Il n’y a aucun moyen de contourner ce problème : si vous investissez dans des actions, vous perdrez probablement de l’argent à un moment donné. Parfois, la perte est immédiate et claire, par exemple lorsqu’une action que vous avez achetée à un prix plus élevé s’effondre. Dans d’autres cas, vos pertes ne sont pas aussi apparentes car elles sont plus subtiles et s’étalent sur une période plus longue.
Les pertes en bourse se présentent sous différentes formes, et chacun de ces types de pertes peut être douloureux, mais vous pouvez atténuer les conséquences avec le bon état d’esprit et la volonté d’apprendre de la situation.
Pertes en capital
Cette forme de perte est la plus simple et peut-être la plus douloureuse : vous achetez une action, puis regardez le prix baisser et rester bas. Vous décidez de mettre fin à la douleur et de la vendre à un moment donné. Ce type de perte est appelé perte en capital, car le prix auquel vous avez vendu une immobilisation était inférieur au coût de son achat.
Vous pouvez utiliser une perte en capital pour compenser un gain en capital (un bénéfice provenant de la vente d’une immobilisation) à des fins fiscales. Une perte ou un gain en capital est qualifié de court terme si vous possédez l’actif depuis un an ou moins. La perte ou le gain est considéré comme à long terme si vous possédez l’actif depuis plus d’un an.
Pertes d’opportunité
Un autre type de perte est un peu moins douloureux et plus difficile à quantifier, mais néanmoins bien réel. Vous avez peut-être acheté 10 000 $ d’une action en forte croissance, et l’action est très proche de ce que vous avez payé un an plus tard, après quelques hauts et bas.
Vous pourriez être tenté de vous dire : « Eh bien, au moins, je n’ai rien perdu. » Mais ce n’est pas vrai. Vous avez immobilisé 10 000 $ de votre argent pendant un an et vous n’avez rien reçu en retour. Vous auriez gagné au moins un peu d’intérêt au cours de la même année si vous aviez plutôt caché votre argent ailleurs, par exemple dans un certificat de dépôt (CD). C’est ce qu’on appelle une perte d’opportunité ou un coût d’opportunité.
Note
Chaque achat d’actions commence par une évaluation par rapport à un investissement à faible risque, tel qu’un bon du Trésor américain. Demandez-vous si le gain potentiel lié à l’achat d’une action particulière vaut le risque supplémentaire.
Vous avez subi une perte d’opportunité lorsqu’une action ne mène nulle part ou ne correspond même pas au rendement à faible risque d’une obligation. Vous avez renoncé à la possibilité de gagner plus d’argent en investissant votre argent dans un investissement différent. Il s’agit essentiellement d’un compromis qui vous a fait perdre l’autre opportunité.
Pertes de bénéfices manquées
Ce type de perte se produit lorsque vous regardez une action faire une hausse significative puis retomber, ce qui peut facilement se produire avec des actions plus volatiles. Peu de gens réussissent à prévoir le haut ou le bas d’un marché ou d’une action individuelle. Vous pourriez avoir l’impression que l’argent que vous auriez pu gagner est de l’argent perdu – de l’argent que vous auriez eu si vous aviez simplement vendu au sommet.
De nombreux investisseurs restent assis et espèrent que le titre se redressera et retrouvera son plus haut, mais cela pourrait ne jamais arriver. Certains investisseurs pourraient être tentés de s’accrocher à nouveau si c’est le cas, dans l’espoir de réaliser des bénéfices encore plus importants, pour ensuite voir le titre connaître un nouveau recul. Le meilleur remède à ce type de perte est de mettre en place une stratégie de sortie et de se contenter d’un bénéfice raisonnable.
Note
N’essayez pas de tirer le meilleur parti d’une action en chronométrant le marché. Vous risquerez la possibilité d’un recul et d’une perte de profit manquée.
Pertes de papier
Vous pouvez vous dire : « Si je ne vends pas, je n’ai rien perdu » ou « Votre perte n’est qu’une perte sur papier ». Bien qu’il ne s’agisse que d’une perte sur le papier et pas (encore) dans votre poche, la réalité est que vous devez décider quoi faire si votre investissement dans une action a pris un coup dur.
C’est peut-être le moment d’augmenter vos avoirs si vous pensez que les perspectives à long terme de l’entreprise sont toujours bonnes et que vous êtes un investisseur axé sur la valeur. D’un autre côté, votre perte papier deviendra une perte d’opportunité si le titre continue de sous-performer.
Comment gérer vos pertes
Personne ne veut subir une perte, quelle qu’elle soit, mais la meilleure solution consiste souvent à réduire vos pertes et à passer à la transaction suivante. Transformez-le en une expérience d’apprentissage qui peut vous aider à aller de l’avant :
- Analysez vos choix.Revoyez les décisions que vous avez prises avec un nouveau regard après un certain temps. Qu’auriez-vous fait différemment avec le recul, et pourquoi ? Auriez-vous perdu moins, voire rien du tout, si vous aviez agi différemment ? Répondre à ces questions peut vous aider à éviter de commettre deux fois la même erreur.
- Récupérez ce que vous avez perdu.Serrez votre ceinture financière pendant un moment si vous le devez. Vous pourrez peut-être le récupérer avec un peu de discipline si la perte est suffisamment minime. Récupérez cet argent et réessayez, en gardant à l’esprit les choses que vous avez apprises pour la prochaine fois que le marché tremblera.
- Ne laissez pas les pertes vous définir.Gardez la perte dans son contexte et ne la prenez pas personnellement. Rappelez-vous que beaucoup d’autres personnes ont subi un coup tout comme vous, peut-être même plus que vous. La perte ne vous définit pas, mais elle peut faire de vous un meilleur investisseur si vous la gérez correctement.
Foire aux questions (FAQ)
Comment protéger mon épargne retraite des pertes boursières ?
Il n’existe pas de moyen idéal d’éviter les pertes en bourse, même si les comptes de retraite bénéficient généralement de la trajectoire de croissance à long terme du marché. La meilleure façon de protéger vos comptes de retraite contre les pertes potentielles est d’investir dans un portefeuille diversifié d’actions, d’obligations et de fonds communs de placement. Vous pouvez également combiner d’autres investissements sûrs comme des comptes du marché monétaire et des certificats de dépôt pour vous assurer de disposer d’un argent à l’abri des ralentissements importants.
Combien puis-je déduire pour les pertes boursières ?
L’IRS vous permet uniquement de déduire un maximum de 3 000 $ (1 500 $ pour les contribuables mariés déclarant séparément) pour les pertes en capital au cours d’une année donnée. Si votre perte dépasse ce montant, vous pouvez reporter le solde pour le déduire des impôts des années futures.
Quelles stratégies puis-je utiliser pour éviter de perdre de l’argent en bourse ?
Il existe de nombreuses façons de réussir en bourse, et cela ne s’apprend pas du jour au lendemain. Commencez par prêter attention à la façon dont les événements mondiaux et les cycles de marché affectent les cours des actions, entraînez-vous à retirer vos émotions de la situation avec les petites transactions et ne vous attendez pas à devenir riche rapidement. Il est toujours utile de travailler avec un courtier ou un conseiller financier expérimenté.
