On vous a dit de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. C’est un bon conseil. Il existe cependant des exceptions à cette règle avec les fonds communs de placement. Vous êtes peut-être un investisseur débutant ou quelqu’un qui a des choix d’investissement limités dans son plan 401(k). Ou vous souhaiterez peut-être trouver un placement de base solide sur lequel bâtir un portefeuille diversifié.
Avant d’investir avec un fonds commun de placement « tout-en-un », assurez-vous de couvrir toutes les bases de l’investissement.
Points clés à retenir
- Investir dans un seul fonds peut être une bonne approche d’apprentissage pour les débutants qui sont encore en train d’en apprendre davantage sur les fonds communs de placement.
- Les fonds indiciels peuvent être un bon choix car ils sont diversifiés. En outre, ils comportent souvent de faibles dépenses.
- Un fonds équilibré ou hybride maintient généralement une allocation adaptée à votre tolérance au risque.
- Les fonds à date cible sont conçus pour être optimisés à une date ultérieure que vous sélectionnez. Par exemple, de nombreuses personnes fixent ce montant au moment où elles envisagent de prendre leur retraite.
Comment utiliser les fonds équilibrés ?
Les fonds équilibrés sont également appelés fonds hybrides. Il s’agit de fonds communs de placement qui offrent une combinaison (ou un équilibre) d’actifs d’investissement sous-jacents ; il peut s’agir d’actions, d’obligations et de liquidités. Il s’agit de l’allocation d’actifs dans sa forme la plus simple.
Les fonds équilibrés ont généralement un objectif déclaré. Cela peut être décrit comme agressif, modéré ou conservateur. Par exemple, le Fidelity Balanced Fund (FBALX) maintient une allocation modérée (risque moyen). Il contient environ 70 % d’actions, 27 % d’obligations et 1 % de liquidités.
L’un des fonds les mieux équilibrés est le Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares (VWINX). Il maintient normalement une allocation prudente d’environ 40 % d’actions et 60 % d’obligations.
Les fonds équilibrés peuvent être utilisés comme titres de base d’un portefeuille de fonds communs de placement. Ou bien, ils peuvent être utilisés pour les débutants comme premier fonds. Quoi qu’il en soit, les fonds équilibrés sont diversifiés et gérés par des professionnels. C’est une situation gagnant/gagnant pour l’approche à fonds unique.
Comment choisissez-vous les fonds à date cible ?
Les fonds à date cible sont exactement ce qu’ils paraissent : ce sont des fonds qui investissent pour une date particulière dans le temps. Ces fonds sont courants dans les plans 401(k). Et ils peuvent être utilisés dans le cadre d’une approche à fonds unique. Si vous investissez pour la retraite, vous pouvez envisager l’un des fonds de retraite cibles de Vanguard.
Par exemple, disons que vous envisagez de prendre votre retraite vers 2050 ou vers 2050. Vous pouvez utiliser le Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX). À mesure que l’année cible de la retraite approche, le gestionnaire du fonds réduira progressivement l’allocation en actions et augmentera l’allocation en obligations et en espèces. En d’autres termes, elle évoluera d’agressive à modérée puis conservatrice au fil du temps.
Acheteur, méfiez-vous : les fonds à date cible constituent le « portefeuille paresseux » par excellence. Mais il n’existe pas de fonds universels. Un investisseur extrêmement conservateur peut ne pas être à l’aise avec une allocation de fonds à date cible si elle est trop agressive pour sa tolérance au risque particulière. Cela signifie que vous voudrez peut-être faire quelques devoirs avant d’investir. Assurez-vous de vérifier la répartition des actifs du fonds à date cible.
Par exemple, disons que vous souhaitez être plus conservateur. Dans ce cas, vous souhaiterez peut-être envisager une date cible plus proche, par exemple cinq ou 10 ans plus tôt que votre date cible.
Et si vous souhaitez avoir une combinaison plus agressive d’actions et d’obligations avec un fonds à date cible ? Ensuite, vous souhaiterez peut-être choisir une date cible plus éloignée, par exemple cinq ou dix ans plus tard que votre date cible.
Pourquoi investir dans des fonds indiciels ?
Lorsque l’on envisage une approche à fonds unique, les fonds indiciels peuvent être un choix judicieux. Cela est dû à leur gestion passive, leur grande diversité et leurs faibles dépenses. Les débutants voudront peut-être commencer avec un fonds indiciel, tel que l’un des meilleurs fonds indiciels S&P 500, à utiliser dans une structure de portefeuille de base et satellite. Ou bien, ils souhaiteront peut-être une exposition plus large avec un fonds indiciel boursier total.
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