Comment acheter des obligations de série I pour un portefeuille

Les titres émis par le gouvernement fédéral américain, ou bons du Trésor, sont considérés comme parmi les investissements les plus sûrs. Parmi les options sur les bons du Trésor américain, l’obligation d’épargne de série I verse un taux d’intérêt fixe plus un taux qui change deux fois par an en fonction de l’indice des prix à la consommation (IPC).

Les obligations de série I arrivent à échéance dans 30 ans et sont conçues pour rapporter des intérêts et protéger les investisseurs de l’inflation.  En mai 2022, le taux d’intérêt initial était de 9,62 % jusqu’en octobre 2022, le plus élevé depuis son introduction en 1998 en raison de l’inflation. Il s’agit d’une combinaison d’un taux fixe de 0 % et d’un taux d’inflation de 9,62 %.

Les obligations de série I ne peuvent être achetées directement auprès du Département du Trésor des États-Unis que de deux manières : via TreasuryDirect.gov ou en utilisant votre remboursement d’impôt fédéral sur le revenu. Découvrez comment fonctionne le processus d’achat, quelles sont les limites et quand envisager d’investir dans des obligations I.

Comment fonctionne l’achat d’obligations d’épargne de série I

Les obligations de série I peuvent être achetées sous deux formes : électronique et papier. Les obligations sont achetées à leur valeur nominale. Les intérêts courent sur l’obligation mensuellement et sont composés deux fois par an.

Types d’obligations I

Vous pouvez acheter des obligations électroniques I en ligne via le site du Département du Trésor des États-Unis, TreasuryDirect.gov. Les obligations électroniques sont enregistrées et suivies entièrement en ligne, et il n’y a pas de certificat physique. Vous pouvez acheter des obligations électroniques avec n’importe quel argent, mais les obligations papier I ne peuvent être achetées qu’avec votre remboursement d’impôt sur le revenu.

Achat minimum de caution

Vous ne pouvez acheter qu’un nombre limité d’obligations I. Les obligations électroniques I ont une limite maximale de 10 000 $ par an, et les obligations papier qui utilisent votre remboursement d’impôt ont une limite maximale de 5 000 $. La limite totale pour les obligations de série I est de 15 000 $.

Vendre vos obligations I

Les obligations de série I ne peuvent être encaissées que. Elles ne peuvent pas être vendues sur les marchés secondaires. Les obligations I peuvent être encaissées à tout moment après les 12 premiers mois, mais il y a une pénalité correspondant aux intérêts des trois mois précédents si l’obligation a moins de cinq ans.

Acheter des obligations de série I via TreasuryDirect

La première étape pour acheter des obligations I par voie électronique consiste à ouvrir un compte TreasuryDirect. Accédez à TreasuryDirect.gov et sélectionnez « ouvrir un compte ». Vous aurez besoin de votre numéro de sécurité sociale, de votre permis de conduire ou d’une autre pièce d’identité délivrée par l’État, ainsi que de vos informations bancaires.

Après avoir rempli la demande, vous pouvez effectuer un achat. Accédez à l’onglet « BuyDirect » et sélectionnez « Obligations d’épargne ». Complétez les spécificités du processus d’achat selon vos besoins.

L’essentiel

Les obligations de série I constituent un moyen pratique et à faible risque d’investir votre argent et d’ajouter une couverture contre l’inflation à votre portefeuille. Les limites du montant que vous pouvez investir dans les obligations I s’appliquent aux numéros de sécurité sociale individuels. Les familles peuvent donc potentiellement mettre de côté bien plus que la limite individuelle.

Les obligations offrent également des avantages fiscaux. Les intérêts des obligations I sont exonérés des impôts de l’État et l’impôt fédéral sur le revenu n’est pas payé tant que l’obligation n’est pas encaissée. Les contribuables peuvent être en mesure d’exclure une partie des intérêts des obligations I s’ils sont utilisés pour des dépenses d’éducation.

Foire aux questions (FAQ)

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