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Pour commencer : investir avec des fonds communs de placement
Pourquoi utiliser des fonds communs de placement en premier lieu ? La réponse courte est : économiser de l’argent et essayer d’obtenir des rendements supérieurs à ceux associés aux investissements à très faible risque, tels que les certificats de dépôt, les bons d’épargne ou les bons du Trésor.
Avant d’investir dans des fonds communs de placement, assurez-vous d’identifier votre objectif d’investissement, c’est-à-dire l’objectif et le délai dont vous disposez pour investir. Cela vous guidera dans le choix des fonds les mieux adaptés à votre objectif. En général, les fonds communs de placement sont mieux utilisés pour des horizons temporels de plus de trois ans ; de préférence, vous les conserverez pendant plus de 10 ans.
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Connaissez votre tolérance au risque
La plupart des fonds communs de placement offrent des rendements supérieurs au fil du temps que les investissements à rendement garanti en raison de la prime de risque accordée aux investisseurs. Cette prime se présente sous la forme de rendements plus élevés associés à l’acceptation du risque de marché, c’est-à-dire le risque de perdre une partie ou la totalité du montant que vous avez investi, appelé « capital ».
Note
La tolérance au risque fait référence au montant du risque que vous êtes prêt à accepter sous forme de perte de valeur ou de capital.
Les risques les plus importants sont probablement vos émotions, votre peur de perdre et votre désir de gains rapides. Méfiez-vous de la « poursuite de la performance » : la tendance à rechercher et à acheter continuellement les fonds les plus performants tout en vendant les moins performants. N’oubliez pas qu’investir ne devrait pas être passionnant ; ça devrait être ennuyeux. Comme dans la vieille parabole de la tortue et du lièvre, la lenteur et la régularité remportent la course.
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Diversifiez votre portefeuille
Les fonds communs de placement sont comme des paniers de placements, car un seul fonds commun de placement peut investir dans des centaines d’actions ou d’obligations. Il existe de nombreux fonds communs de placement suffisamment diversifiés pour que vous puissiez y investir une grande partie de votre épargne durement gagnée ; cependant, c’est une bonne idée de répartir les risques entre les différents types de fonds communs de placement.
Quelques exemples parmi lesquels choisir sont les fonds d’actions, les fonds obligataires ou les fonds du marché monétaire. De plus, vous pouvez investir dans deux fonds d’actions, mais il serait essentiel de vous assurer que chaque fonds possède des participations différentes. Deux fonds distincts avec les mêmes avoirs ne diversifient pas votre portefeuille ni ne réduisent le risque.
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Connaître les charges et les dépenses du fonds
Les coûts associés à l’achat et à la vente de fonds communs de placement peuvent être divisés en quatre types principaux :
- Chargement frontal :Ceux-ci sont facturés d’avance (au moment de l’achat) et peuvent atteindre 5 % ou plus du montant investi. Par exemple, si vous investissez 1 000 $ avec un frais initial de 5 %, le montant du chargement sera de 50,00 $ ; par conséquent, votre investissement initial sera de 950 $.
- Chargement arrière :Ceux-ci ne sont facturés que lorsque vous vendez un fonds. Également appelés « frais de souscription différés », les frais arriérés peuvent atteindre 5 % et peuvent même diminuer ou être réduits à zéro sur cinq ans ou plus.
- Aucune charge ou charge supprimée :Comme son nom l’indique, cette catégorie de dépenses du fonds ne comporte ni frais d’acquisition ni frais d’acquisition.
- Ratio de dépenses :Tous les fonds ne facturent pas des frais ; cependant, tous les fonds communs de placement comportent des dépenses sous-jacentes. Les ratios de frais peuvent être supérieurs à 1 % pour les fonds communs de placement d’actions et sont utilisés pour la gestion continue du fonds. Parfois, le ratio des frais comprend des frais opérationnels, appelés « frais 12b-1 », qui couvrent les coûts de commercialisation et de vente des actions du fonds commun de placement.
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Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs
Tout le monde a vu les avertissements concernant les performances passées. Cependant, un investisseur en fonds communs de placement tiendra toujours compte des performances passées lors de son évaluation initiale avant d’acheter. Assurez-vous d’examiner des périodes plus longues, telles que cinq et dix ans, et comparez les performances avec d’autres fonds de la même catégorie.
Note
Même s’il ne constitue pas une garantie de rendement ou de succès, un fonds ayant un long historique de performance dans de nombreuses conditions de marché et économiques, comme les récessions ou les bulles boursières, démontre de bonnes pratiques de gestion.
Il est également essentiel de savoir depuis combien de temps le gestionnaire est à la tête du fonds. Par exemple, supposons que vous trouviez un fonds commun de placement offrant un rendement impressionnant sur cinq ans, mais que la durée du mandat du gestionnaire dans le fonds, appelée « mandat du gestionnaire », ne dure qu’un an. Ce nouveau manager n’était pas présent pour cette performance quinquennale. Abordez ce fonds avec prudence ou inscrivez-le sur votre liste de fonds à surveiller.
