Il n’est pas surprenant que la plupart des personnes qui recherchent des conseils financiers déclarent souvent que la planification de la retraite est une priorité absolue. À mesure que la retraite approche, les priorités financières peuvent changer et il est important de mettre en place un plan financier pour s’adapter à ces changements.
La peur et l’incertitude peuvent devenir une force motrice d’émotions lors des conversations sur la planification de la retraite. Une étude a révélé que seulement 29 % des 55 à 64 ans se disent convaincus qu’ils disposeront de suffisamment d’argent pour remplacer leurs dépenses actuelles pendant la retraite.
Si vous prévoyez prendre votre retraite dans 10 ans ou moins, effectuer un calcul de base de la retraite peut vous aider à voir si votre épargne-retraite projetée est suffisante pour vous donner la liberté de prendre votre retraite.
Créer un budget
La première étape de la planification de la retraite consiste à établir un budget. Un plan budgétaire pour la retraite est une bonne idée si vous êtes à cinq ans ou moins de la date prévue de votre retraite. Si vous n’êtes pas sur la bonne voie, vous devrez soit trouver des moyens d’augmenter vos revenus, soit éliminer les coûts avant la retraite. Vous pourriez économiser plus d’argent, travailler plus tard que souhaité, investir de manière plus agressive ou générer un revenu supplémentaire grâce à un emploi à temps partiel ou à des revenus de location.
Réduire vos dépenses de retraite prévues peut combler un éventuel déficit de trésorerie. Réduire la taille de votre maison peut vous faire économiser de l’argent à la retraite, mais il existe d’autres moyens de réduire votre style de vie qui pourraient être tout aussi efficaces.
Vous devriez essayer de faire plus avec vos calculs de retraite que simplement tenter de remplacer un certain pourcentage de votre revenu actuel.
Note
Pour un objectif de revenu plus précis, il est sage de créer un plan budgétaire pour la retraite qui estime les dépenses qui, selon vous, changeront au moment de prendre votre retraite.
Gérer les problèmes de santé maintenant
Si vous êtes préoccupé par la hausse des coûts des soins de santé, vous n’êtes pas seul. Un rapport révèle que les coûts annuels des soins de santé devraient dépasser 285 000 $ pour les couples qui prennent leur retraite aujourd’hui.
Vous pouvez réduire vos frais médicaux en prenant des mesures pour mieux maintenir votre santé globale. Agissez maintenant et suivez les étapes nécessaires pour améliorer de manière proactive votre santé et votre bien-être.
Réduisez les coûts de transport
Si vous avez effectué des paiements automobiles pendant la majeure partie de votre carrière, vous avez probablement supposé que les paiements automobiles ne sont qu’une réalité. S’il est vrai que la plupart d’entre nous ont besoin d’une voiture pour se rendre au travail ou gérer les activités quotidiennes normales, vous n’avez pas besoin de remplacer votre véhicule par un véhicule neuf tous les trois à cinq ans.
Note
L’achat de véhicules d’occasion fiables et la création d’un fonds de remplacement de voiture avant la retraite sont des stratégies alternatives pour réduire les coûts de transport.
Éliminer la dette à taux d’intérêt élevé
Si vous avez des dettes de consommation à taux d’intérêt élevé, comme des cartes de crédit ou des prêts personnels, il est généralement logique de rembourser cette dette avec de l’argent supplémentaire provenant de votre plan de dépenses. Une exception majeure est lorsque vous prévoyez que la croissance de vos investissements sera supérieure aux intérêts que vous payez sur la dette. Bien entendu, les rendements des actions et des obligations ne sont assortis d’aucune garantie, alors que les intérêts économisés grâce à une stratégie de réduction de la dette sont garantis.
Évitez la tentation d’utiliser un retrait forfaitaire de votre compte de retraite pour rembourser des dettes à intérêt élevé. Les impôts sur le revenu que vous paierez sont souvent nettement plus élevés que les économies d’intérêts résultant de cette opération financière.
Remboursez votre hypothèque
Les dépenses de logement constituent l’une des catégories de dépenses les plus importantes des ménages à la retraite. Libérez-vous de vos dettes hypothécaires pour réduire vos dépenses, ce qui vous donnera la liberté de prendre votre retraite. Une autre alternative au remboursement d’un prêt hypothécaire avant la retraite consiste à envisager un prêt hypothécaire inversé.
Évaluez votre couverture d’assurance
Certaines dépenses comme les soins de longue durée et l’assurance maladie resteront nécessaires tout au long de vos années de retraite. Cependant, vous pourrez peut-être économiser sur l’assurance-vie. À l’approche de la retraite, obtenez une évaluation objective des montants de protection d’assurance vie que vous recommandez. Idéalement, cette évaluation sera réalisée par un professionnel de la finance qui n’est pas rémunéré pour recommander un produit particulier plutôt qu’un autre.
Évitez les dettes liées aux prêts étudiants
Si vous pensez qu’il n’y a pas d’autre moyen de financer les dépenses d’études de votre enfant, détrompez-vous. Vous pouvez emprunter pour les études de vos enfants, mais pas pour votre propre retraite. Mais cela ne signifie pas que vous devez contracter un prêt étudiant parental. Si vous le faites, préparez-vous aux conséquences. Si les prêts étudiants des parents ne peuvent être évités, essayez de planifier votre remboursement avec la retraite.
Demander conseil
La recherche de conseils professionnels doit être considérée comme un besoin continu pendant vos années de travail et tout au long de votre retraite. Considérez-le comme une opportunité de faire un bilan financier objectif alors que vous essayez d’identifier les dépenses et les habitudes de votre vie que vous pouvez changer. Si vous travaillez avec un professionnel de la finance, assurez-vous de lui demander comment mettre en place un plan d’élimination des dettes. D’autres domaines importants à vérifier pour une retraite en douceur comprennent l’épargne, les investissements et la planification successorale.
Définissez ce que la retraite signifie pour vous
Réduire vos dépenses présente des avantages, même si cela ne signifie pas que vous devez compromettre vos objectifs de retraite les plus importants. Afin de prendre la bonne décision en matière de réduction de vos dépenses, vous devez avoir une compréhension claire de vos objectifs de vie, de vos valeurs et de votre vision de l’avenir. Faire un examen complet de vos finances vous permettra de mieux définir ce que la retraite signifie pour vous. Ce processus peut même vous fournir un chemin clair pour arriver à cette destination de retraite plus tôt que prévu.
