Si vous souhaitez choisir les meilleurs fonds communs de placement, il n’y a que quelques choses simples à connaître. Après avoir identifié votre objectif de placement (croissance, revenu ou les deux) et votre tolérance au risque, vous êtes prêt à commencer à constituer un portefeuille. Heureusement, les deux plus grands atouts des fonds communs de placement sont leur accessibilité et leur simplicité : ils sont à la fois faciles à acheter et à comprendre.
Utilisez un bon filtre de fonds
Avant de commencer à rechercher les meilleurs fonds communs de placement, vous aurez besoin d’un bon outil pour vous aider à faire vos recherches. Il existe plusieurs sites de recherche de fonds communs de placement que vous pouvez utiliser pour trouver les meilleurs fonds. Vous pouvez localiser et choisir tous les critères habituels de sélection de fonds communs de placement grâce au Basic Fund Screener de Morningstar. Ce filtre de fonds est gratuit si vous souscrivez à l’abonnement de base.
Utilisez la référence appropriée pour mesurer les performances
Pour choisir les meilleurs fonds communs de placement, vous devrez savoir juger de la performance. Comparez les rendements historiques de chaque fonds à un indice de référence approprié, tel que la moyenne des fonds de la même catégorie ou un indice. Par exemple, la performance de la plupart des fonds communs de placement d’actions américaines à grande capitalisation est comparée à l’indice S&P 500.
Gardez à l’esprit que les fonds communs de placement sont mieux utilisés pour investir à long terme : plus de trois ans. Accordez la plus grande importance dans vos critères de sélection au rendement sur cinq ans. Regardez également le rendement sur 10 ans si le fonds existe depuis aussi longtemps. Si le fonds surpasse l’indice de référence en termes de rendement sur cinq ans, gardez-le sur votre radar. Si ce n’est pas le cas, supprimez-le de votre recherche.
Vérifier la durée du mandat du manager
De nombreux investisseurs négligent la durée du mandat du gestionnaire, c’est-à-dire la durée pendant laquelle le gestionnaire supervise le fonds. Recherchez un mandat d’au moins trois ans et assurez-vous que la période de rendement que vous examinez représente la même période pendant laquelle le gestionnaire a dirigé le fonds. Si, par exemple, vous avez trouvé un fonds qui offre un excellent rendement sur cinq ans, mais que le mandat du gestionnaire n’est que d’un an, cela signifie que le gestionnaire actuel ne reçoit aucun crédit pour quatre des cinq dernières années de performance.
Maintenez les frais et dépenses à un niveau bas
Les frais et dépenses pèsent directement sur les retours sur investissement. Cela signifie que les fonds avec des frais et dépenses faibles ont tendance à obtenir de meilleurs résultats sur de longues périodes que ceux avec des dépenses relatives plus élevées.
Note
Le ratio de frais moyen des fonds d’actions en 2020 était de 0,50 %.
Considérez uniquement les fonds communs de placement avec un faible ratio de frais. Et évitez les frais de souscription (chargements) en achetant uniquement des fonds sans frais.
Recherchez un faible taux de rotation
Le chiffre d’affaires est une mesure de l’activité de négociation d’un fonds : la fréquence à laquelle le gestionnaire achète et vend les actions ou les obligations du fonds. Le chiffre d’affaires est souvent exprimé en pourcentage, appelé taux de rotation. Un faible taux de rotation (20 à 30 %), généralement meilleur pour les investisseurs, indique une stratégie d’achat et de conservation et de faibles coûts de négociation. Un taux de rotation élevé (plus de 100 %) indique de nombreux achats et ventes de titres, ce qui entraîne des coûts de négociation relatifs plus élevés.
Vérifiez le nombre de titres
Par nature, les fonds communs de placement constituent des investissements diversifiés ; ils détiennent des dizaines ou des centaines d’actions et/ou d’obligations dans un seul panier. Pour vous assurer qu’un fonds est suffisamment diversifié, vous devez rechercher le nombre de titres qu’il détient à un moment donné. Si, par exemple, un fonds est investi dans seulement 20 actions, il existe un risque accru de forte volatilité : de fortes fluctuations à la hausse ou à la baisse des prix.
Pour une diversification adéquate et un risque relatif plus faible, assurez-vous que le fonds possède au moins 50 titres avant d’acheter des actions.
Un petit conseil sur les fonds indiciels
Les conseils précédents s’appliquent davantage aux fonds communs de placement gérés activement, ce qui signifie que le gestionnaire de fonds tente de surperformer le rendement général du marché, tel que mesuré par un indice tel que le S&P 500. Cependant, sur de longues périodes, en particulier cinq ans ou plus, la majorité des fonds gérés activement ne surperforment pas leur indice de référence, c’est pourquoi de nombreux investisseurs préfèrent acheter des actions de fonds indiciels.Ces fonds cherchent à suivre, et non à dépasser, la performance de leur indice de référence. Parce qu’ils sont gérés passivement et nécessitent moins de travail de la part de leurs gestionnaires, leurs dépenses devraient être inférieures à celles des fonds gérés activement.
Avis de non-responsabilité : les informations contenues sur ce site sont fournies uniquement à des fins de discussion et ne doivent pas être interprétées à tort comme des conseils en investissement. En aucun cas ces informations ne constituent une recommandation d’achat ou de vente de titres.
