Grâce aux ordinateurs et à Internet, investir dans des fonds communs de placement n’a jamais été aussi simple. Cela dit, un investisseur doit prendre en compte de nombreuses considérations importantes avant d’ajouter des actions d’un fonds commun de placement à son portefeuille. Les fonds communs de placement existent dans une multitude de variétés, y compris ceux qui se concentrent sur différentes classes d’actifs, ceux qui cherchent à imiter un indice (également appelés fonds indiciels) et ceux qui se concentrent sur les actions à dividendes. Même si cela peut prêter à confusion, se familiariser avec quelques concepts clés vous aidera à naviguer dans les eaux des fonds communs de placement, de leur fonctionnement à la manière de les ajouter à votre portefeuille de placements.
Fonds communs de placement
À toutes fins utiles, les fonds communs de placement constituent une alternative pour les investisseurs qui ne peuvent pas se permettre un compte géré individuellement. Les fonds communs de placement sont créés lorsque des investisseurs disposant de capitaux plus modestes mettent leur argent en commun, puis embauchent un gestionnaire de portefeuille pour gérer le portefeuille consolidé, achetant ensuite différentes actions, obligations ou autres titres d’une manière conforme au prospectus du fonds. Chaque investisseur reçoit ensuite sa part respective du gâteau tout en partageant les dépenses, qui apparaissent dans ce qu’on appelle le ratio des frais des fonds communs de placement. Les fonds communs de placement peuvent être structurés de plusieurs manières différentes, la distinction entre les fonds communs de placement à capital variable et les fonds communs de placement fermés étant une distinction particulièrement importante.
Sélection d’un fonds commun de placement
C’est là que vous devrez concentrer votre attention et devenir un détective amateur tout en effectuant vos recherches. Le nombre de fonds communs de placement disponibles actuellement pour les investisseurs rivalise avec le nombre d’actions cotées sur les bourses nord-américaines. Chacun de ces fonds est unique mais peut être classé en fonction du type de titres sous-jacents qu’il contient. Au niveau le plus large, un fonds appartient à l’une des trois catégories suivantes : actions (qui sont des actions), titres à revenu fixe (qui sont des obligations) et marchés monétaires (semblables aux liquidités).
Les fonds d’actions et de titres à revenu fixe comportent des sous-catégories qui permettent à un investisseur de ratisser étroitement son investissement. Par exemple, un investisseur dans un fonds d’actions pourrait investir dans un fonds technologique qui investit uniquement dans des entreprises technologiques respectueuses de l’environnement. De même, un investisseur dans un fonds obligataire qui recherche un revenu courant peut investir dans un fonds de titres publics qui investit uniquement dans des titres publics. Un fonds dit équilibré est un fonds commun de placement qui détient à la fois des actions et des obligations.
Comme pour tous les investissements financiers, le niveau de risque est un facteur important lors de l’évaluation des fonds communs de placement. En tant qu’investisseur, vous devez tout mettre en œuvre pour comprendre le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, puis rechercher un fonds qui correspond à votre tolérance au risque. Naturellement, vous investissez avec un objectif en tête, alors réduisez votre liste de candidats en vous concentrant sur les fonds qui répondent à vos besoins d’investissement tout en respectant vos paramètres de risque.
Vérifiez également quel est le montant minimum pour investir dans un fonds. Les fonds ont des seuils minimaux différents selon qu’il s’agit d’un compte de retraite ou d’un compte non-retraite.
Acheter un fonds commun de placement
Les fonds communs de placement sont principalement achetés en dollars, contrairement aux actions, qui sont achetées en actions. Les fonds communs de placement peuvent être achetés directement auprès d’une société de fonds communs de placement, d’une banque ou d’une société de courtage. Avant de pouvoir commencer à investir, vous devrez ouvrir un compte auprès de l’une de ces institutions avant de passer un ordre. Un fonds commun de placement sera soit un fonds « avec frais » ou « sans frais », ce qui est un jargon financier pour soit payer une commission, soit ne pas payer de commission. Si vous faites appel à un professionnel de l’investissement pour vous aider, vous devrez probablement payer des frais. Cela dit, un fonds « sans frais » n’est pas gratuit. Tous les fonds communs de placement ont des dépenses internes. Une partie de votre investissement aidera à payer la société de fonds, le gestionnaire du fonds et d’autres frais associés à la gestion d’un fonds commun de placement. Ces frais vous seront souvent rendus transparents et sont prélevés sur les actifs du fonds commun de placement. Vous devriez toujours prendre le temps de considérer tous les différents frais et charges lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement.
Le processus d’achat d’un fonds commun de placement peut se faire par téléphone, en ligne ou en personne si vous faites affaire avec un représentant financier. Pour passer un ordre, vous devez indiquer le montant que vous souhaitez investir et le fonds commun de placement que vous souhaitez acheter. Quel que soit le fonds commun de placement que vous choisissez, le prix que vous payez pour les actions sera déterminé par le cours de clôture de l’action à la fin de cette journée.
