Si vous possédez des obligations du Trésor américain, vous avez peut-être remarqué que certaines obligations d’épargne de série EE arrivent à échéance à des dates différentes. Les obligations EE émises de mai 1981 à octobre 1982 ont mis huit ans pour atteindre leur pleine valeur nominale. Les obligations EE émises en 2022 mettront 20 ans pour atteindre leur pleine valeur nominale.
Il peut être utile de savoir combien de temps il faut aux obligations d’épargne de série EE pour arriver à échéance et de pouvoir calculer leurs dates d’échéance. Apprenez à vous concentrer sur les obligations qui vous conviennent.
Points clés à retenir
- Les obligations EE émises depuis juin 2003 arrivent à échéance dans 20 ans.
- Les obligations EE génèrent généralement des intérêts tous les six mois, et les intérêts sont ajoutés à votre capital tous les six mois.
- Les obligations EE rapportent des intérêts jusqu’à 30 ans après leur date d’émission.
- La date d’échéance d’une obligation EE varie en fonction du moment où l’obligation a été émise.
Dates d’échéance des obligations de série EE
Les obligations d’épargne fonctionnent comme des obligations à coupon zéro, ce qui signifie que vos paiements d’intérêts sont ajoutés à la valeur principale de l’obligation au lieu d’être payés périodiquement.
La différence entre les dates d’échéance de ces obligations résulte des différents taux d’intérêt intégrés à chaque obligation de série EE au moment de son émission. Les obligations EE sont émises à un taux fixe pour une durée maximale de 30 ans. Les obligations plus anciennes émises entre 1997 et 2005 ont un taux variable qui change tous les six mois. Les obligations plus anciennes ont des taux qui dépendent de l’année où elles ont été achetées.
Note
Connectez-vous au site Web du Trésor pour connaître la valeur de vos obligations électroniques ou utilisez son calculateur pour évaluer vos obligations papier. Vous pouvez également estimer la valeur de votre obligation si vous savez quand elle a été achetée.
Dans le passé, les obligations d’EE étaient achetées à prix réduit et atteignaient leur valeur nominale à l’échéance. Actuellement, les investisseurs achètent des obligations EE à leur valeur nominale, ce qui signifie qu’une obligation EE de 50 $ coûte 50 $ à l’achat. La valeur de l’obligation EE vaudra le double du montant que vous avez payé pour l’obtenir en 20 ans, quel que soit le taux d’intérêt. Le Trésor procède à un ajustement unique pour remplir cette garantie.
Les dates d’échéance des obligations de série EE sont les suivantes :
- Novembre 1982 à octobre 1986 : 10 ans
- Novembre 1986 à février 1993 : 12 ans
- Mars 1993 à avril 1995 : 18 ans
- Mai 1995 à mai 2003 : 17 ans
- Juin 2003 et après : 20 ans
Combien de temps devez-vous attendre ?
Le Trésor garantit que vos obligations EE arriveront à échéance dans 20 ans, mais certaines obligations EE émises au cours des années passées peuvent arriver à échéance plus tôt. Cela dépend de leur taux d’intérêt intégré. Vérifiez les dates d’émission avant d’encaisser vos obligations.
Note
Vous devez conserver l’obligation pendant au moins cinq ans pour éviter une pénalité de trois mois d’intérêts. Le plus tôt possible pour retirer votre obligation est d’un an.
Certaines obligations peuvent avoir un taux d’intérêt assez bas. Les obligations émises de mai 2022 à octobre 2022 rapportaient des intérêts à un taux de seulement 0,10 %.
Comment les intérêts des obligations EE s’accumulent et se composent
Les intérêts sur les obligations EE sont fixes, s’accumulent mensuellement et s’ajoutent au principal tous les six mois pour les obligations émises en mai 1995 et après. Pour les obligations EE émises avant mai 1985, des intérêts sont ajoutés tous les six mois. Votre obligation continuera à produire des intérêts jusqu’à ce que 30 ans se soient écoulés à compter de la date d’émission ou jusqu’à ce que vous encaissiez l’obligation.
Note
Vérifiez d’abord la date de composition si vous envisagez d’encaisser une obligation d’épargne. Vous laissez de l’argent sur la table si vous encaissez avant que les intérêts ne reviennent.
Le tableau suivant des dates d’accumulation des intérêts s’applique aux obligations de série EE émises avant mars 1993, de 1980 à avril 2005 :
| Dates d’accumulation des intérêts semestriels sur les obligations de série EE | |
|---|---|
| Si le mois d’émission est : | Des intérêts seront ajoutés au capital le premier jour de : |
| janvier ou juillet | janvier et juillet |
| Février ou août | Février et août |
| Mars ou septembre | Mars et septembre |
| Avril ou octobre | Avril et octobre |
| Mai ou novembre | Mai et novembre |
| Juin ou décembre | Juin et décembre |
Alternatives aux obligations de série EE
Vous pouvez décider si ces obligations ont du sens pour votre portefeuille lorsque vous comprenez combien de temps il faut aux obligations d’épargne de série EE pour arriver à échéance. Vous pouvez choisir une autre option si les obligations d’épargne ne vous conviennent pas. Des actions de premier ordre largement diversifiées pourraient être une option.
Les actions peuvent être une meilleure option si vous pouvez tolérer des niveaux de risque plus élevés et si cela ne vous dérange pas de voir la valeur de votre compte augmenter et diminuer. Vous ou vous et votre conseiller pouvez décider de ce qui fonctionne le mieux en fonction de vos propres besoins, objectifs et ressources.
Foire aux questions (FAQ)
Qu’est-ce qu’une obligation d’épargne de série EE ?
Une obligation d’épargne de série EE est un investissement à faible risque garanti par le gouvernement américain. Il porte intérêt pendant 30 ans ou jusqu’à ce que vous le vendiez, selon la première éventualité.
Comment racheter une obligation de série EE ?
Vous pouvez racheter vos obligations électroniques de série EE directement via le site Web TreasuryDirect. Les obligations papier ne sont plus émises, mais vous pouvez encaisser les obligations papier existantes dans la plupart des institutions financières.
Quand mon obligation de série EE arrivera-t-elle à échéance ?
Les obligations de série EE achetées depuis juin 2003 viennent à échéance 20 ans après la date d’émission. Ils continueront à rapporter des intérêts jusqu’à 30 ans à compter de la date d’émission ou jusqu’à ce que vous les rachetiez. Les obligations achetées avant juin 2003 sont déjà arrivées à échéance mais continueront à rapporter des intérêts jusqu’à l’âge de 30 ans.
