Il peut être difficile de choisir entre un IRA traditionnel et un Roth IRA. Vous vous demandez peut-être quel type d’IRA vous devriez ouvrir. Les deux types d’IRA présentent des avantages et des inconvénients. Apprenez les bases d’un IRA traditionnel et d’un Roth IRA, et celui qui vous convient.
Avantages et inconvénients d’un IRA traditionnel
Un IRA traditionnel peut être une bonne option si vous cherchez à réduire votre revenu imposable. Les cotisations sont libres d’impôt, mais vous paierez des impôts sur vos retraits. L’inconvénient majeur est que vous paierez des impôts sur plus d’argent puisque votre argent augmentera une fois que vous l’investirez. Cependant, vous paierez peut-être un taux d’imposition inférieur puisque vous gagnerez probablement moins une fois à la retraite.
Avantages et inconvénients d’un Roth IRA
Un Roth IRA vous permet de cotiser de l’argent, mais vous êtes imposé sur celui-ci. Cependant, vous ne serez pas imposé sur les retraits. Cette option ne réduit pas votre revenu imposable, mais elle vous permet de payer des impôts sur une somme d’argent inférieure puisque vous payez sur vos cotisations plutôt que sur vos retraits. C’est une bonne option si vous souhaitez réduire le montant que vous paierez en impôts une fois à la retraite.
Gardez à l’esprit qu’il existe des plafonds salariaux pour ceux qui peuvent ouvrir un Roth IRA. Cette limite est inférieure à 140 000 $ en 2021.
Choisir le meilleur IRA pour vous
Vous devez tenir compte non seulement de votre revenu en ce qui concerne le plafond de revenu, mais également du moment où vous souhaitez être imposé sur vos cotisations, soit lorsque vous versez une cotisation, soit lorsque vous effectuez un retrait.
Vous devriez parler à votre comptable ou à votre conseiller financier pour vous assurer que ce choix est vraiment le bon pour vous. Si vous estimez avoir besoin de la déduction fiscale, envisagez de rechercher d’autres déductions ou d’autres moyens de réduire votre revenu imposable.
Note
Il est important d’avoir une vision à long terme lorsque vous envisagez le meilleur IRA à ouvrir. Les IRA bancaires offrent la sécurité tandis que les IRA des sociétés d’investissement offrent la possibilité d’une croissance accrue. Chaque situation individuelle est légèrement différente et si vous n’êtes pas sûr, il est certainement utile d’en parler à votre conseiller financier ou comptable.
Considérations lors du transfert d’un 401 (k) dans un IRA
Si vous essayez de transférer votre 401(k) dans un IRA, vous pouvez choisir de le conserver dans le même type de compte. Certaines entreprises ne proposent que des 401(k) traditionnels. Si vous deviez le passer à un Roth IRA, vous devrez payer immédiatement les impôts sur la totalité du montant que vous reconduisez. Si vous avez de l’argent en main, cela peut vous faire économiser beaucoup d’impôts à l’avenir, mais si vous ne l’avez pas, il peut être plus facile de simplement le transférer dans un IRA traditionnel. Lorsque vous reconduisez un 401(k), ce que vous reconduisez ne compte pas dans vos limites de contribution.
Ouvrir un nouvel IRA
Lorsque vous ouvrez votre IRA, vous devez choisir une société d’investissement plutôt qu’une banque. L’entreprise qui investit vous permettra d’investir dans des fonds communs de placement ou des actions. Ces options offrent un potentiel de croissance plus important pour votre investissement que ce que vous obtiendriez si vous ouvriez l’IRA avec des CD. Lorsque vous avez la vingtaine, vous avez le temps de sortir du marché et vous devriez investir de manière plus agressive. Cependant, vos investissements devraient devenir plus conservateurs avec le temps.
