Lorsque vous avez de l’argent dans un plan de retraite parrainé par l’entreprise, comme un plan 401(k), un plan 457 ou un plan 403(b) à la fin de votre emploi, vous avez la possibilité de transférer votre argent de retraite directement sur un compte IRA. C’est ce qu’on appelle un « renouvellement de l’IRA ».
Voici ce que vous devez savoir avant de commencer un rollover IRA.
Connaître la différence : distribution IRA et roulement IRA
Si vous prenez votre argent de retraite sous forme de distribution en espèces, vous devrez payer des impôts sur le revenu, et si vous n’avez pas encore 59 ans et demi, votre distribution sera soumise à une pénalité de retrait anticipé de 10 %.
Si vous utilisez un roulement IRA pour transférer votre argent de retraite de votre entreprise 401(k) directement vers un compte IRA, aucune taxe de ce type ne sera évaluée. Au lieu de cela, votre argent de retraite restera à impôt différé et vous ne paierez pas d’impôts tant que vous n’aurez pas reçu de distribution en espèces.
Découvrez les étapes nécessaires pour démarrer un rollover IRA
1.Choisissez une institution financière où vous souhaitez ouvrir votre compte IRA.Si vous disposez déjà d’un IRA, vous pouvez transférer l’argent de la retraite de votre entreprise dans votre IRA existant. Appelez l’entreprise où vous avez un IRA ou où vous souhaitez ouvrir votre compte IRA et dites-leur ce que vous aimeriez faire. Ils offriront des conseils.
2.Appelez le numéro de téléphone du régime de retraite de votre entreprise.Dites-leur que vous n’êtes plus employé et que vous souhaitez transférer votre argent de retraite sur votre compte IRA. Ils vous enverront très probablement un paquet de documents que vous devrez remplir. Parfois, ils pourront vous aider par téléphone.
3.Obtenez de l’aide si vous ne savez pas comment remplir les documents.L’argent après impôt peut être transféré directement vers un Roth IRA. L’argent Roth 401(k) doit être transféré sur un compte Roth IRA. Les cotisations régulières à impôt différé peuvent être transférées sur un compte IRA ordinaire. Si vous remplissez incorrectement les documents ou la transaction de roulement IRA, cela peut causer de gros problèmes plus tard. Demandez de l’aide à un comptable, à un conseiller financier payant ou à l’institution financière qui héberge votre compte IRA.
Décidez si vous devez utiliser un roulement d’IRA ou laisser l’argent là où il se trouve
Si vous avez entre 55 ans et plus, réfléchissez-y à deux fois avant de transférer l’argent de votre retraite vers un IRA. Vous pourriez avoir la possibilité d’effectuer des retraits sans pénalité si vous avez quitté votre emploi après 55 ans.
Instruisez-vous.Si vous ne connaissez rien à l’investissement, vous risquez de commettre de grosses erreurs financières ou de vous laisser convaincre de faire la mauvaise chose par la mauvaise personne. Vous vous demandez dans quoi investir ? Peut-être avez-vous besoin de conseils professionnels avant de commencer. Si vous voulez un bon livre sur l’investissement, consultez Quatre piliers de l’investissement.
Connaître les avantages d’un rollover IRA
1.Plus de contrôle sur les investissements.Dans le cadre de votre plan 401(k) ou d’un autre plan d’entreprise, un certain nombre de choix d’investissement vous sont proposés et l’entreprise peut changer de fournisseur de plan à tout moment.
2. Des coûts potentiellement inférieurs. Les fonds au sein des plans de votre entreprise facturent des frais sous la forme d’un ratio de dépenses. Vous pouvez choisir des investissements de qualité similaire avec des frais inférieurs en utilisant des fonds indiciels dans un compte de roulement IRA.
3.Les IRA peuvent faciliter la tâche des bénéficiaires.Tous les régimes de retraite d’entreprise n’offrent pas les mêmes règles quant à la manière dont votre bénéficiaire peut retirer des fonds. Dans un compte IRA, votre bénéficiaire aura la possibilité de retirer les distributions lentement au cours de son espérance de vie. Ils peuvent ou non avoir cette option si l’argent reste dans le plan de l’entreprise.
4.Capacité à choisir des investissements sûrs.Les régimes de retraite d’entreprise n’offrent généralement pas une large sélection d’investissements ultra-sécurisés, comme les obligations d’État, les certificats de dépôt et les rentes fixes. Si vous ne voulez courir aucun risque, vous aurez peut-être plus de choix en transférant votre argent vers un IRA.
Évitez les erreurs
Votre argent de retraite est protégé contre les créanciers et à l’abri de l’impôt. Vous ne voulez pas perdre ces avantages attractifs. Apprenez tout ce que vous pouvez pour éviter de commettre des erreurs coûteuses. Si vous êtes bloqué, demandez l’aide d’un bon conseiller financier.
