Quand on a la vingtaine, il peut être difficile d’imaginer à quoi ressemblera la vie dans plusieurs années. Cependant, il est important de jeter les bases du reste de votre vie lorsque vous êtes jeune, surtout en matière de finances personnelles et d’investissement. En constituant un pécule tôt, le temps joue en votre faveur, vous permettant de faire fructifier votre patrimoine plus longtemps.
Dans cet article, vous apprendrez des habitudes et des conseils à prendre en compte lorsque vous commencerez à investir dans la vingtaine, vous préparant ainsi à un avenir financier réussi.
Points clés à retenir
- Avant d’investir dans la vingtaine, réfléchissez au montant que vous pouvez vous permettre d’investir en créant un budget qui comprend vos revenus et vos frais de subsistance.
- Pensez à rembourser vos dettes à taux d’intérêt élevé et à constituer un fonds d’urgence au cas où vous perdriez votre emploi ou auriez des dépenses imprévues.
- Vous devrez déterminer votre tolérance au risque et votre horizon temporel pour vos objectifs financiers.
- Les options d’investissement dans la vingtaine incluent des comptes de courtage en ligne qui investissent dans des fonds indiciels et la participation à un plan de retraite 401(k).
Se préparer à investir dans la vingtaine
Lorsque vous vous préparez à investir dans la vingtaine, il est important de considérer le montant d’argent que vous pouvez vous permettre d’investir. Pour déterminer le montant, vous pouvez créer un budget qui comprend vos revenus et vos dépenses de subsistance, telles que le loyer, les services publics et la nourriture. Utiliser votre budget comme guide peut vous aider à commencer à trouver une certaine marge de manœuvre dans vos fonds à investir.
Note
Un budget pratique peut offrir une sécurité grâce à des économies, un revenu disponible suffisant et les liquidités supplémentaires dont vous avez besoin pour investir à court et à long terme.
Gardez un fonds d’urgence
Investir implique bien plus que simplement acheter des actions, ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) ou s’inscrire au 401(k) de votre employeur. Comme toute autre grande décision de vie, investir nécessite de se préparer aux incertitudes de la vie. La Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis conseille de prendre plusieurs mesures concernant vos finances personnelles avant d’investir, notamment la création d’un fonds d’urgence.
Ouvrez un compte d’épargne et qualifiez-le de fonds d’urgence, puis déterminez le montant que vous souhaitez y conserver. Cette partie des fonds servira de plan de secours en cas de bouleversements financiers inattendus, tels que des soins hospitaliers nécessaires ou la perte d’un emploi.
Le montant à conserver dans le fonds est une décision individuelle basée sur divers facteurs, notamment le montant d’argent dont vous avez besoin pour survivre chaque mois (coût de la vie) et votre niveau de confort quant à la cohérence et à la durabilité de vos revenus. Examinez votre budget et votre historique de dépenses pour déterminer le nombre de mois de dépenses que vous conserverez dans un fonds d’urgence.
Note
De nombreux conseillers financiers recommandent d’économiser au moins six mois de frais de subsistance.
Rembourser la dette
L’une des meilleures approches d’investissement dans la vingtaine consiste à rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé. Si vous devez de l’argent sur des cartes de crédit, il peut être utile de rembourser Gesundmd avant d’investir. Pensez-y : si vous payez 25 % d’intérêt sur le solde d’une carte de crédit ou d’un prêt et que vous ne gagnez que 8 % sur vos investissements, vous tirez la courte paille chaque mois.
Évaluez également vos dettes à faible taux d’intérêt, comme les prêts étudiants. La mensualité vous empêche d’investir le plus possible ? Si vous réduisez votre dette, vous libérerez probablement de l’argent dans votre budget qui pourra être utilisé pour investir.
Facteurs à considérer lorsque vous investissez dans la vingtaine
En vous préparant à investir, vous vous êtes mis dans la meilleure situation financière personnelle possible. Avec un faible coût de la vie, un fonds d’urgence bien approvisionné et des dettes remboursées ou gérées de manière réaliste, vous êtes déjà dans une meilleure position que la plupart des gens, sans parler de la plupart des gens dans la vingtaine.
Maintenant que vous êtes prêt à investir, tenez compte des facteurs suivants.
Tolérance au risque
On entend souvent dire que plus vous êtes jeune, plus vous pouvez prendre de risques en matière d’investissement. Bien que cela soit généralement vrai, ce n’est pas spécifiquement (ou circonstanciel) vrai pour tout le monde. Cela dépend en réalité de la tolérance au risque : votre capacité et votre volonté de perdre une partie ou la totalité de votre investissement en échange de la possibilité de rendements plus élevés.
