Socrate a dit : « Se connaître soi-même est le début de la sagesse. » Se connaître devrait également être le point de départ avant de réaliser votre premier investissement. Ensuite, vous devez comprendre les bases de l’investissement afin de pouvoir combiner les investissements pour obtenir la bonne combinaison de sécurité, de revenu et de croissance, ce que l’on appelle la constitution d’un portefeuille.
Ce n’est qu’une fois que vous vous connaîtrez et comprendrez les bases de l’investissement que vous pourrez choisir l’investissement parfait pour vous. Dans un monde parfait, l’investissement parfait serait sûr, générerait des revenus et fructifierait. C’est la licorne de l’investissement que tout le monde recherche. Malheureusement, cela n’existe pas, mais il existe des investissements qui vous seront bénéfiques.
Qu’est-ce qui est le plus important pour vous ?
La première étape pour investir consiste à déterminer lesquels des résultats suivants sont les plus importants pour vous à cette étape de votre vie :
- Sécurité
- Croissance
- Revenu
Si vous débutez tout juste votre vie financière d’adulte et que vous n’avez pas de fonds d’urgence, vous voudrez probablement vous concentrer d’abord sur la sécurité. Si vous disposez d’une réserve de sécurité et que vous investissez pour votre retraite dans 20 ans ou plus, la croissance serait la plus importante. Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite, vous devrez vous concentrer sur vos revenus.
Bien entendu, l’investissement idéal les fournirait tous. Ce serait totalement sûr, cela vous procurerait un niveau de revenu suffisant pour suivre le rythme de l’inflation et votre capital augmenterait.
Cet investissement parfait n’existe pas. Considérez plutôt le monde de l’investissement comme un triangle. À mesure que vous vous dirigez vers un coin du triangle, vous vous éloignez des deux autres.
Si vous voulez un investissement sûr, vous devez être prêt à accepter moins de revenus et de croissance, tels que définis par la valeur marchande de l’investissement. Si vous souhaitez un investissement qui génère un revenu constant, vous devez comprendre qu’il n’augmentera pas beaucoup. Si vous souhaitez un investissement qui fructifie, vous devez être prêt à accepter moins de sécurité.
Déterminez votre horizon temporel
Votre horizon temporel correspond au moment où vous aurez potentiellement besoin de la somme que vous investissez pour d’autres usages. Ces utilisations, appelées objectifs, comprennent l’épargne pour les études, l’épargne pour l’achat d’une maison et l’épargne pour la retraite.
- Court terme : argent dont vous aurez potentiellement besoin d’ici un à deux ans. Pour l’argent à court terme, vous devez choisir des investissements sûrs comme les comptes d’épargne et les certificats de dépôt (CD) proposés par la plupart des banques et coopératives de crédit.
- Moyen terme : argent dont vous aurez potentiellement besoin d’ici trois à neuf ans. Pour de l’argent à moyen terme, envisagez un fonds équilibré.
- À long terme : de l’argent dont vous n’aurez pas besoin avant plus de 10 ans. Pour de l’argent à long terme, choisissez des investissements de croissance, comme les fonds communs de placement indiciels qui investissent dans des actions.
Gardez à l’esprit que même si vous avez besoin des revenus de vos investissements dans quelques années, votre horizon temporel global est votre espérance de vie, donc une partie de vos investissements serait toujours consacrée à la croissance.
Pour investir avec discipline, vous devez comprendre ce que les investissements apportent, quels résultats, et les combiner dans les bonnes proportions. Comme pour la cuisine, si vous savez ce que vous faites lorsque vous rassemblez les ingrédients dans la bonne proportion, vous obtenez un résultat dont vous êtes satisfait. Une fois que vous avez la bonne recette, il ne vous reste plus qu’à la suivre.
Commencer
Vous devrez décider si vous êtes à l’aise pour investir vous-même ou si vous devez demander conseil à un professionnel. Vos choix sont :
- Faites-le vous-même.
- Faites-le avec quelqu’un pour vous guider.
- Laissez quelqu’un le faire pour vous.
De nombreuses personnes sont à l’aise avec la création de comptes en ligne ou via le régime de retraite de leur employeur. Les kits fournis par les régimes d’employeur fournissent généralement d’excellentes informations pédagogiques et vous guideront à travers les actions nécessaires pour ouvrir un compte et commencer à investir de l’argent. Vous pouvez même lire des livres et écouter des podcasts sur l’investissement pour en savoir plus.
Certains d’entre vous voudront qu’on leur tienne la main. C’est là que les services d’un bon conseiller financier peuvent s’avérer très précieux. Un conseiller ou un planificateur financier peut vous aider à déterminer les types de comptes à utiliser, le montant à épargner, les types d’assurance dont vous avez besoin et les investissements à utiliser. Lorsque vous trouvez un bon conseiller financier, vous constaterez également qu’il vous apprendra à investir, afin que vous appreniez au fur et à mesure.
À moins que vous n’ayez des connaissances et une expérience avancées en tant qu’investisseur, vous devriez probablement demander de l’aide. Statistiquement, les investisseurs individuels auront du mal à créer une croissance durable et fiscalement avantageuse sans l’aide d’un professionnel.
Votre épargne-retraite n’est pas un lieu d’expérimentation financière. Si vous souhaitez apprendre comment fonctionnent les marchés et commencer à investir, utilisez un compte virtuel qui négocie avec de la fausse monnaie. Plus tard, vous pourrez engager une petite somme d’argent réel sur un compte en dehors de vos fonds de retraite.
Foire aux questions (FAQ)
Quelles étapes devez-vous suivre pour réaliser votre premier investissement ?
Outre les considérations mentionnées ci-dessus, la première étape à franchir pour investir est d’accéder aux marchés. L’un des moyens les plus simples d’y parvenir est d’ouvrir un compte de courtage. Une fois votre compte de courtage ouvert, vous devez lier un compte bancaire existant afin de pouvoir approvisionner votre compte de courtage. Après avoir transféré des fonds, vous pouvez utiliser ces fonds pour investir dans des actions, des obligations, des ETF et bien plus encore.
Comment acheter votre premier immeuble de rapport ?
Il existe plusieurs méthodes pour financer un immeuble de rapport lorsqu’on ne peut pas l’acheter d’emblée. Vous pouvez demander un prêt classique. Vous pouvez également rechercher un prêt spécial à court terme pour retourner des maisons, appelé « prêt de réparation et de retournement ». Si vous êtes propriétaire d’une maison dans laquelle vous vivez, vous pouvez utiliser la valeur nette de votre maison, par exemple via une marge de crédit sur valeur domiciliaire ou un refinancement en espèces.
