi d’en accumuler davantage. Avant chaque achat, réfléchissez au montant que vous êtes sur le point de dépenser qui pourrait plutôt faire croître votre épargne.
Ensuite, si vous n’en avez pas déjà un, créez un compte de placement de retraite, tel qu’un IRA, afin que l’argent que vous économisez puisse commencer à rapporter des intérêts.
Deuxième année : Augmenter les revenus
Peut-être aviez-vous l’habitude de gaspiller de l’argent ; maintenant, vous pouvez prendre l’habitude de le faire. Même s’il s’agit de ramasser des canettes d’aluminium pour les recycler à cinq cents pièce, il y a toujours quelque chose que vous pouvez faire pendant votre temps libre pour gagner plus d’argent.
Envisagez d’accumuler plus d’heures de travail. Un bonus vient du fait de travailler davantage. Non seulement vous rapporterez plus d’argent à la maison, mais vous aurez également moins de temps pour le dépenser.
Remarque
Si vous ne pouvez pas accumuler plus d’heures dans votre travail quotidien, essayez d’ajouter un emploi à temps partiel afin d’augmenter vos revenus.
Au lieu d’accumuler plus d’heures, vous pourriez essayer d’augmenter votre salaire. Pouvez-vous vous améliorer dans votre métier, changer d’emploi, acquérir une nouvelle compétence ou améliorer vos capacités de vente ? Parlez à des personnes qui gagnent plus pour savoir ce qu’il faut. Allez à l’école du soir si vous en avez besoin ou suivez des cours en ligne. Et n’oubliez pas l’importance des compétences sociales. Vous possédez peut-être les compétences techniques requises, mais vos compétences relationnelles doivent être améliorées. Demandez à vos amis, collègues et patron des commentaires honnêtes. C’est le moment de mettre votre ego de côté et de faire les changements nécessaires pour avancer.
Troisième année : développez vos connaissances
Maintenant que vous avez les bases en place, trouvez un livre sur l’argent à lire chaque mois. Il peut s’agir de gagner de l’argent, d’investir, d’acquérir de l’immobilier ou d’améliorer ses compétences professionnelles.
Vous ne comprendrez peut-être pas tout ce que vous lisez au début, mais vous absorberez ces connaissances si vous vous y tenez. Plus vous en apprendrez sur la gestion de l’argent et la création de patrimoine, mieux vous pourrez appliquer ces informations à votre propre vie. Vous pourriez également être inspiré pour essayer de nouvelles techniques pour améliorer vos résultats.
Quatrième année : Gardez vos dépenses sous contrôle
À mesure que vous commencez à gagner plus de revenus, il est beaucoup trop facile de laisser vos dépenses augmenter jusqu’à ce que vous vous retrouviez à nouveau fauché. Évitez cela en surveillant en permanence votre situation financière grâce au système de suivi que vous avez mis en place dès la première année. Chaque fois que vous obtenez une augmentation ou que vous gagnez de l’argent inattendu, cachez-le.
Remarque
Relisez l’engagement que vous vous êtes écrit le premier jour et rappelez-vous pourquoi vous travaillez si dur : votre sécurité financière n’est que dans six ans.
Années cinq à dix : maintenir le cap
Si vous avez suivi les étapes ci-dessus, d’ici la cinquième année, vous serez sur la bonne voie vers la sécurité financière. Ne laissez pas votre réussite et votre solde bancaire croissant affecter votre discipline. Tout comme vous ne parviendrez pas à être en bonne forme physique en faisant seulement quelques fois par an, il faut plus qu’un enregistrement occasionnel pour rester en bonne forme financière également.
La réussite financière consiste à adopter des habitudes que vous pourrez conserver toute votre vie. À ce stade, vous avez eu quelques années pour adopter de bonnes habitudes et vous devriez avoir une assez bonne idée du montant dont vous avez besoin pour prendre votre retraite. Mettez à jour vos objectifs financiers si nécessaire, apportez les améliorations nécessaires à votre stratégie et continuez à suivre les étapes ci-dessus jusqu’à ce que vous atteigniez votre objectif de retraite.
Foire aux questions (FAQ)
De combien d’argent avez-vous besoin d’économiser pour prendre votre retraite ?
Le montant exact que vous devrez épargner pour prendre une retraite confortable dépendra de vos dépenses et de vos revenus à la retraite. Une ligne directrice utile consiste à considérer la « règle des 4 % ». Cette règle empirique stipule que vous pouvez vous attendre à ce que vos investissements rapportent environ 4 % par an, vous pouvez donc retirer durablement 4 % de votre compte par an. Si tel est le cas, vous devez avoir suffisamment épargné pour que les dépenses d’une année soient égales à 4 % de votre portefeuille de retraite. N’oubliez pas qu’il ne s’agit que d’une règle empirique et que vous devez personnaliser votre approche en fonction de votre situation.
Quel âge faut-il avoir pour prendre sa retraite ?
Il n’y a pas d’âge fixe pour prendre sa retraite. Chaque fois que vous avez suffisamment d’argent pour quitter définitivement votre emploi à l’aise, vous êtes libre de le faire. Cependant, si vous souhaitez percevoir des prestations de sécurité sociale, vous devrez respecter certains seuils d’âge. Vous pouvez commencer à retirer de la sécurité sociale à 62 ans, mais vous ne bénéficierez de l’intégralité des prestations qu’entre 65 et 67 ans (selon l’année de votre naissance). Si vous attendez plus longtemps, vous recevrez plus d’argent jusqu’à 70 ans, lorsque vous atteindrez le maximum de prestations.De même, si vous avez un compte de retraite comme un IRA ou un 401(k), vous devez alors attendre jusqu’à 59 ans et demi pour retirer, sinon vous serez probablement confronté à des pénalités fiscales.