En tant qu’individu plus jeune, vous avez généralement moins à perdre que, par exemple, un homme de 35 ans qui épargnerait de l’argent pour acheter une maison pour sa famille qui s’agrandit. Cependant, si vous ne pouvez pas dormir la nuit parce que vos investissements ne correspondent pas à votre tolérance au risque, quel que soit votre âge, cela n’en vaut tout simplement pas la peine ; vous souhaiterez peut-être apporter des ajustements pour réduire votre exposition au risque de placement. Dans le même temps, accepter certains risques financiers est souvent plus rémunérateur.
Note
Historiquement, les actions, les obligations et les fonds communs de placement présentent des risques et des rendements potentiellement plus élevés que les produits d’épargne, ce qui en fait les produits d’investissement les plus courants. Les actions sont considérées comme l’un des investissements les plus risqués, car il n’y a aucune garantie de réaliser un profit.
Horizon temporel
En tant que personne dans la vingtaine, votre horizon temporel (le temps (mesuré en mois, en années ou en décennies) dont vous avez besoin pour atteindre votre objectif financier) est automatiquement supérieur à celui d’une personne dans la cinquantaine. Si votre horizon temporel est plus court, vous êtes plus susceptible de prendre moins de risques.
Il est important de tenir compte de votre horizon temporel et des objectifs financiers que vous essayez d’atteindre en investissant. Un objectif financier à court terme pourrait inclure une épargne pour une nouvelle voiture, qui serait probablement mieux servie par un compte d’épargne ou un fonds du marché monétaire à risque relativement faible.
Cependant, un objectif financier à long terme, comme la retraite ou l’achat d’une maison dans dix ans, pourrait vous permettre de prendre plus de risques puisque vous disposez d’un horizon temporel plus long pour vous remettre d’un ralentissement du marché. Développer des objectifs financiers à court et à long terme peut vous aider à rester sur la bonne voie avec votre stratégie d’épargne et d’investissement, vous permettant ainsi de créer de la richesse dans la vingtaine et au-delà.
Avantages fiscaux
Il est également important de considérer les impôts. Si vous conservez votre argent sur un compte de courtage en ligne sans désignation fiscalement avantageuse, vous paierez des impôts sur les dividendes et les gains en capital. Dans cet esprit, vous devriez toujours envisager des véhicules d’investissement fiscalement avantageux, tels qu’un IRA et des programmes 401(k) sur le lieu de travail. Plus tôt vous commencerez à investir pour votre retraite, mieux ce sera.
En fonction des véhicules dont vous disposez et du choix que vous faites, vous pourrez peut-être cotiser un revenu avant impôt sur un compte de retraite. Une autre option consiste à investir de l’argent après impôt, mais sans payer d’impôt sur les retraits.
Note
Lorsque vous réfléchissez à l’impact des impôts sur vos investissements maintenant et à mesure que vous vieillissez, pensez à demander conseil. Le service des ressources humaines de votre employeur, un conseiller financier ou un conseiller fiscal sont de bonnes ressources avec qui parler.
Choisir des options d’investissement dans la vingtaine
Votre portefeuille d’investissement dans la vingtaine impliquera probablement une diversification, qui est un aspect clé d’une stratégie d’investissement. En diversifiant, vous répartissez votre argent sur différents types de placements pour réduire les risques. Afin de se diversifier, il est important de comprendre le niveau de risque associé à chaque type d’investissement, selon la SEC.
- Le plus risqué: Actions individuelles, fonds communs de placement ou ETF relativement agressifs, immobilier.
- Risqué: Fonds communs de placement ou fonds négociés en bourse (ETF) qui suivent de grands indices boursiers tels que le S&P 500, le Nasdaq 100 ou le Dow Jones Industrial Average (DJIA).
- Moins risqué: Obligations et fonds obligataires.
La plupart des investisseurs parviennent à se diversifier en conservant leur argent dans plusieurs de ces options. Vous pourriez posséder un panier d’actions individuelles, des fonds communs de placement couvrant des indices et des secteurs, ainsi qu’un fonds obligataire relativement conservateur. La tactique la plus importante consiste à ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier et à ne pas vous laisser entraîner dans les grandes tendances lorsque vous investissez dans la vingtaine.
Considérez l’impact de la crise sanitaire mondiale sur les dépenses et l’intérêt des consommateurs dans divers secteurs, tels que les jeux sur Internet et les produits d’entretien ménager. Même si les actions de ces secteurs ont retenu l’attention en 2020, cela peut facilement changer et fluctuer. Souvent, les conditions économiques générales rendent les actions versant des dividendes plus populaires.
