Calculer des taux d’intérêt simples pour l’immobilier peut sembler compliqué et effrayant, mais ce n’est pas obligatoire. Quel que soit l’intérêt que vous puissiez calculer, c’est l’un des plus élémentaires. L’accumulation d’intérêts simples est une chose importante à comprendre si vous réalisez un investissement immobilier. Faire un calcul simple ne prend pas plus de cinq minutes, et tout ce dont vous avez besoin est un crayon et une calculatrice.
Comment calculer les intérêts
Avant de se lancer dans les calculs, c’est bon à savoirPrincipalest le montant sur lequel les intérêts sont gagnés.Taux est le taux d’intérêt en pourcentage ou sous forme décimale ettempsest le moment où les intérêts sont gagnés. L’équation de base que vous devez connaître est la suivante :
Principal X Taux X Temps = Montant des intérêts
Par exemple : 100 000 $ (capital) X 0,08 (taux de 8 %) X 1 an (durée) = 8 000 $ d’intérêt
Pour obtenir le montant total en main à la fin de la période de roulement, vous pouvez utiliser cette équation :
Principal X {1 + (Taux X Durée)} = Montant total
Dans le calcul suivant, c’est pour un an, à la fin duquel nous aurons les 100 000 $ d’origine, plus les intérêts : 100 000 $ X {1 + (0,08 X 1)} = 100 000 $ X 1,08 = 108 000 $.
Si nous devions calculer sur trois ans, nous multiplierions le taux de 8 % par trois, ce qui nous donne 24 % ou 0,24 : 100 000 $ X {1 + 0,24} = 124 000 $.
Mathématiques de l’investissement immobilier pour les profits
L’investisseur immobilier est habitué à voir les mots « due diligence » dans ses lectures et ses recherches sur le Web. Lorsque vous envisagez d’investir ou non dans une propriété, il est bon de faire preuve de diligence raisonnable et de rechercher des éléments tels que :
- Les caractéristiques du quartier.
- Propriétés comparables et compétitives sur le marché.
- Locations compétitives dans le secteur et loyers facturés, si le bien sera un bien locatif.
- L’état de la propriété elle-même.
- Le taux d’appréciation attendu de la propriété par rapport aux autres propriétés considérées.
- Les commodités de la propriété et la demande attendue des locataires.
Il est préférable d’adopter une approche à long terme pour la plupart d’entre eux, car il est important d’être relativement sûr que l’économie ou la demande locale ne changera pas de façon spectaculaire pendant que nous serons propriétaires de la propriété.
Cependant, l’autre partie de la diligence raisonnable, et très importante, concerne les calculs liés à l’évaluation de la propriété et à l’évaluation de la qualité des investissements. La bonne nouvelle est que certains calculs sont faciles à effectuer avec des calculatrices en ligne, comme les versements hypothécaires. Sur les mêmes sites, vous pouvez trouver des calculateurs de valeur nette immobilière, des calculateurs de pré-qualification et des calculateurs de comparaison de prêts. Bien qu’ils s’adressent principalement aux consommateurs, le calculateur de versement hypothécaire est beaucoup utilisé pour comparer les prêts hypothécaires locatifs en termes de flux de trésorerie.
Lorsqu’il s’agit de calculs d’investisseur, il en existe des très utiles pour valoriser un bien immobilier et évaluer le potentiel d’investissement d’un bien immobilier.
Revenu potentiel brut
Le revenu potentiel brut est le revenu attendu qu’une propriété produira sans déductions pour vacance attendue ou perte de crédit.
Résultat Brut d’Exploitation
Ce calcul prend en compte les pertes dues à l’inoccupation et au non-paiement. Les coûts lorsque les logements sont vacants comprennent la publicité pour un nouveau locataire, l’entretien mineur, la repeinture et la réhabilitation pour un nouveau locataire, ainsi que les frais de gestion d’un nouveau bail.
Multiplicateur de location brut
Bien qu’il ne s’agisse pas de l’outil le plus précis, le GRM peut vous fournir un outil de comparaison rapide pour décider s’il convient de procéder à une analyse plus approfondie.
Résultat net d’exploitation
Ici, nous incluons les dépenses de fonctionnement, telles que la gestion, les réparations, l’entretien ménager, etc. pour notre NOI. La liste peut être longue ici, mais il ne s’agit que de dépenses de fonctionnement, pas d’amortissements ou de gros travaux qu’il faut amortir au fil du temps.
Taux de capitalisation
En utilisant les revenus d’exploitation d’autres propriétés et les prix de vente récents, le taux de capitalisation est déterminé puis appliqué à la propriété en question pour déterminer la valeur actuelle en fonction du revenu.
Flux de trésorerie avant impôts (CFBT)
Nous prenons le bénéfice d’exploitation net et soustrayons les dépenses en capital ainsi que le service de la dette, rajoutons le produit du prêt et les revenus d’intérêts.
Flux de trésorerie après impôts (CFAT)
Celui-ci est simple, puisqu’il s’agit du CFBT avec déduction des taxes. En prenant en compte l’exposition du propriétaire ou de l’investisseur au taux d’imposition, ce calcul permet d’accéder à l’essentiel de ce qui reste une fois que tout le monde a reçu sa part, même l’Oncle Sam.
Ratio d’équilibre
Ce ratio est relativement facile à calculer. C’est aussi simple que d’ajouter le service de la dette aux dépenses d’exploitation et de diviser leur somme par les revenus d’exploitation. Ce calcul est particulièrement populaire auprès des prêteurs souhaitant savoir quand la propriété aura payé toutes les dépenses d’exploitation et générera des bénéfices pour le reste de l’année.
Rendement des capitaux propres – Première année
Cela calcule le pourcentage de retour sur votre investissement en espèces la première année.
Même si tous ces calculs peuvent sembler intimidants, ils ne doivent pas nécessairement être effrayants. Procédez simplement étape par étape en travaillant à l’apprentissage des calculs qui s’appliquent à votre type d’investissement, et partez de là.