Note
Ne vous laissez pas trop emporter par les modes ou les tendances, telles que les actions mèmes, lorsque vous investissez dans la vingtaine. Trouvez un plan de répartition entre différents types d’investissements qui répond à vos objectifs à long terme et à votre appétit pour le risque. Encore une fois, pensez à consulter un conseiller financier pour vous aider à vous diversifier et à trouver votre point idéal.
Décider quand vendre
Lorsque le marché s’effondre ou chute considérablement, il est normal d’être nerveux. Cependant, si vous avez la vingtaine et que vous maîtrisez les facteurs abordés dans cet article, résistez à l’envie de vendre. Gardez le cap.
Jetons un coup d’œil à un exemple concret. Au cours de quatre jours en mars 2020, le Dow Jones a chuté d’environ 26 % avec la nouvelle de la pandémie se propageant à travers le monde. Cependant, tous les secteurs n’ont pas connu une volatilité aussi déchirante.Certaines entreprises, comme celles liées à l’économie du confinement, ont enregistré des performances incroyablement bonnes pendant et après cette période.
Avec le recul, rester sur le marché aurait permis aux investisseurs de profiter d’une hausse significative après le krach boursier précoce. Cela a été le cas lorsque l’on revient sur l’histoire des déclins majeurs des marchés et des rebonds ultérieurs. Acheter et conserver, puis acheter davantage, tend à être une stratégie judicieuse, surtout lorsque vous êtes jeune.
Commencer dans la vingtaine
Pour commencer à investir dans la vingtaine, rêvez grand, mais commencez petit. Vous pouvez faire régulièrement de petits investissements pour commencer.
Compte de courtage en ligne
La plupart des maisons de courtage en ligne ont des comptes minimums faibles, voire inexistants, ce qui vous permet de démarrer avec seulement quelques dollars par mois. En outre, il est utile d’établir un plan d’épargne automatisé afin qu’une partie de vos revenus soit déposée directement dans un compte de courtage qui investit automatiquement dans un ETF, comme celui qui suit l’indice S&P 500.
Inscrivez-vous à un 401(k)
Si vous avez la vingtaine, un 401(k) est l’une des meilleures options d’investissement pour créer un patrimoine à long terme. Si vous avez accès à un régime de retraite au travail, profitez du jumelage de l’employeur. La contrepartie est généralement un pourcentage de votre revenu qui est contribué à votre 401(k) par votre employeur tant que vous cotisez un montant minimum.
Par exemple, votre employeur peut égaler 50 % ou vos cotisations jusqu’à 6 % de votre salaire, ce qui signifie qu’il ajoute 3 % tant que vous cotisez 6 %. Une contrepartie de l’employeur est essentiellement de l’argent gratuit et peut aider les jeunes à créer de la richesse sur le long terme. En outre, les cotisations à un 401(k) peuvent permettre des économies d’impôt puisque l’argent provient de votre chèque de paie avant de payer l’impôt sur le revenu.
Note
Utiliser une application d’investissement peut également être un bon moyen de commencer. Pour obtenir une aide supplémentaire, envisagez de discuter de votre stratégie d’investissement avec un conseiller financier.
Lorsque vous investissez dans la vingtaine, il est important d’aligner vos finances. À partir de là, réfléchissez à la vie que vous souhaitez vivre maintenant et dans le futur. Structurez vos investissements en fonction de ces réalités, de vos désirs et de votre degré de confort (ou d’inconfort) à assumer le risque associé à la plupart des types d’investissement, en particulier dans un marché boursier parfois volatil.
Foire aux questions
Comment puis-je commencer à investir dans la vingtaine ?
Avant d’investir dans la vingtaine, créez un budget pour suivre vos revenus et vos dépenses. De plus, établir des objectifs financiers et un fonds d’urgence peut vous aider à préparer l’avenir. À partir de là, vous pouvez déterminer le montant du revenu restant disponible pour investir.
Comment choisir une stratégie d’investissement dans la vingtaine ?
Deux facteurs à considérer sont votre horizon temporel et votre tolérance au risque. L’horizon temporel est le temps que vous prévoyez économiser pour atteindre vos objectifs financiers, qu’ils soient à court ou à long terme. La tolérance au risque correspond au niveau de risque que vous êtes prêt à prendre lorsque vous investissez pour obtenir un taux de rendement plus élevé.
Où devrais-je investir dans la vingtaine ?
Les options d’investissement incluent un compte de courtage en ligne qui permet d’investir automatiquement dans un fonds qui suit un indice tel que le S&P 500. Assurez-vous également de participer à un 401(k), si disponible, et profitez de la contrepartie de l’employeur, qui est de l’argent gratuit.
